Открыть сервис
Главная → Блог → ПСБ Инвестиции — брокерский сервис банка ПСБ

ПСБ Инвестиции — брокерский сервис банка ПСБ

ПСБ Инвестиции — брокерское направление и инвестиционная платформа банка ПСБ (Промсвязьбанк), предоставляющая частным и корпоративным клиентам доступ к операциям с ценными бумагами, валютами и иными финансовыми инструментами на российских биржах. Сервис работает в рамках лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, выданных кредитной организации Банком России, и объединяет брокерское обслуживание, доверительное управление и инвестиционное консультирование.

Общая характеристика

ПСБ — универсальный российский банк, обслуживающий как розничных, так и корпоративных клиентов, включая предприятия оборонно-промышленного комплекса. Инвестиционное направление развивается как часть экосистемы банка: клиент открывает брокерский счёт или счёт доверительного управления непосредственно в приложении или офисе, после чего получает доступ к торгам.

Ключевые характеристики сервиса:

История и развитие

Инвестиционное направление ПСБ формировалось по мере расширения розничного бизнеса банка. Банк длительное время был ориентирован преимущественно на корпоративных клиентов и гособоронзаказ, а розничное и инвестиционное направления получили импульс после смены акционера и включения банка в периметр государственных структур в конце 2010-х годов. Развитие брокерского сервиса шло параллельно с цифровизацией: основная активность клиентов переносилась в мобильные приложения и веб-платформы.

После 2022 года, на фоне масштабных санкций в отношении российской финансовой инфраструктуры, ПСБ, как и другие крупные банки, столкнулся с ограничениями на внешних рынках. Это привело к переориентации инвестиционных продуктов на внутренний рынок: акции и облигации российских эмитентов, замещающие облигации, паи российских фондов, юань и другие доступные валютные инструменты.

Продукты и инструменты

Брокерское обслуживание

Клиент заключает договор брокерского обслуживания, открывает счёт и совершает сделки самостоятельно через торговый терминал или приложение. Доступны основные категории инструментов Московской биржи. Банк выступает посредником, взимая комиссию за сделки и, при необходимости, плату за депозитарное обслуживание.

Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС — счёт особого типа, дающий право на налоговые вычеты при соблюдении установленных законом условий по сроку владения и предельной сумме взносов. ПСБ предлагает открытие ИИС как в рамках самостоятельной торговли, так и в составе готовых стратегий.

Доверительное управление

Стратегии доверительного управления предполагают передачу средств управляющей компании, которая совершает сделки от имени клиента по заранее заданной инвестиционной декларации. Клиент не принимает торговых решений самостоятельно, а получает результат, соответствующий выбранной стратегии и её риск-профилю.

Консультирование и аналитика

Инвестиционные консультанты помогают определить риск-профиль, подобрать инструменты и оформить сделки. Аналитические материалы публикуются в приложении и на информационных ресурсах банка.

Приложение и цифровые сервисы

Основной канал обслуживания — мобильное приложение, объединяющее банковские и инвестиционные функции. Через него доступны:

  • просмотр котировок и графиков;
  • выставление заявок разных типов;
  • отслеживание портфеля и доходности;
  • пополнение счёта и вывод средств;
  • обучающие материалы для начинающих инвесторов.

Отдельное значение имеет интеграция с банковскими счетами: перевод средств между счётом и брокерским счётом происходит внутри одного приложения.

Налогообложение

Операции клиентов подчиняются общим правилам Налогового кодекса РФ. Брокер как налоговый агент удерживает налог на доходы физических лиц с реализованной прибыли и купонных выплат, если иное не предусмотрено законом. Отдельные льготы предусмотрены для длительного владения ценными бумагами и для ИИС. Порядок применения вычетов зависит от типа счёта и срока владения активами.

Риски

Инвестиции на фондовом рынке связаны с риском потери части или всей вложенной суммы. Стоимость ценных бумаг может снижаться под влиянием рыночных, отраслевых и макроэкономических факторов. Доверительное управление не гарантирует доходности и не освобождает клиента от рисков, несмотря на передачу решений управляющему. Дополнительными факторами для российского рынка остаются санкционные ограничения, волатильность валютного курса и изменения регулирования.

Регулирование

Деятельность ведётся на основании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами. Контроль осуществляет Банк России. Клиентские активы учитываются в депозитарии и отделены от собственных средств банка, что обеспечивает защиту при возникновении финансовых проблем у профессионального участника. Дополнительные гарантии для отдельных категорий счетов могут обеспечиваться системами страхования вкладов и компенсационными механизмами в пределах, установленных законом.

Значение

ПСБ Инвестиции — часть общего процесса массового прихода частных инвесторов на российский фондовый рынок, начавшегося в 2020-х годах. Брокерские сервисы крупных банков выполняют роль основного канала доступа населения к биржевым инструментам, а конкуренция между ними влияет на уровень комиссий, качество приложений и объём доступной аналитики.

Источники: официальные материалы банка ПСБ; нормативные акты Банка России о лицензировании профессиональных участников рынка ценных бумаг; Налоговый кодекс РФ; материалы Московской биржи.

Похожие материалы