Costco Anywhere Visa

Costco Anywhere Visa — это кредитная карта, выпускаемая банком Citi (Citibank) для членов оптового клуба Costco Wholesale Corporation (деятельность организации приостановлена на территории РФ по собственному решению, сеть магазинов не представлена). Карта позиционируется как кобрендовый продукт, предоставляющий держателям кэшбэк (возврат части потраченных средств) на покупки в магазинах Costco, на заправках, в ресторанах, а также на другие категории расходов. Карта является одной из самых популярных в США среди членов Costco благодаря отсутствию ежегодной платы (при условии членства в клубе) и высокому проценту вознаграждения в ключевых категориях.

История и предпосылки появления

Кредитная карта Costco Anywhere Visa была запущена в 2016 году, заменив предыдущую кобрендовую карту, которая работала на платформе American Express. Смена эмитента и платежной системы была связана с истечением контракта между Costco и American Express, а также с желанием Costco расширить привлекательность карты для более широкой аудитории. В 2015 году Costco объявила о партнерстве с Citi, и с 20 июня 2016 года все держатели старых карт Costco American Express были автоматически переведены на новую карту Costco Anywhere Visa. Переход на Visa позволил карте приниматься во всех торговых точках, принимающих Visa, что значительно расширило её полезность по сравнению с American Express, которая принималась не везде.

Условия и тарифы

Карта Costco Anywhere Visa доступна только для членов Costco, то есть для физических лиц, имеющих действующее членство в клубе (Gold Star, Business или Executive). Ежегодная плата за карту отсутствует, однако для её получения необходимо оплачивать членский взнос в Costco (в 2024 году — 60 долларов США для базового членства и 120 долларов для Executive). Карта выпускается в США и Канаде, для граждан РФ и резидентов других стран, не имеющих постоянного адреса в США, получение карты, как правило, невозможно.

Основные тарифы (на 2024 год):

• Годовая процентная ставка (APR): от 18,24% до 28,24% (переменная, зависит от кредитной истории заемщика).
• Грейс-период: от 25 до 30 дней (для покупок, если предыдущий баланс был погашен полностью).
• Плата за снятие наличных: 5% от суммы (минимум 10 долларов).
• Плата за просрочку платежа: до 40 долларов.
• Плата за превышение лимита: отсутствует (при условии одобрения транзакции).
• Плата за международные транзакции: 0% (карта не взимает комиссию за покупки за рубежом, что является редким преимуществом среди карт США).

Программа вознаграждений (кэшбэк)

Основное преимущество карты — программа кэшбэка, которая начисляется в виде сертификата Costco, который можно обналичить или использовать для покупок в магазинах Costco один раз в год (в феврале). Начисление происходит в реальном времени, но доступ к деньгам — только раз в год.

Категории и проценты кэшбэка:

• 4% — на покупки на автозаправочных станциях (включая Costco и другие, но с ограничением: первые 7 000 долларов в год, затем 1%).
• 3% — на покупки в ресторанах и в кафе (включая заведения быстрого питания, кофейни, доставку еды).
• 2% — на покупки в магазинах Costco (включая онлайн-заказы на Costco.com).
• 1% — на все остальные покупки (включая аптеки, супермаркеты, отели, авиабилеты и т.д.).

Ограничения и особенности:

• Максимальный годовой кэшбэк в категории 4% (заправки) — 280 долларов (при тратах до 7 000 долларов).
• Максимальный кэшбэк в категории 3% (рестораны) и 2% (Costco) не ограничен.
• Кэшбэк начисляется в виде сертификата Costco, который необходимо обналичить в магазине до истечения срока действия (обычно до 31 марта следующего года). Неиспользованный сертификат сгорает.
• Для членов Executive (повышенного уровня) кэшбэк от Costco (2% на все покупки в Costco) суммируется с кэшбэком от карты (2% от Citi), что дает 4% на покупки в Costco.

Сравнение с другими картами

Costco Anywhere Visa часто сравнивают с другими картами с высоким кэшбэком на заправки и рестораны, например, с картами Chase Freedom Flex, Discover it Cash Back или Citi Double Cash. Её главное преимущество — отсутствие платы за международные транзакции и высокий (4%) кэшбэк на заправки, что делает её лучшей в этой категории среди карт без ежегодной платы. Однако недостатком является ограничение на кэшбэк по заправкам (7 000 долларов в год) и необходимость быть членом Costco. Кроме того, кэшбэк начисляется только раз в год и в виде сертификата, а не наличными или на счёт, что менее удобно для некоторых пользователей.

Критика и ограничения

Несмотря на популярность, карта имеет ряд критических замечаний:

• Годовой сертификат: необходимость ждать целый год для получения кэшбэка и риск потери денег, если сертификат не будет обналичен вовремя.
• Ограничение на заправки: максимальный кэшбэк в 4% действует только до 7 000 долларов в год, после чего падает до 1%, что может быть невыгодно для водителей с большим пробегом.
• Отсутствие бонуса за регистрацию: в отличие от многих других карт, Costco Anywhere Visa не предлагает приветственный бонус (например, 200 долларов после траты определенной суммы в первые месяцы).
• Необходимость членства: карта недоступна для людей, не являющихся членами Costco, что ограничивает её аудиторию.
• Высокие проценты: APR карты выше среднего по рынку, что делает её невыгодной для тех, кто не погашает баланс полностью каждый месяц.

Применение и популярность

Карта Costco Anywhere Visa является одной из самых распространенных кобрендовых карт в США. По данным на 2023 год, количество держателей карты оценивалось в несколько миллионов. Она особенно популярна среди владельцев автомобилей, часто посещающих заправки, а также среди тех, кто регулярно делает крупные покупки в Costco. Карта также востребована путешественниками из-за отсутствия комиссии за международные транзакции, что позволяет использовать её за границей без дополнительных расходов.

Интересные факты

• Карта Costco Anywhere Visa является одной из немногих карт в США, которая не взимает плату за международные транзакции, при этом не имея ежегодной платы.
• В 2020 году, в связи с пандемией COVID-19, Costco временно изменила правила обналичивания сертификатов, разрешив использовать их онлайн (вместо обязательного посещения магазина).
• Карта не имеет чипа бесконтактной оплаты (NFC) на физическом носителе, хотя многие другие карты Citi уже оснащены этой технологией.
• В Канаде карта выпускается банком Capital One, а не Citi, и условия могут незначительно отличаться (например, кэшбэк на заправки в Канаде составляет 3% вместо 4%).

Источники

• Официальный сайт Costco Wholesale Corporation — раздел «Membership & Credit Card».
• Официальный сайт Citi — раздел «Costco Anywhere Visa Card».
• Статья «Costco Anywhere Visa by Citi Review» на сайте The Points Guy (2024).
• Статья «Costco Anywhere Visa Card: Full Review» на сайте NerdWallet (2024).
• Статья «Costco Credit Card: Everything You Need to Know» на сайте Investopedia (2024).
• Отчет Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — данные о процентных ставках и тарифах по кредитным картам (2023).