MoneyGram: система денежных переводов¶

MoneyGram — международная система денежных переводов, основанная в 1940 году в США (штат Миннесота) под названием Travelers Express Company. Штаб-квартира компании расположена в Далласе, штат Техас. Система предоставляет услуги по переводу денежных средств между физическими лицами, а также оплате счетов и пополнению электронных кошельков. MoneyGram входит в число крупнейших игроков мирового рынка денежных переводов наряду с Western Union и Ria Money Transfer.

¶История

Компания начала деятельность в 1940 году как оператор денежных чеков и почтовых переводов. В 1988 году бренд MoneyGram был запущен как отдельный сервис электронных переводов. В 1990-х годах компания активно расширяла международную сеть, заключая партнёрские соглашения с банками и розничными сетями. В 2004 году MoneyGram вышла на биржу NASDAQ. В 2008 году контрольный пакет акций приобрела частная инвестиционная компания Madison Dearborn Partners. В 2019 году MoneyGram заключила стратегическое партнёрство с китайской платёжной системой Alipay, а в 2021 году — с криптовалютной платформой Ripple для использования технологии блокчейн в расчётных операциях. В 2023 году компанию приобрела американская финансовая группа Madison Dearborn Partners совместно с фондом Golden Gate Capital.

¶Принцип работы

MoneyGram функционирует по модели корреспондентских счетов. Отправитель вносит наличные или списывает средства с банковской карты в пункте обслуживания. Получатель может забрать деньги наличными в любом пункте системы или получить их на банковский счёт, карту или мобильный кошелёк. Переводы осуществляются через централизованную платформу, которая обеспечивает мгновенное подтверждение транзакции и выдачу средств в течение нескольких минут после отправки.

Для осуществления перевода отправитель должен предъявить удостоверение личности и назвать контрольный номер транзакции. Получателю для получения средств также необходимо подтверждение личности. Максимальные суммы переводов варьируются в зависимости от страны и валюты, а также от уровня верификации клиента.

¶Виды переводов

MoneyGram предоставляет несколько типов переводов:

• Наличные — наличные — классический формат, при котором отправитель вносит деньги в пункте, а получатель забирает их наличными в другом пункте.
• С карты на наличные — отправитель использует банковскую карту для финансирования перевода.
• С карты на карту — перевод между банковскими картами разных банков и стран.
• Онлайн-переводы — оформление через официальный сайт или мобильное приложение с оплатой картой или через Apple Pay / Google Pay.
• Переводы на банковский счёт — зачисление средств на расчётный счёт получателя в местном банке.
• Пополнение электронных кошельков — в ряде стран возможны переводы на счета мобильных платёжных сервисов.

¶География и пункты обслуживания

Сеть MoneyGram охватывает более 200 стран и территорий. Количество пунктов обслуживания превышает 350 тысяч, включая отделения банков, почтовые отделения, пункты обмена валют и розничные магазины. Наибольшая плотность сети наблюдается в США, Мексике, Индии, Филиппинах, странах Африки и Ближнего Востока. В России MoneyGram работала с 1996 года, однако в 2022 году компания приостановила деятельность на территории страны в связи с санкционными ограничениями.

¶Тарифы и сроки

Стоимость перевода зависит от суммы, валюты, направления, способа отправки и получения. Комиссия взимается с отправителя и может составлять от 0,5 % до 10 % в зависимости от корреспондентских соглашений с местными партнёрами. Курс конвертации устанавливается компанией и может отличаться от рыночного на 1–3 %. Переводы, как правило, доступны для получения в течение нескольких минут после отправки, однако в отдельных случаях (например, при переводе на банковский счёт) срок может составлять от одного до трёх рабочих дней.

¶Ограничения и безопасность

MoneyGram подчиняется законодательству о противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Система обязана проверять транзакции на соответствие санкционным спискам OFAC и других регуляторов. Для переводов свыше установленного лимита требуется предоставление дополнительных документов, подтверждающих источник происхождения средств. В ряде стран действуют ограничения на максимальную сумму разового перевода — например, в США без верификации личности лимит составляет 10 тысяч долларов, в странах ЕС — 10 тысяч евро.

Компания неоднократно подвергалась штрафам со стороны американских регуляторов за недостаточный контроль за мошенническими транзакциями. В 2018 году MoneyGram выплатила штраф в размере 125 миллионов долларов по иску Федеральной торговой комиссии США за допущение мошеннических переводов в адрес лиц, выдававших себя за родственников потерпевших.

¶MoneyGram в России

До 2022 года MoneyGram являлась одной из наиболее популярных систем трансграничных переводов в России. Пункты обслуживания располагались в отделениях банков-партнёров, включая «Русский Стандарт», «Юнистрим» и другие кредитные организации. Переводы из России осуществлялись преимущественно в страны СНГ, Турцию, Китай и государства Европы. После начала специальной военной операции на Украине и введения блокирующих санкций со стороны США компания объявила о приостановке деятельности в России. Существовавшие на тот момент переводы были заморожены, а новые отправления и выплаты стали недоступны. Пользователям было рекомендовано обращаться в банки-партнёры для урегулирования вопросов по уже отправленным транзакциям.

¶Конкуренция и положение на рынке

Основными конкурентами MoneyGram являются Western Union, Ria Financial, TransferWise (ныне Wise), PayPal и национальные системы переводов. По данным отчётов компании, в 2022 году объём обработанных транзакций составил около 130 миллиардов долларов. MoneyGram занимает второе место в мире по количеству пунктов обслуживания после Western Union. Компания активно развивает цифровые каналы: доля онлайн-переводов в общем объёме операций в 2023 году превысила 40 %.

¶Интересные факты

• MoneyGram стала первой крупной системой переводов, начавшей использовать блокчейн-технологию Ripple для расчётов между банками-партнёрами.
• В 2021 году компания запустила сервис переводов с использованием криптовалюты USD Coin (USDC), позволяющий конвертировать стейблкоин в наличные в пунктах выдачи.
• По данным ООН, денежные переводы мигрантов через системы вроде MoneyGram составляют более 600 миллиардов долларов в год, что превышает объём прямой иностранной помощи развивающимся странам.

¶Источники

• Официальный сайт MoneyGram (moneygram.com)
• Годовой отчёт MoneyGram International Inc. за 2022 год
• Материалы Федеральной торговой комиссии США о штрафах компании
• Публикации Reuters и Bloomberg о деятельности MoneyGram