Венецианские банки

Венецианские банки — совокупность кредитно-финансовых институтов, действовавших на территории Венецианской республики (Светлейшей Республики Венеция) в период с XII по XVIII век. Венеция считается одним из мест зарождения современной банковской системы: именно здесь возникли первые государственные банки, появились безналичные расчёты (жирооборот) и были разработаны многие инструменты кредитования и учёта, ставшие прообразом современных банковских операций.

История

Ранний период (XII—XIV века)

Первые упоминания о банковской деятельности в Венеции относятся к XII веку. В этот период функции банкиров выполняли частные лица — менялы (campsores), которые занимались обменом разнообразных монет, обращавшихся в Средиземноморье, а также выдавали ссуды под залог. В 1171 году в Венеции был основан первый в истории государственный долговой институт — Camera degli Imprestiti (Палата займов), который управлял принудительными займами, взимаемыми с граждан для финансирования военных кампаний. Этот орган выпускал долговые обязательства (prestiti) с фиксированным доходом, которые свободно обращались на вторичном рынке.

В XIII—XIV веках в Венеции сложилась сеть частных банковских домов (banchi di scritta), которые принимали вклады, осуществляли переводы между счетами и кредитовали торговые операции. Наиболее известными банкирами этого периода были семьи Барбариго, Соранцо и Пизани. Однако частные банки часто терпели крах из-за невозврата кредитов и спекуляций, что вызывало волнения среди вкладчиков.

Создание государственного банка (XV—XVI века)

В 1401 году в Венеции был учреждён Banco di Rialto — первый в Европе государственный банк, созданный для стабилизации денежного обращения и кредитования республики. Он располагался на площади Риальто и выполнял функции депозитного и переводного института. Вклады в Banco di Rialto считались абсолютно надёжными, так как гарантировались государством. Банк вёл счета в венецианской валюте (дукатах) и обеспечивал безналичные расчёты между купцами.

В 1587 году, после банкротства нескольких крупных частных банков, венецианский Сенат учредил Banco Giro (или Banco del Giro) — банк, который стал основным расчётным центром республики. Banco Giro принимал вклады, осуществлял переводы и выпускал кредитные билеты (biglietti di banco), которые использовались как платёжное средство. Этот банк просуществовал до 1806 года, когда был ликвидирован после падения Венецианской республики.

Расцвет и упадок (XVII—XVIII века)

В XVII веке Венеция оставалась одним из крупнейших финансовых центров Европы. Венецианские банки активно кредитовали государство, торговые компании и частных лиц. Однако к концу столетия, в связи с упадком морской торговли и ростом конкуренции со стороны Амстердама и Лондона, значение венецианских банков стало снижаться. В XVIII веке Banco Giro продолжал функционировать, но его операции были ограничены обслуживанием государственного долга и расчётами между купцами. В 1797 году, после захвата Венеции Наполеоном, банковская система республики была разрушена, а Banco Giro окончательно закрыт в 1806 году.

Классификация

Частные банки (banchi di scritta)

Частные банкиры (banchieri) действовали на основе лицензий, выдаваемых правительством. Они принимали вклады, выдавали кредиты и осуществляли переводы. Основным риском для вкладчиков была неплатёжеспособность банкира, которая могла наступить из-за невозврата кредитов или спекуляций. Венецианское правительство периодически вводило ограничения на деятельность частных банков, требуя резервирования части вкладов.

Государственные банки (banchi pubblici)

К государственным банкам относились Banco di Rialto и Banco Giro. Они были созданы для обеспечения стабильности денежного обращения и кредитования государства. Вклады в государственных банках гарантировались республикой, что делало их наиболее надёжными. Государственные банки не занимались коммерческим кредитованием, а обслуживали преимущественно расчёты между купцами и операции с государственным долгом.

Депозитные и переводные банки

Большинство венецианских банков, как частных, так и государственных, сочетали функции депозитного и переводного банка. Они принимали вклады (депозиты) и осуществляли безналичные переводы между счетами (жирооборот). Это позволяло избегать физического перемещения монет, что было особенно важно для крупных торговых сделок.

Устройство и операции

Счета и бухгалтерия

Венецианские банки вели счета в венецианских дукатах — золотой монете, которая была основной расчётной единицей. Бухгалтерия велась по системе двойной записи (метод Луки Пачоли), которая была разработана в Италии в XV веке. Каждый клиент имел лицевой счёт, на котором отражались все поступления и списания.

Безналичные расчёты (жирооборот)

Основной операцией венецианских банков был жирооборот — перевод денег со счёта одного клиента на счёт другого без использования наличных. Для этого клиент давал банку письменное распоряжение (ордер) о переводе. Банк списывал сумму со счёта плательщика и зачислял её на счёт получателя. Эта система позволяла значительно ускорить и удешевить расчёты, особенно в международной торговле.

Кредитование

Венецианские банки выдавали кредиты как частным лицам, так и государству. Кредитование государства осуществлялось через покупку государственных облигаций (prestiti) или через прямые займы. Частные кредиты выдавались под залог недвижимости, товаров или ценных бумаг. Процентные ставки варьировались в зависимости от риска и срока кредита, но обычно составляли от 5 до 10 % годовых.

Выпуск кредитных билетов

Banco Giro выпускал кредитные билеты (biglietti di banco), которые принимались в качестве платёжного средства. Эти билеты были обеспечены вкладами банка и могли быть обменены на дукаты по первому требованию. Выпуск кредитных билетов способствовал увеличению денежной массы в обращении и облегчал расчёты.

Значение

Влияние на банковское дело

Венецианские банки стали прообразом современных центральных банков и коммерческих банков. Именно в Венеции впервые были применены такие инструменты, как безналичные расчёты, государственные облигации, кредитные билеты и система двойной записи. Опыт венецианских банков был заимствован другими итальянскими городами-государствами (Генуя, Флоренция), а затем и всей Европой.

Роль в экономике Венеции

Банковская система была основой экономического могущества Венецианской республики. Банки обеспечивали финансирование торговли, кредитование государства и обслуживание международных расчётов. Без развитой банковской системы Венеция не смогла бы стать одним из крупнейших торговых и финансовых центров Европы в Средние века и Раннее Новое время.

Наследие

Термин «жиро» (от итал. giro — круг, оборот) до сих пор используется в банковской практике для обозначения безналичных переводов. Венецианская система государственных банков стала образцом для создания центральных банков в других странах, в частности Банка Англии (1694) и Банка Франции (1800).

Критика

Несмотря на инновационность, венецианские банки имели ряд недостатков. Частные банки часто терпели крах из-за недостаточного резервирования и рискованного кредитования. Государственные банки, хотя и были надёжными, не всегда эффективно управляли государственным долгом, что приводило к его росту. Кроме того, банковская система была тесно связана с политической элитой, что создавало возможности для злоупотреблений.

Источники

• Lane, F. C. Venice: A Maritime Republic. — Johns Hopkins University Press, 1973.
• Mueller, R. C. The Venetian Money Market: Banks, Panics, and the Public Debt, 1200–1500. — Johns Hopkins University Press, 1997.
• Kindleberger, C. P. A Financial History of Western Europe. — Oxford University Press, 1993.
• Бродель, Ф. Материальная цивилизация, экономика и капитализм, XV–XVIII вв. — Т. 2: Игры обмена. — М.: Весь Мир, 2006.
• Катасонов, В. Ю. О проценте: ссудном, подсудном, безрассудном. — М.: Кислород, 2018.