Банк Уралсиб

Банк Уралсиб — один из крупнейших универсальных банков России, занимающий системообразующее положение в финансовой системе страны. Полное наименование — Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «БАНК УРАЛСИБ»). Головной офис расположен в Москве. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов, включая кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами и валютой, а также инвестиционные банковские услуги.

История

Основание и развитие в 1990-е годы

История банка восходит к 1990 году, когда был зарегистрирован Коммерческий банк «Уралсиб» (первоначально — Акционерный коммерческий банк «Уралсиб»). В 1993 году банк получил лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций. В 1990-е годы банк активно развивался в Уральском регионе, специализируясь на обслуживании предприятий нефтегазового и металлургического комплексов. К концу десятилетия «Уралсиб» вошел в число 30 крупнейших банков России по размеру активов.

Формирование финансовой корпорации «Уралсиб» (2000-е годы)

В 2003 году начался процесс консолидации активов группы «Уралсиб», которая объединила несколько региональных банков, в том числе «Автобанк» (Москва), «Нижегородпромстройбанк» (Нижний Новгород) и «Брянский народный банк» (Брянск). В 2004 году была создана Финансовая корпорация «Уралсиб» (ФК «Уралсиб»), в которую вошли банк, страховая компания, инвестиционная компания и пенсионный фонд. В 2005 году банк сменил название на ПАО «БАНК УРАЛСИБ». В этот период банк активно наращивал розничный бизнес, открывал филиалы по всей стране, а также развивал ипотечное кредитование и автокредитование.

Кризис 2008–2009 годов и последующая реструктуризация

Мировой финансовый кризис 2008 года существенно повлиял на деятельность банка. В 2009 году банк столкнулся с серьезными проблемами с ликвидностью и качеством кредитного портфеля. Для стабилизации ситуации в 2010 году была проведена масштабная реструктуризация: акционеры банка (в первую очередь структуры, близкие к бизнесмену Владимиру Когану) увеличили капитал, а также была проведена санация (финансовое оздоровление) с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В результате банк сохранил лицензию и продолжил работу, но его рыночная доля и масштабы бизнеса сократились.

Современный этап (2010-е — 2020-е годы)

В 2010-е годы банк сосредоточился на восстановлении бизнеса, оптимизации сети отделений и развитии цифровых каналов обслуживания. В 2015 году банк перешел под контроль группы «Абсолют» (связанной с бизнесменом Владимиром Коганом и его партнерами). В 2017 году была проведена докапитализация банка за счет средств АСВ и акционеров. В 2020-е годы банк продолжил развитие как универсальный финансовый институт, уделяя особое внимание корпоративному кредитованию, работе с малым и средним бизнесом, а также цифровой трансформации. В 2023 году банк вошел в топ-20 крупнейших банков России по размеру активов.

Собственники и управление

По состоянию на 2024 год основным акционером ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является кипрская компания «UralSib Holding Limited», которая контролируется бизнесменом Владимиром Коганом и его партнерами. В 2023 году банк завершил процедуру редомициляции (смены юрисдикции) с Кипра в Российскую Федерацию, что привело к смене юридического адреса и регистрации акций в российском депозитарии. Председателем правления банка является Илья Филатов (с 2021 года). Наблюдательный совет возглавляет Владимир Коган.

Деятельность

Основные направления бизнеса

• Корпоративный бизнес: кредитование крупных предприятий (в том числе в рамках проектного финансирования), расчетно-кассовое обслуживание, факторинг, лизинг, торговое финансирование.
• Розничный бизнес: потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, депозиты, денежные переводы.
• Малый и средний бизнес (МСБ): комплексные продукты для предпринимателей, включая кредитные линии, овердрафты, расчетные счета, эквайринг.
• Инвестиционный бизнес: брокерское обслуживание, доверительное управление, операции на фондовом и валютном рынках, депозитарные услуги.

Региональная сеть

Банк располагает одной из крупнейших региональных сетей в России. По состоянию на 2024 год насчитывается более 200 отделений и дополнительных офисов в 40 регионах страны. Наибольшая концентрация филиалов — в Уральском федеральном округе (Челябинская, Свердловская, Курганская области, Республика Башкортостан), а также в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Ростове-на-Дону.

Финансовые показатели

По данным отчетности по МСФО за 2023 год, активы банка составили около 1,2 трлн рублей, собственный капитал — 156 млрд рублей, чистая прибыль — 23,5 млрд рублей. Кредитный портфель (до вычета резервов) превысил 800 млрд рублей, из которых около 60% приходится на корпоративные кредиты, 40% — на розничные. Доля просроченной задолженности (NPL) находится на уровне ниже среднего по банковскому сектору (около 3,5%). Банк стабильно выполняет нормативы Центрального банка РФ, в том числе норматив достаточности капитала (Н1.0).

Ключевые продукты и услуги

• Кредитные продукты: «Кредит наличными», «Ипотека с господдержкой», «Автокредит на новые и подержанные автомобили», «Кредитная карта «120 дней без процентов»».
• Депозиты: «Доходный», «Управляемый», «Накопительный счет».
• Расчетные карты: дебетовые карты Visa и Mastercard (в том числе с кэшбэком), а также карты платежной системы «Мир».
• Цифровые сервисы: мобильное приложение «Уралсиб Онлайн» (доступно для iOS и Android), интернет-банк для физических и юридических лиц, система быстрых платежей (СБП), сервис «Уралсиб Бизнес Онлайн» для предпринимателей.

Критика и рейтинги

В 2010-е годы банк подвергался критике за высокую долю проблемных кредитов в портфеле, что было связано с последствиями кризиса 2008–2009 годов. Однако после санации и реструктуризации качество кредитного портфеля улучшилось. В 2020-е годы банк получал положительные оценки от рейтинговых агентств. По состоянию на 2024 год рейтинги банка:

• АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство): уровень «AA-(RU)» (очень высокий уровень кредитоспособности).
• Эксперт РА: рейтинг «ruA+» (высокий уровень кредитоспособности).

Интересные факты

• Банк «Уралсиб» является одним из старейших частных банков России, ведущих свою историю с 1990 года.
• В 2023 году банк первым среди российских банков запустил сервис биометрической идентификации для открытия счетов в мобильном приложении.
• Банк активно участвует в государственных программах льготного кредитования, в том числе в программе «Семейная ипотека» и программе поддержки малого и среднего бизнеса.

Источники

• Годовой отчет ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2023 год.
• Данные Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) о кредитных организациях.
• Рейтинговые отчеты АКРА и «Эксперт РА» за 2023–2024 годы.
• Официальный сайт ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (www.uralsib.ru).
• Материалы информационного агентства «Интерфакс» (раздел «Банки»).