Commonwealth Bank of Australia

Commonwealth Bank of Australia (CBA) — крупнейший по рыночной капитализации и активам банк Австралии, входящий в «большую четвёрку» банков страны наряду с Westpac, National Australia Bank и ANZ. Штаб-квартира расположена в Сиднее. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг: розничное и корпоративное банковское обслуживание, управление активами, страхование, инвестиционные и брокерские услуги.

История

Основание и первые годы (1911—1918)

Commonwealth Bank of Australia был основан 22 декабря 1911 года на основании Закона о Commonwealth Bank, принятого парламентом Австралии. Инициатором создания выступил премьер-министр Эндрю Фишер, стремившийся создать государственный банк, который бы обеспечивал финансовую стабильность и доступ к кредитам для населения. Первоначально банк выполнял функции как сберегательного, так и эмиссионного учреждения, а также осуществлял операции по обслуживанию государственного долга. Первое отделение открылось в Мельбурне в 1912 году. К 1913 году банк имел 17 отделений по всей Австралии.

Роль в Первой мировой войне и межвоенный период (1914—1939)

В годы Первой мировой войны CBA активно участвовал в финансировании военных расходов Австралии, выпуская государственные облигации и управляя военными счетами. В 1920 году банк получил монопольное право на эмиссию австралийских банкнот, став фактически центральным банком страны. В 1924 году была создана Сберегательная касса Commonwealth Bank, которая аккумулировала сбережения населения. В 1930-е годы, в период Великой депрессии, банк играл ключевую роль в стабилизации финансовой системы, предоставляя кредиты правительству и коммерческим банкам.

Послевоенное развитие и реформы (1945—1990)

После Второй мировой войны CBA продолжал совмещать функции центрального и коммерческого банка. В 1959 году был принят Закон о Резервном банке Австралии, который выделил из состава CBA центральный банк (Reserve Bank of Australia), оставив за Commonwealth Bank исключительно коммерческие функции. В 1960-е — 1970-е годы банк активно расширял сеть отделений, внедрял автоматизацию расчётов и развивал ипотечное кредитование. В 1980-е годы, в рамках дерегулирования финансового сектора, CBA начал предоставлять услуги корпоративным клиентам и выходить на международные рынки.

Приватизация и современный этап (1991 — настоящее время)

В 1991 году правительство Австралии объявило о приватизации Commonwealth Bank. Первая продажа акций состоялась в 1991 году, вторая — в 1993 году, третья — в 1996 году. К 1996 году банк полностью перешёл в частную собственность. В 2000 году CBA приобрёл Colonial Limited, крупную страховую и инвестиционную компанию, что позволило банку значительно расширить присутствие в сфере управления активами и страхования. В 2000-е годы банк активно развивал цифровые технологии, запустив онлайн-банкинг и мобильное приложение. В 2010-е годы CBA стал одним из лидеров по внедрению бесконтактных платежей и биометрической аутентификации. В 2020 году банк объявил о стратегии цифровой трансформации, направленной на автоматизацию процессов и персонализацию услуг.

Деятельность и структура

Организационная структура

Commonwealth Bank of Australia является публичной компанией, акции которой котируются на Австралийской фондовой бирже (ASX) под тикером CBA. Основные подразделения банка:

• Розничное банковское обслуживание (Retail Banking Services) — обслуживание физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотеку, потребительские кредиты.
• Корпоративное и институциональное банковское обслуживание (Business and Institutional Banking) — обслуживание малого, среднего и крупного бизнеса, включая кредитование, управление денежными потоками, торговое финансирование.
• Управление активами и страхование (Wealth Management and Insurance) — через дочернюю компанию Colonial First State предоставляет услуги по управлению инвестициями, пенсионным накоплениям, страхованию жизни и имущества.
• Цифровое банковское обслуживание (Digital Banking) — развитие платформ онлайн-банкинга, мобильного приложения, внедрение технологий искусственного интеллекта и анализа данных.

Международное присутствие

CBA имеет представительства и дочерние банки в Новой Зеландии (ASB Bank), Китае, Индии, Индонезии, Великобритании, США и других странах. Международная деятельность сосредоточена на обслуживании австралийских компаний, работающих за рубежом, и предоставлении услуг по международным расчётам.

Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год активы CBA составляли около 1,1 триллиона австралийских долларов. Чистая прибыль за 2022—2023 финансовый год превысила 10 миллиардов австралийских долларов. Банк является одним из крупнейших налогоплательщиков Австралии. Рыночная капитализация CBA на ASX в 2023 году составляла около 180 миллиардов австралийских долларов, что делало его самой дорогой компанией Австралии.

Технологии и инновации

Цифровые платформы

CBA активно инвестирует в цифровые технологии. Мобильное приложение CommBank является одним из самых популярных в Австралии, предоставляя возможности для управления счетами, оплаты счетов, перевода средств, а также функции бюджетирования и финансового планирования. Банк одним из первых в Австралии внедрил поддержку Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Искусственный интеллект и анализ данных

Банк использует искусственный интеллект для анализа транзакций, выявления мошенничества, персонализации предложений и автоматизации обслуживания клиентов. В 2020 году CBA запустил чат-бота Ceba, который обрабатывает запросы клиентов в режиме реального времени.

Кибербезопасность

CBA уделяет значительное внимание кибербезопасности. Банк инвестирует в системы обнаружения и предотвращения кибератак, а также в обучение сотрудников и клиентов основам цифровой безопасности. В 2022 году CBA объявил о создании центра кибербезопасности в Сиднее.

Критика и судебные разбирательства

Нарушения в сфере противодействия отмыванию денег

В 2017 году Австралийская комиссия по финансовым операциям (AUSTRAC) подала иск против CBA, обвинив банк в более чем 53 000 нарушениях законодательства о противодействии отмыванию денег. Нарушения касались непредоставления отчётов о подозрительных транзакциях, в том числе связанных с наркоторговлей. В 2018 году банк согласился выплатить рекордный штраф в размере 700 миллионов австралийских долларов.

Королевская комиссия по финансовым услугам

В 2018—2019 годах Королевская комиссия по финансовым услугам Австралии выявила ряд нарушений в деятельности CBA, включая взимание комиссий за услуги, которые не предоставлялись, и ненадлежащее консультирование клиентов. Банк принял меры по исправлению ситуации, включая возврат средств клиентам и реорганизацию системы внутреннего контроля.

Споры по ипотечным кредитам

В 2020 году CBA столкнулся с коллективным иском от клиентов, утверждавших, что банк взимал необоснованно высокие проценты по ипотечным кредитам. Банк оспаривал претензии, но в 2022 году согласился на урегулирование спора на сумму около 100 миллионов австралийских долларов.

Социальная ответственность и благотворительность

Экологические инициативы

CBA объявил о цели достичь нулевого уровня выбросов углерода к 2050 году. Банк финансирует проекты в области возобновляемой энергетики, а также предоставляет «зелёные» кредиты для бизнеса и домохозяйств. В 2021 году CBA стал одним из первых австралийских банков, отказавшихся от финансирования новых угольных проектов.

Поддержка сообществ

Банк реализует программы финансовой грамотности для населения, поддерживает образовательные и культурные проекты, а также оказывает помощь в ликвидации последствий стихийных бедствий. В 2020 году CBA выделил 50 миллионов австралийских долларов на борьбу с последствиями лесных пожаров в Австралии.

Интересные факты

• CBA является единственным австралийским банком, который сохранил в своём названии слово «Commonwealth» (Содружество), подчёркивающее его историческое происхождение как государственного банка.
• Банк выпускает собственные монеты и памятные банкноты, посвящённые важным событиям в истории Австралии.
• В 2021 году CBA запустил пилотный проект по использованию технологии блокчейн для выпуска цифровых облигаций.

Источники

• Закон о Commonwealth Bank 1911 года (Commonwealth Bank Act 1911)
• Закон о Резервном банке Австралии 1959 года (Reserve Bank Act 1959)
• Годовые отчёты Commonwealth Bank of Australia за 2010—2023 годы
• Материалы Австралийской комиссии по финансовым операциям (AUSTRAC) по делу CBA, 2017—2018
• Доклад Королевской комиссии по финансовым услугам Австралии, 2019
• Публикации Австралийской фондовой биржи (ASX) по акциям CBA