BMO Financial Group

BMO Financial Group (Bank of Montreal, BMO) — канадский финансовый конгломерат, один из крупнейших банков Канады и Северной Америки. Головной офис расположен в Монреале (провинция Квебек), а операционная штаб-квартира — в Торонто (Онтарио). BMO входит в «большую пятёрку» банков Канады, наряду с Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank и Canadian Imperial Bank of Commerce. По состоянию на 2024 год активы группы превышают 1,3 триллиона канадских долларов, а количество сотрудников — около 50 000 человек. Группа предоставляет розничные и коммерческие банковские услуги, управление активами, инвестиционно-банковские услуги и страховые продукты.

История

Основание и ранние годы (1817–1860)

Банк Монреаля был основан 23 июня 1817 года группой деловых людей, включая торговцев пушниной и судовладельцев, в Монреале (Нижняя Канада, ныне Квебек). Это был первый банк, созданный в Канаде, и первый, получивший королевскую хартию в 1822 году. Первоначально банк выпускал собственные банкноты, которые использовались как законное платёжное средство. В 1820-х годах BMO открыл отделения в Квебеке и Торонто, став первым банком с межпровинциальной сетью. В 1840-х годах банк финансировал строительство каналов и железных дорог, в том числе Великой магистральной железной дороги.

Экспансия и становление (1860–1980)

В 1860-х годах BMO стал банком-агентом правительства Канады, выпуская государственные облигации и управляя казначейскими операциями. В 1882 году банк открыл отделение в Чикаго, начав экспансию в США. В 1913 году BMO приобрёл Bank of British Columbia, расширив присутствие на западном побережье. В 1920-х годах банк пережил слияние с Merchants Bank of Canada, что сделало его крупнейшим банком страны по активам. Во время Великой депрессии BMO сохранил стабильность, не прекращая выплаты по депозитам. В 1940-х годах банк участвовал в финансировании военных займов. В 1960-х годах BMO начал внедрять компьютерные системы для обработки транзакций, став одним из первых канадских банков, автоматизировавших расчёты.

Современный этап (1980 – настоящее время)

В 1980-х годах BMO приобрёл Harris Bank (США), что позволило значительно расширить розничную сеть в Среднем Западе США. В 1990-х годах банк создал подразделение BMO Nesbitt Burns (инвестиционно-банковские услуги) и BMO Capital Markets. В 2000-х годах BMO вышел на рынки Китая, Индии и Австралии. В 2010-х годах банк провёл ребрендинг, унифицировав все подразделения под брендом BMO. В 2021 году BMO объявил о приобретении Bank of the West (США) за 16,3 миллиарда долларов, завершив сделку в 2023 году. Это приобретение сделало BMO одним из 15 крупнейших банков США по активам.

Структура и подразделения

BMO Financial Group состоит из трёх основных операционных сегментов:

1. Личный и коммерческий банкинг (Personal & Commercial Banking) — обслуживание физических лиц и малого/среднего бизнеса. Включает розничные отделения, кредитные карты, ипотеки, депозиты, кредиты. Действует в Канаде (BMO Bank of Montreal) и США (BMO Harris Bank).
2. Управление активами (BMO Global Asset Management) — управление инвестиционными фондами, пенсионными планами, трастовыми услугами. Включает дочерние компании BMO Investments Inc., BMO Life Assurance Company.
3. Инвестиционно-банковские услуги (BMO Capital Markets) — корпоративное финансирование, слияния и поглощения, торговля ценными бумагами, аналитика. Офисы расположены в Торонто, Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге, Сиднее.

Также существует подразделение BMO Insurance (страхование жизни и здоровья) и BMO Private Wealth (обслуживание состоятельных клиентов).

Деятельность в России

По состоянию на 2024 год BMO Financial Group не имеет прямых банковских лицензий или отделений в Российской Федерации. В 1990-х годах BMO Capital Markets участвовал в размещении российских еврооблигаций и консультировании по сделкам, но после 2014 года активность на российском рынке была свёрнута. В 2022 году, после введения санкций против России, BMO объявил о прекращении всех новых инвестиций и ограничении операций с российскими контрагентами.

Ключевые показатели и рейтинги

• Активы (2024): ~1,3 трлн CAD
• Чистая прибыль (2023): 12,5 млрд CAD
• Количество отделений: более 900 в Канаде и 600 в США
• Клиенты: около 12 миллионов
• Кредитные рейтинги: Moody’s — Aa2, S&P — AA-, Fitch — AA- (все — инвестиционный уровень)

Критика и инциденты

BMO подвергался критике за высокие комиссии по кредитным картам и недостаточную прозрачность условий кредитования. В 2019 году банк был оштрафован Управлением по защите прав потребителей Канады на 1,5 миллиона долларов за нарушение правил раскрытия информации по ипотечным кредитам. В 2020 году BMO выплатил 6,5 миллиона долларов в рамках урегулирования коллективного иска о необоснованных комиссиях за овердрафт. В 2022 году банк подвергся критике за финансирование проектов по добыче ископаемого топлива, несмотря на заявления о климатической нейтральности.

Интересные факты

• BMO является спонсором Олимпийских игр Канады с 2010 года.
• Банк выпускает собственные памятные монеты и банкноты (как часть исторической традиции).
• Штаб-квартира BMO в Монреале (здание на площади д’Арм) является памятником архитектуры XIX века.
• BMO — один из немногих банков, который сохранил название, не меняя его в результате слияний (кроме поглощений).

Источники

• BMO Annual Report 2023
• Bank of Canada — Historical Statistics
• Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) — Canada
• Moody’s Investors Service — BMO Credit Rating Report 2024
• Canadian Bankers Association — Industry Data