Банковский акт 1871 года (Канада)

Банковский акт 1871 года (Канада) — это федеральный законодательный акт, принятый Парламентом Канады 15 апреля 1871 года, который установил единую систему регулирования банковской деятельности на территории новообразованного доминиона. Акт стал первым всеобъемлющим банковским законодательством Канады после Конфедерации 1867 года и заложил основы для развития национальной банковской системы, просуществовавшей с изменениями до начала XX века.

Предпосылки принятия

Экономическая ситуация в Канаде после Конфедерации

После образования Канадской конфедерации в 1867 году страна столкнулась с необходимостью унификации финансовой системы, которая ранее состояла из разрозненных колониальных банковских структур. В провинциях Онтарио, Квебек, Новая Шотландия и Нью-Брансуик действовали собственные банковские уставы, выданные местными законодательными собраниями. К 1870 году в Канаде насчитывалось около 40 банков, работавших на основе различных провинциальных законов, что создавало хаос в денежном обращении и кредитовании.

Проблемы денежного обращения

До принятия Акта 1871 года банки имели право выпускать собственные банкноты, которые не были унифицированы по номиналам, дизайну и обеспечению. Это приводило к тому, что банкноты одного банка часто не принимались в других провинциях или принимались с дисконтом. Кроме того, отсутствовали единые требования к резервам и капиталу, что делало систему уязвимой для банкротств.

Основные положения Акта

Регулирование уставного капитала

Банковский акт 1871 года установил минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков в размере 500 000 канадских долларов, из которых не менее 200 000 долларов должны были быть внесены до начала операций. Акт также требовал, чтобы акционеры несли двойную ответственность по обязательствам банка (в размере номинальной стоимости их акций), что должно было повысить доверие к банковской системе.

Выпуск банкнот

Акт разрешал банкам выпускать собственные банкноты, но устанавливал строгие ограничения:

• Общая сумма выпущенных банкнот не могла превышать оплаченный уставный капитал банка.
• Банкноты должны были быть обеспечены государственными облигациями или золотом в размере не менее 25% от суммы эмиссии.
• Банкноты подлежали обязательному приёму по номиналу всеми отделениями банка-эмитента.

Требования к резервам

Акт вводил требование о поддержании банками резервов в размере не менее 20% от суммы обязательств до востребования, причём часть этих резервов должна была храниться в виде золота или государственных ценных бумаг. Это было первое в Канаде законодательное закрепление норм резервирования.

Отчётность и надзор

Банки обязывались публиковать ежеквартальные отчёты о своём финансовом состоянии в официальных правительственных газетах. Министерство финансов Канады получило право проводить инспекции банков и требовать предоставления дополнительной информации. Акт также предусматривал создание должности Главного инспектора банков (Chief Inspector of Banks), который подчинялся Министру финансов.

Влияние на банковскую систему

Унификация и централизация

Принятие Акта привело к постепенной унификации банковского дела в Канаде. Банки, работавшие на основе провинциальных уставов, были вынуждены перерегистрироваться в соответствии с новыми федеральными требованиями. К 1875 году большинство провинциальных банков либо получили федеральные уставы, либо прекратили существование.

Рост числа банков

В период с 1871 по 1880 год в Канаде было основано 18 новых банков, а общее количество банковских отделений увеличилось с 200 до 350. Акт стимулировал приток капитала в банковский сектор, особенно из Великобритании, что способствовало финансированию строительства железных дорог и промышленного развития.

Кризис 1873 года и реакция

Мировой экономический кризис 1873 года, затронувший и Канаду, выявил недостатки Акта. В 1874 году обанкротились три банка, что привело к потерям для вкладчиков и держателей банкнот. В ответ на это правительство в 1875 году внесло поправки в Акт, ужесточившие требования к капиталу и резервам, а также ввёдшие обязательное страхование банкнот через специальный фонд.

Критика и недостатки

Отсутствие центрального банка

Одним из главных критических замечаний к Акта 1871 года было отсутствие в нём положений о создании центрального банка. В отличие от США, где в 1863 году был создан Национальный банковский акт, Канада не имела единого эмиссионного центра. Это приводило к тому, что в периоды финансовой нестабильности банки не могли получить поддержку от государства.

Неравенство провинций

Акт не учитывал особенности экономического развития разных провинций. Например, банки в Новой Шотландии и Нью-Брансуике, которые имели более консервативную банковскую традицию, оказались в менее выгодном положении по сравнению с банками Онтарио и Квебека, что вызвало недовольство в Атлантических провинциях.

Ограничения для малых банков

Требования к минимальному капиталу в 500 000 долларов были слишком высокими для небольших местных банков, особенно в сельских районах. Это способствовало концентрации банковского капитала в крупных городах и ограничивало доступ к кредитам для фермеров и мелких предпринимателей.

Последующие изменения

Поправки 1875 и 1880 годов

В 1875 году были внесены поправки, которые:

• Увеличили минимальный размер резервов до 25%.
• Ввели требование о создании резервного фонда для покрытия убытков по банкнотам.
• Установили, что банки обязаны хранить часть резервов в виде золота в центральном хранилище в Оттаве.

В 1880 году Акт был дополнен положениями, разрешающими банкам открывать отделения в других провинциях без получения дополнительных уставов, что способствовало созданию первых общеканадских банковских сетей.

Переход к Банковскому акту 1890 года

В 1890 году был принят новый Банковский акт, который заменил Акт 1871 года. Новый закон сохранил основные принципы предыдущего, но ввёл более строгие требования к аудиту, ограничил выпуск банкнот до 50% от капитала и создал механизм государственного контроля за банкротствами. Акт 1890 года действовал до 1913 года, когда был принят Банковский акт 1913 года, который, в свою очередь, стал основой для создания Банка Канады в 1934 году.

Значение

Банковский акт 1871 года стал важным этапом в формировании канадской финансовой системы. Он установил принципы национального регулирования банков, которые сохранялись в Канаде на протяжении более ста лет. Акт способствовал стабилизации денежного обращения, привлечению иностранных инвестиций и созданию условий для экономического роста страны во второй половине XIX века. Несмотря на свои недостатки, он заложил основы для развития канадской банковской системы, которая впоследствии стала одной из самых устойчивых в мире.

Источники

• Bordo, M. D., & Redish, A. (1990). The Bank of Canada: A History. University of Chicago Press.
• Neufeld, E. P. (1972). The Financial System of Canada: Its Growth and Development. Macmillan of Canada.
• Shortt, A. (1904). The History of Canadian Banking. Journal of the Canadian Bankers' Association.
• Statutes of Canada, 1871, c. 5. An Act to provide for the better regulation of Banking in Canada.