ING Group

ING Group — нидерландская финансовая группа, предоставляющая банковские, страховые и инвестиционные услуги. Штаб-квартира расположена в Амстердаме. Группа работает в более чем 40 странах мира, обслуживая преимущественно корпоративных клиентов, а также частных лиц в ряде европейских рынков. ING Group является одной из крупнейших банковских групп в Европе по объёму активов.

История

Основание и предшественники

История ING Group восходит к 1991 году, когда произошло слияние двух нидерландских финансовых институтов: страховой компании Nationale-Nederlanden и банка NMB Postbank Groep. Nationale-Nederlanden была образована в 1963 году в результате слияния двух страховых компаний, основанных в XIX веке. NMB Postbank Groep, в свою очередь, возникла в 1989 году из слияния Nederlandsche Middenstandsbank (NMB) и Postbank, государственного почтово-банковского учреждения.

Развитие в 1990-е годы

После слияния ING Group быстро расширялась за счёт приобретений. В 1995 году группа купила британский инвестиционный банк Barings, который потерпел крах из-за действий трейдера Ника Лисона. В 1997 году ING приобрела бельгийский банк Banque Bruxelles Lambert. В 1998 году группа вышла на рынок США, купив страховую компанию ReliaStar, а в 2000 году — американский банк ING Direct, ставший пионером в сфере онлайн-банкинга.

Кризис 2008 года и реструктуризация

В ходе мирового финансового кризиса 2008 года ING Group получила государственную помощь от Нидерландов в размере 10 миллиардов евро. В обмен на это правительство получило право вето на решения по управлению и назначению членов совета директоров. В рамках программы реструктуризации, одобренной Европейской комиссией, ING была вынуждена разделить банковский и страховой бизнес. В 2012 году группа продала свою страховую компанию NN Group, а в 2014 году — завершила выделение страхового подразделения.

Современный этап

После реструктуризации ING Group сосредоточилась на банковской деятельности, в первую очередь на корпоративном и розничном банкинге. В 2015 году группа запустила программу цифровой трансформации, направленную на повышение эффективности и улучшение клиентского опыта. В 2020-х годах ING Group продолжала развивать онлайн-услуги, а также расширять присутствие в сфере устойчивого финансирования.

Структура и деятельность

Основные направления

ING Group осуществляет деятельность по двум основным направлениям:

• Wholesale Banking (Корпоративный банкинг): обслуживание крупных корпоративных клиентов, финансовых институтов, государственных организаций. Услуги включают кредитование, управление денежными средствами, торговое финансирование, инвестиционно-банковские услуги, рынки капитала.
• Retail Banking (Розничный банкинг): обслуживание частных лиц и малого бизнеса. Включает депозиты, кредиты, ипотеку, платежные карты, инвестиционные продукты. Розничный банкинг ING в основном сосредоточен в Нидерландах, Бельгии, Германии, Австрии, Чехии, Польше, Испании, Италии, Франции и Турции.

География присутствия

ING Group имеет значительные операции в Европе, а также в Северной Америке, Азии и Австралии. Крупнейшие рынки — Нидерланды, Бельгия, Германия, Люксембург. В США группа представлена подразделением ING Capital Markets LLC, занимающимся корпоративным банкингом.

Цифровая трансформация

ING Group известна своей стратегией цифрового банкинга. Банк активно инвестирует в технологии, такие как мобильные приложения, искусственный интеллект для анализа данных и автоматизации процессов, а также блокчейн для торгового финансирования. В 2018 году ING запустила платформу «Think Forward», направленную на развитие инноваций в финансовом секторе.

Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год, ING Group являлась одной из крупнейших банковских групп в Европе по размеру активов, которые составляли около 1 триллиона евро. Чистая прибыль группы в 2023 году составила около 7,3 миллиарда евро. Количество сотрудников — более 60 000 человек. Акции ING Group котируются на фондовых биржах Euronext Amsterdam и Нью-Йоркской фондовой бирже.

Критика и спорные ситуации

Участие в налоговых схемах

В 2017 году ING Group стала объектом расследования в Нидерландах по подозрению в содействии уклонению от уплаты налогов. В 2018 году банк согласился выплатить штраф в размере 775 миллионов евро и компенсацию в размере 100 миллионов евро за «серьезные недостатки» в контроле за соблюдением законодательства о борьбе с отмыванием денег.

Санкции и политика

В 2022 году, после начала полномасштабного вторжения России на Украину, ING Group объявила о прекращении нового бизнеса в России и постепенном сворачивании существующих операций. Банк также ввел ограничения на обслуживание клиентов, связанных с российским государством. В 2023 году ING Group завершила процесс выхода из России.

Экологическая позиция

ING Group подвергалась критике со стороны экологических организаций за финансирование проектов, связанных с ископаемым топливом. В ответ на это банк разработал политику по сокращению выбросов углерода в своем портфеле кредитования и инвестиций, а также взял на себя обязательства по увеличению финансирования возобновляемой энергетики.

Интересные факты

• Название «ING» изначально было аббревиатурой от «Internationale Nederlanden Groep» (International Netherlands Group).
• ING Direct, запущенный в 1997 году, стал одним из первых в мире полностью онлайн-банков, не имеющих физических отделений. В 2012 году ING Direct был продан Capital One Financial Corporation в США.
• ING Group является спонсором марафонов в Нью-Йорке и Берлине, а также поддерживает различные культурные и спортивные мероприятия в Нидерландах.

Источники

• Годовые отчеты ING Group (2015–2023).
• Официальный сайт ING Group.
• «The ING Group: A History of a Dutch Financial Giant» (исторический обзор).
• Материалы Европейской комиссии о реструктуризации ING.
• Публикации Reuters, Bloomberg и Financial Times о деятельности ING.