Royal Bank of Scotland

Royal Bank of Scotland — один из старейших и крупнейших коммерческих банков Шотландии, основанный в 1727 году. Полное наименование — The Royal Bank of Scotland plc. Штаб-квартира расположена в Эдинбурге. Банк является дочерней структурой группы NatWest Group (до 2020 года — Royal Bank of Scotland Group), которая входит в число крупнейших банковских холдингов Великобритании. Royal Bank of Scotland исторически известен выпуском собственных банкнот, которые являются законным платёжным средством на территории Шотландии.

История

Основание и ранние годы (XVIII век)

Банк был учреждён королевской хартией, подписанной королём Георгом I в 1727 году, как прямой конкурент Банка Шотландии (Bank of Scotland), основанного в 1695 году. Основной задачей нового банка стало стимулирование торговли и промышленности Шотландии, а также развитие экономики региона. Первоначально банк размещался в здании на Хай-стрит в Эдинбурге. В 1728 году банк первым в мире внедрил практику овердрафта — кредитования клиента сверх остатка на счёте, что стало важным нововведением в банковском деле.

XIX век: расширение и конкуренция

В течение XIX века Royal Bank of Scotland активно расширял сеть отделений, поглощая более мелкие банки. В 1821 году банк переехал в новое здание на улице Сент-Эндрю-сквер в Эдинбурге, которое остаётся его штаб-квартирой по сей день. В 1836 году банк приобрёл Western Bank of Scotland, а в 1843 году — Dundee Banking Company. К концу XIX века банк стал одним из крупнейших в Шотландии, имея филиалы по всей стране.

XX век: слияния и поглощения

В 1969 году произошло крупное слияние Royal Bank of Scotland с National Commercial Bank of Scotland. В результате образовался банк, сохранивший название Royal Bank of Scotland, но ставший значительно крупнее. В 1980-х годах банк начал активную экспансию на английский рынок, приобретя в 1988 году банк Williams & Glyn’s. В 1990-х годах банк провёл серию поглощений, включая покупку Citizens Financial Group в США и Ulster Bank в Ирландии.

Кризис 2008 года и национализация

Ключевым событием в истории банка стал финансовый кризис 2008 года. В 2007 году Royal Bank of Scotland под руководством генерального директора Фреда Гудвина (Fred Goodwin) приобрёл нидерландский банк ABN AMRO за 71 миллиард евро. Эта сделка, ставшая крупнейшей в истории банковского сектора, оказалась катастрофической: активы ABN AMRO обесценились, и банк понёс колоссальные убытки. В октябре 2008 года правительство Великобритании было вынуждено провести национализацию банка, выкупив 58% акций (позднее доля государства выросла до 84%). Это стало крупнейшим спасением банка в истории Великобритании.

Посткризисное восстановление и реструктуризация (2010-е — 2020-е)

После кризиса банк провёл масштабную реструктуризацию. Были проданы многие зарубежные активы, включая Citizens Financial Group и часть бизнеса ABN AMRO. В 2014 году банк создал внутренний «плохой банк» для управления проблемными активами. В 2020 году материнская компания Royal Bank of Scotland Group была переименована в NatWest Group, чтобы дистанцироваться от репутационных потерь, связанных с кризисом. Правительство Великобритании постепенно сокращало свою долю, и к 2023 году она опустилась ниже 40%.

Деятельность и структура

Основные направления

Royal Bank of Scotland предоставляет полный спектр банковских услуг:

• Розничный банкинг: обслуживание физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотеку, кредитные карты, потребительские кредиты.
• Корпоративный банкинг: кредитование малого, среднего и крупного бизнеса, управление корпоративными счетами, торговое финансирование.
• Инвестиционный банкинг: операции на рынках капитала, консультационные услуги по слияниям и поглощениям, управление активами (через подразделение NatWest Markets).
• Казначейские услуги: управление ликвидностью, валютные операции, деривативы.

Дочерние банки и бренды

Royal Bank of Scotland является частью группы NatWest Group, в которую также входят:

• NatWest — основной розничный бренд в Англии и Уэльсе.
• Ulster Bank — банк, работающий в Северной Ирландии и Республике Ирландия.
• Coutts — частный банк для состоятельных клиентов.
• Lombard — специализированное подразделение по финансированию бизнеса.

Банкноты Royal Bank of Scotland

Royal Bank of Scotland является одним из трёх шотландских банков, имеющих право выпускать собственные банкноты (наряду с Bank of Scotland и Clydesdale Bank). Банкноты Royal Bank of Scotland являются законным платёжным средством в Шотландии, но не являются обязательными к приёму в Англии и Уэльсе, хотя обычно принимаются. В обращении находятся банкноты номиналом 5, 10, 20, 50 и 100 фунтов стерлингов. Дизайн банкнот регулярно обновляется; на современных купюрах изображены портреты выдающихся шотландцев, например, поэта Роберта Бёрнса (на банкноте 5 фунтов) и писателя сэра Вальтера Скотта (на банкноте 10 фунтов).

Критика и судебные разбирательства

Скандал с ABN AMRO и последствия

Приобретение ABN AMRO в 2007 году стало предметом многочисленных судебных исков со стороны акционеров. В 2017 году банк согласился выплатить 200 миллионов фунтов стерлингов в рамках урегулирования коллективного иска. В 2018 году банк был оштрафован на 4,2 миллиона фунтов стерлингов за нарушение правил раскрытия информации о сделке.

Скандал с малым бизнесом (GRG)

В 2016 году выяснилось, что подразделение банка по работе с проблемными активами Global Restructuring Group (GRG) в 2008–2013 годах систематически завышало процентные ставки и начисляло необоснованные комиссии малым и средним предприятиям, находящимся в финансовых трудностях. В 2019 году банк выделил 400 миллионов фунтов стерлингов на компенсации пострадавшим клиентам, а в 2020 году — ещё 200 миллионов. В 2020 году банк был оштрафован Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) на 45,5 миллиона фунтов стерлингов за ненадлежащее обращение с клиентами.

Политика закрытия отделений

В 2010-х годах банк проводил политику массового закрытия физических отделений, особенно в сельской местности и небольших городах. К 2022 году количество отделений Royal Bank of Scotland сократилось с нескольких сотен до менее чем 100. Это вызвало критику со стороны местных сообществ и политиков, указывающих на снижение доступности банковских услуг для пожилых людей и жителей отдалённых районов.

Интересные факты

• Овердрафт: Royal Bank of Scotland считается изобретателем овердрафта как банковского продукта (1728 год).
• Штаб-квартира: Главное здание банка на Сент-Эндрю-сквер в Эдинбурге является памятником архитектуры категории A.
• Спонсорство: Банк был титульным спонсором гольф-турнира The Open Championship (2008–2016) и спонсором команды Формулы-1 Williams (2005–2010).
• Национализация: На момент национализации в 2008 году Royal Bank of Scotland был крупнейшим банком в мире по размеру активов (около 2,4 триллиона фунтов стерлингов).

Источники

• The Royal Bank of Scotland: A History, 1727–1987 (Richard Saville, 1996)
• Годовые отчёты NatWest Group (2008–2023)
• Официальный сайт NatWest Group
• Материалы Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA)
• Публикации The Guardian, The Financial Times, BBC News за 2008–2023 годы