Хоум Кредит энд Финанс Банк¶

Хоум Кредит энд Финанс Банк — российский коммерческий банк, специализирующийся на розничном кредитовании физических лиц, преимущественно на рынке потребительских кредитов и кредитных карт. Полное наименование — Акционерное общество «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (АО «ХКФ Банк»). Штаб-квартира расположена в Москве. Банк входит в международную группу Home Credit B.V., конечным собственником которой является чешская инвестиционная группа PPF Group.

¶История

Банк был основан в 1990 году как ООО «Коммерческий банк „Хоум Кредит энд Финанс Банк“» на базе дочерней структуры чешского банка Home Credit, начавшего работу на российском рынке в 2002 году. В 2003 году банк получил лицензию Банка России на осуществление банковских операций. Первоначально банк развивался как классический POS-кредитор, выдавая займы непосредственно в точках продаж бытовой техники и электроники, что позволяло клиентам оформлять товары в рассрочку без посещения отделения банка.

В 2008–2010 годах банк пережил последствия мирового финансового кризиса, сократив портфель рискованных ссуд и переориентировавшись на более консервативную модель кредитования. В 2014 году в связи с ужесточением регулирования и санкционными ограничениями банк начал постепенное сокращение POS-направления, смещая фокус на выдачу необеспеченных потребительских кредитов наличными и кредитных карт.

В 2022 году, после введения санкций Евросоюзом и Великобританией в отношении материнской структуры PPF Group, банк продолжил работу в штатном режиме, однако столкнулся с ограничениями в международных расчётах. В 2023 году банк завершил процесс редомициляции и перевода акций под российскую юрисдикцию, сохранив профиль розничного кредитора.

¶Собственники и управление

До 2023 года банк на 100 % принадлежал нидерландской компании Home Credit B.V. После изменения корпоративной структуры контроль перешёл к кипрской Home Credit Eastern Europe Holding Limited, а затем к российскому ООО «ХКФ Банк Холдинг». Фактическим бенефициаром остаётся PPF Group. Председателем правления банка с 2015 года является Олег Осиповский.

¶Деятельность

Основным направлением работы банка является розничное кредитование: потребительские кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты (в меньшей степени), а также дебетовые карты и вклады для физических лиц. Банк не ведёт масштабной работы с корпоративными клиентами, сосредоточившись исключительно на массовом розничном сегменте.

¶Ключевые показатели

По данным отчётности на 1 января 2024 года, активы банка составляли около 350 млрд рублей, кредитный портфель — свыше 250 млрд рублей. Банк занимает лидирующие позиции в сегменте нецелевых потребительских кредитов, входя в Топ-10 российских банков по этому направлению. Чистая прибыль по итогам 2023 года превысила 30 млрд рублей. Региональная сеть банка насчитывает более 300 офисов и представительств в крупнейших городах России, при этом основной канал продаж — цифровые сервисы и мобильное приложение.

¶Технологическое развитие

Банк активно инвестирует в дистанционное обслуживание. Мобильное приложение «Хоум Кредит» позволяет оформлять кредиты онлайн, управлять счетами, открывать вклады и выпускать виртуальные карты. Банк одним из первых на российском рынке внедрил сервис мгновенного решения по кредиту на основе скоринговой модели собственной разработки.

¶Рейтинги и регулирование

Банк имеет рейтинги кредитоспособности от российских агентств: АКРА (уровень АА-(RU), прогноз «Стабильный») и «Эксперт РА» (ruAA-). Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (АСВ). В отношении банка не применялись меры финансового оздоровления; он стабильно выполняет нормативы достаточности капитала и ликвидности, установленные Банком России.

¶Критика

В 2010-х годах банк неоднократно подвергался критике со стороны потребительских организаций за высокие эффективные процентные ставки по кредитам и навязывание дополнительных платных услуг (страхование, СМС-информирование). По предписаниям Роспотребнадзора банк корректировал договорные условия. В последние годы банк снизил долю комиссионных доходов в структуре выручки.

¶Источники

• Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность АО «ХКФ Банк» за 2023 год.
• Рейтинговые отчёты АКРА и «Эксперт РА».
• Материалы официального сайта банка homecredit.ru.