Coinbase Card

Coinbase Card — это дебетовая карта, выпущенная компанией Coinbase (организация, деятельность которой на территории Российской Федерации может быть ограничена в соответствии с законодательством РФ; в ряде юрисдикций Coinbase не является зарегистрированным эмитентом), предназначенная для совершения покупок и снятия наличных в фиатных валютах (долларах США, евро, фунтах стерлингов) с использованием средств, хранящихся на счетах пользователя в криптовалютах. Карта позволяет конвертировать криптовалюту в фиатные деньги в момент транзакции, что устраняет необходимость предварительного вывода средств на банковский счёт. Карта была запущена в 2019 году в Великобритании, а затем стала доступна в ряде стран Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и США.

История

Разработка Coinbase Card началась в 2018 году, когда компания Coinbase (основана в 2012 году Брайаном Армстронгом и Фредом Эрсамом) стремилась расширить спектр услуг для розничных пользователей. Основной целью было создание инструмента, который позволил бы владельцам криптовалют тратить свои цифровые активы в повседневной жизни без необходимости проходить через сложные процедуры обмена на биржах.

В апреле 2019 года Coinbase объявила о запуске карты в Великобритании в партнёрстве с платежной системой Visa. Первоначально карта выпускалась в виде физической дебетовой карты, а также поддерживала виртуальный вариант для онлайн-транзакций. В 2020 году карта стала доступна в 29 странах Европейского союза, а в 2021 году — в США (за исключением некоторых штатов, таких как Нью-Йорк, из-за местных регуляторных ограничений). В 2022 году Coinbase объявила о прекращении выпуска новых карт в Великобритании из-за изменений в местных правилах регулирования криптовалют, однако существующие пользователи продолжали пользоваться сервисом до истечения срока действия их карт.

Принцип работы

Coinbase Card функционирует как дебетовая карта, привязанная к кошельку пользователя на платформе Coinbase. При совершении покупки или снятии наличных карта автоматически конвертирует выбранную пользователем криптовалюту (например, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin, USD Coin и другие, поддерживаемые платформой) в фиатную валюту по текущему рыночному курсу. Конвертация происходит в реальном времени, и пользователь может заранее указать приоритетный актив для списания средств.

Поддерживаемые криптовалюты

На момент запуска карта поддерживала конвертацию из следующих криптовалют:

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• Litecoin (LTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• USD Coin (USDC) — стейблкоин, привязанный к доллару США.

Позднее список был расширен, включив такие активы, как Dogecoin (DOGE), Stellar (XLM) и другие. Пользователь может настроить автоматическую конвертацию из нескольких активов, установив порядок их использования.

Комиссии

Coinbase Card взимает комиссию за транзакции, которая варьируется в зависимости от региона и типа операции. Основные сборы включают:

• Комиссия за конвертацию: обычно составляет 2,5% от суммы транзакции при использовании криптовалют, не являющихся стейблкоинами. Для USDC комиссия может быть ниже (0,2% в некоторых регионах).
• Комиссия за снятие наличных: в банкоматах — 1–2% от суммы, но не менее определённой фиксированной суммы (например, 1,50 евро в ЕЭЗ).
• Комиссия за международные транзакции: отсутствует в странах ЕЭЗ, но может взиматься в других регионах.
• Годовая плата: отсутствует (на момент запуска).

Доступность и регулирование

Coinbase Card доступна резидентам стран, где Coinbase имеет лицензию на предоставление платежных услуг. В Европейской экономической зоне карта выпускается в партнёрстве с банком-эмитентом, зарегистрированным в Литве (UAB „Mistertango“ или аналогичный). В США карта выпускается через партнёров, таких как Metropolitan Commercial Bank.

В России Coinbase Card официально не доступна, так как Coinbase не имеет лицензии Центрального банка РФ на осуществление деятельности по переводу денежных средств. Кроме того, использование криптовалютных карт российскими резидентами может быть ограничено в связи с регулированием цифровых финансовых активов (Федеральный закон № 259-ФЗ от 31.07.2020) и возможными санкционными ограничениями.

Преимущества и недостатки

Преимущества

• Удобство: позволяет тратить криптовалюту напрямую без предварительного вывода на банковский счёт.
• Интеграция с биржей: все транзакции отображаются в интерфейсе Coinbase, что упрощает учёт.
• Поддержка стейблкоинов: использование USDC снижает волатильность и комиссии.
• Кэшбэк: в некоторых регионах (например, в США) пользователи получали до 4% кэшбэка в криптовалюте при покупках у определённых продавцов.

Недостатки

• Высокие комиссии: 2,5% за конвертацию большинства криптовалют может быть выше, чем у некоторых конкурентов (например, Crypto.com или Binance Card).
• Ограниченная доступность: карта недоступна в ряде стран, включая Россию, Китай, Индию и некоторые штаты США.
• Зависимость от платформы: при блокировке аккаунта на Coinbase (например, из-за нарушений правил) карта перестаёт работать.
• Риски волатильности: при использовании нестабильных криптовалют пользователь может потерять в стоимости актива между моментом конвертации и фактическим списанием.

Критика и инциденты

В 2022 году Coinbase столкнулась с критикой из-за прекращения выпуска карт в Великобритании после того, как Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) ужесточило правила рекламы криптовалют. Пользователи жаловались на невозможность пополнения карты и потерю доступа к средствам.

Также отмечались случаи, когда транзакции по карте отклонялись из-за недостаточной ликвидности на платформе в моменты высокой волатильности рынка. В 2023 году Coinbase объявила о временной приостановке выпуска карт в некоторых странах ЕЭЗ в связи с пересмотром партнёрских соглашений с банками-эмитентами.

Аналоги

На рынке дебетовых карт для криптовалют существуют аналогичные продукты, такие как:

• Crypto.com Visa Card — предлагает кэшбэк до 8% и различные уровни привилегий в зависимости от стейкинга токена CRO.
• Binance Card — выпускается в партнёрстве с Visa, поддерживает конвертацию из активов на Binance, с комиссией 0,9% за конвертацию.
• Wirex Card — поддерживает мультивалютные счета и конвертацию в реальном времени.

Источники

• Coinbase. «Coinbase Card: Terms and Conditions» (2021).
• Visa. «Visa and Coinbase Launch Crypto Debit Card in Europe» (2020).
• Financial Conduct Authority (FCA). «Consumer warning on cryptoasset firms» (2022).
• Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (2020).
• CoinDesk. «Coinbase Stops Issuing Crypto Debit Cards in the UK» (2022).