Пробизнесбанк

Пробизнесбанк — российский коммерческий банк, существовавший с 1993 по 2015 год. Входил в число крупнейших кредитных организаций страны, специализировался на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также физических лиц. Был лишён лицензии и признан банкротом в 2015 году, что стало одним из крупнейших страховых случаев в истории Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

История

Основание и развитие (1993—2008)

Банк был зарегистрирован в 1993 году в Москве под названием «Пробизнесбанк» (полное наименование — Коммерческий банк «Пробизнесбанк» (общество с ограниченной ответственностью)). Учредителями выступили ряд юридических и физических лиц, в том числе предприниматели, связанные с топливно-энергетическим комплексом. К середине 2000-х годов банк вошёл в топ-50 российских банков по размеру активов. Ключевым направлением деятельности стало кредитование малого и среднего предпринимательства, а также потребительское кредитование и ипотека.

Кризис 2008—2009 годов

В период мирового финансового кризиса банк столкнулся с проблемами ликвидности, однако смог удержаться на плаву благодаря государственной поддержке и реструктуризации задолженности. В 2009 году банк одним из первых в России начал программу рефинансирования ипотечных кредитов.

Последние годы и отзыв лицензии (2014—2015)

В 2014 году, после введения западных санкций и ухудшения экономической ситуации в России, Пробизнесбанк начал испытывать серьёзные финансовые трудности. По данным Центрального банка РФ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, значительная часть ссудного портфеля была необеспеченной. В августе 2015 года у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Причиной стало неисполнение требований кредиторов и существенное снижение собственных средств. В сентябре 2015 года Арбитражный суд города Москвы признал банк банкротом.

Банкротство и выплаты вкладчикам

После отзыва лицензии АСВ начало выплаты страхового возмещения вкладчикам — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Максимальная сумма страховки на момент отзыва составляла 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке. Общий объём страховых выплат превысил 30 миллиардов рублей, что сделало банкротство Пробизнесбанка одним из крупнейших в истории системы страхования вкладов.

Собственники и руководство

Основным владельцем банка на момент отзыва лицензии являлся бизнесмен Сергей Леонидович Леонтьев (через подконтрольные структуры). Председателем правления в последние годы работы банка был Александр Владимирович Железняк. В разное время в состав акционеров входили также иностранные инвесторы, однако их доля была незначительной.

Деятельность

Показатели

По состоянию на 1 июля 2015 года активы банка составляли около 95 миллиардов рублей, объём вкладов физических лиц — около 33 миллиардов рублей. Банк имел более 100 отделений в различных регионах России, преимущественно в Центральном федеральном округе, а также в Поволжье и на Урале.

Продукты и услуги

• Кредитование малого и среднего бизнеса — основная специализация. Банк предлагал кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, овердрафты.
• Потребительское кредитование — нецелевые кредиты, кредитные карты.
• Ипотека — программы на покупку жилья, в том числе с государственной поддержкой.
• Вклады — депозиты для физических лиц с различными условиями.
• Расчётно-кассовое обслуживание — для юридических лиц и ИП.

Региональная сеть

Помимо головного офиса в Москве, банк имел филиалы и дополнительные офисы в таких городах, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Воронеж.

Критика и судебные разбирательства

Деятельность Пробизнесбанка вызывала критику со стороны как клиентов, так и регулятора. Основные претензии:

• Высокие процентные ставки по кредитам (до 30–40% годовых), что приводило к просрочкам и судебным искам со стороны заёмщиков.
• Агрессивное взыскание долгов — банк активно продавал проблемные кредиты коллекторским агентствам, что вызывало жалобы заёмщиков.
• Непрозрачная структура собственности — конечные бенефициары банка были неочевидны, что затрудняло контроль со стороны ЦБ.
• Скандал с «серыми» схемами — в 2014 году в СМИ появилась информация о том, что банк использовал схемы по обналичиванию денежных средств, однако официальные обвинения не были предъявлены.

После отзыва лицензии ряд бывших топ-менеджеров банка был привлечён к уголовной ответственности по обвинению в мошенничестве и злоупотреблении полномочиями. В 2016 году бывший председатель правления Александр Железняк был объявлен в международный розыск.

Влияние на рынок

Банкротство Пробизнесбанка стало шоком для рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса. Многие предприниматели, лишившиеся кредитных линий, были вынуждены искать финансирование в других банках, что в условиях кризиса 2015 года было затруднительно. Кроме того, случай с Пробизнесбанком привёл к ужесточению требований ЦБ к качеству ссудных портфелей и достаточности капитала банков, работающих с МСП.

Интересные факты

• Пробизнесбанк одним из первых в России запустил программу кредитования под залог интеллектуальной собственности, однако она не получила широкого распространения.
• В 2013 году банк участвовал в пилотном проекте ЦБ по внедрению единого стандарта кредитных историй для малого бизнеса.
• После отзыва лицензии вкладчики банка устраивали акции протеста у здания ЦБ, требуя увеличения страховых выплат, однако их требования не были удовлетворены.

Источники

• «Центральный банк Российской Федерации. Информация о кредитных организациях» (официальный сайт Банка России).
• «Агентство по страхованию вкладов. Отчёты о выплатах страхового возмещения» (официальный сайт АСВ).
• «Коммерсантъ» — статьи о банкротстве Пробизнесбанка (2015–2016 гг.).
• «Ведомости» — материалы о деятельности банка и его собственниках.
• «РБК» — расследования о финансовых схемах Пробизнесбанка.