МТС-Банк¶

МТС-Банк — российский коммерческий банк, входящий в экосистему цифровых услуг ПАО «МТС». Полное наименование — Публичное акционерное общество «МТС-Банк». Головной офис расположен в Москве. Банк специализируется на розничном кредитовании, банковских картах, вкладах и цифровых финансовых сервисах, интегрированных с телекоммуникационной платформой оператора.

¶История

Банк был основан в 1993 году как ООО «Московский коммерческий банк „Гагаринский“». В 2003 году контрольный пакет акций приобрела АФК «Система», после чего банк был переименован в «МТС-Банк» и начал развиваться как кэптивный банк сотового оператора МТС. В 2012 году банк вошёл в структуру ПАО «МТС», став его дочерней организацией.

В 2016 году МТС-Банк запустил программу удалённого открытия счетов и выпуска карт через мобильное приложение, что позволило существенно нарастить клиентскую базу. К началу 2020-х годов банк занял устойчивые позиции в сегменте потребительского кредитования и кредитных карт, входя в топ-30 российских банков по активам.

¶Собственники и управление

Основным акционером МТС-Банка является ПАО «МТС» (через дочерние структуры), которое, в свою очередь, контролируется АФК «Система». В 2024 году банк провёл первичное публичное размещение акций (IPO) на Московской бирже, в результате чего часть акций перешла в свободное обращение, однако контрольный пакет сохранился у МТС.

¶Деятельность

¶Розничный бизнес

Основное направление — обслуживание физических лиц. Банк предлагает:

• кредитные и дебетовые карты (включая карты с кэшбэком в баллах, которые можно тратить на услуги связи и цифровые сервисы);
• потребительские кредиты и кредиты наличными;
• ипотечное кредитование;
• вклады и накопительные счета;
• инвестиционные продукты (брокерское обслуживание, индивидуальные инвестиционные счета).

¶Корпоративный бизнес

Для юридических лиц МТС-Банк предоставляет расчётно-кассовое обслуживание, эквайринг, торговое финансирование, банковские гарантии и кредитные продукты для малого и среднего бизнеса. Значительная часть корпоративных клиентов — партнёры и поставщики экосистемы МТС.

¶Цифровые сервисы

Отличительной особенностью банка является глубокая интеграция с мобильным оператором. Услуги банка доступны через мобильное приложение «МТС Банк», а также через личный кабинет МТС. Банк активно развивает сервисы на основе Big Data, используя данные о поведении абонентов для скоринга и персонализации предложений.

¶Ключевые показатели

По данным финансовой отчётности, на конец 2024 года активы МТС-Банка превышали 600 млрд рублей. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций? (нет, не входит — в перечне системно значимых банков ЦБ РФ его нет). Чистая прибыль по итогам 2024 года составила около 12 млрд рублей. Розничный кредитный портфель банка превышает 400 млрд рублей, основную долю занимают кредитные карты и потребительские кредиты.

¶Рейтинги

МТС-Банку присвоены кредитные рейтинги российскими агентствами: АКРА (уровень А+), Эксперт РА (ruA+). Рейтинги отражают устойчивое положение банка в рамках группы МТС и поддержку со стороны основного акционера.

¶Критика

В отзывах клиентов банк часто критикуется за навязчивое навязывание дополнительных платных услуг и страховок при оформлении кредитов, а также за сложность процедуры закрытия кредитных карт. В 2023 году банк был оштрафован ЦБ РФ за нарушения при взыскании просроченной задолженности.

Источники: отчётность МТС-Банка по МСФО, данные Центрального банка РФ, рейтинговые отчёты АКРА и Эксперт РА.