ВТБ

ВТБ (Публичное акционерное общество «Банк ВТБ») — один из крупнейших системообразующих банков Российской Федерации, занимающий второе место по величине активов после Сбербанка. Банк играет ключевую роль в финансировании крупных государственных проектов, внешнеэкономической деятельности и обслуживании корпоративных клиентов, а также предоставляет полный спектр финансовых услуг розничным клиентам. Головной офис расположен в Москве, а главный региональный центр — в Санкт-Петербурге.

История

Основание и первые годы (1990—2000)

Банк был учреждён в 1990 году как «Внешторгбанк» (ВТБ) для обслуживания внешнеэкономических операций СССР и расчётов с зарубежными партнёрами. Изначально 100 % акций принадлежали Центральному банку РФ. В 1990-е годы банк специализировался на кредитовании экспортно-импортных операций, валютных операциях и обслуживании государственных внешних долгов. В 1998 году, после дефолта и финансового кризиса, ВТБ сохранил устойчивость благодаря государственной поддержке.

Реструктуризация и IPO (2000—2010)

В 2002 году началась реорганизация: Внешторгбанк объединился с рядом региональных банков, включая Гута-банк (2004) и Промышленно-строительный банк (2006). В 2005 году банк сменил название на ВТБ (сокращение от «Внешторгбанк»). В 2007 году состоялось первичное публичное размещение акций (IPO) на Московской и Лондонской фондовых биржах, в ходе которого было привлечено около 8 млрд долларов США. После IPO доля государства (в лице Росимущества) снизилась до 60,9 %.

Развитие и кризисы (2010—2020)

В 2011 году ВТБ приобрёл Банк Москвы, что усилило его позиции в столичном регионе. В 2012—2014 годах банк активно кредитовал крупные инфраструктурные проекты (строительство мостов, дорог, объектов к Олимпиаде в Сочи). В 2014 году, после введения западных санкций против российского финансового сектора, ВТБ столкнулся с ограничениями на привлечение долгосрочного капитала на зарубежных рынках. В ответ банк переориентировался на внутренние источники фондирования и государственные программы.

Современный этап (2020 — настоящее время)

В 2020—2021 годах ВТБ завершил миноритарную консолидацию дочерних банков (ВТБ 24, Почта Банк) в единую структуру. В 2022 году, после начала полномасштабного конфликта на Украине, банк попал под блокирующие санкции США, Евросоюза, Великобритании и других стран. Это привело к отключению от системы SWIFT, заморозке части зарубежных активов и пересмотру стратегии в сторону изоляции от западной финансовой системы. С 2023 года ВТБ активно развивает расчёты в национальных валютах с партнёрами из Китая, Индии и стран Ближнего Востока.

Собственники и управление

Крупнейшим акционером ВТБ является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) — по состоянию на 2024 год доля составляет около 61 %. Остальные акции находятся в свободном обращении на Московской бирже, часть из них принадлежит институциональным инвесторам (включая Банк России) и физическим лицам.

Председатель правления — Андрей Костин (с 2002 года). Наблюдательный совет возглавляет министр финансов РФ Антон Силуанов.

Структура и дочерние компании

ВТБ является головной компанией одноимённой банковской группы, включающей более 20 дочерних организаций:

• ВТБ (ПАО) — универсальный банк, обслуживающий корпоративных и розничных клиентов.
• ВТБ Регистратор — профессиональный участник рынка ценных бумаг.
• ВТБ Лизинг — лизинговые услуги для бизнеса.
• ВТБ Капитал — инвестиционный банкинг и управление активами.
• Почта Банк — розничный банк на базе отделений Почты России (контрольный пакет принадлежит ВТБ).
• Банк ВТБ (Армения) — дочерний банк в Армении (до 2022 года также работал на Украине, но в 2022 году продал украинский «МР Банк»).

Деятельность

Корпоративный бизнес

ВТБ занимает ведущие позиции в кредитовании крупных государственных компаний («Газпром», «Роснефть», «РЖД», «Аэрофлот»), а также в финансировании инфраструктурных проектов (строительство автомобильных дорог, мостов, портов, энергоблоков). Банк активно участвует в программах государственно-частного партнёрства (ГЧП) и концессиях.

Розничный бизнес

ВТБ предоставляет услуги физическим лицам: кредитование (ипотека, потребительские кредиты, автокредиты), депозиты, расчётно-кассовое обслуживание, инвестиционные продукты (брокерское обслуживание, доверительное управление). По объёму ипотечного портфеля банк входит в тройку лидеров в России.

Инвестиционный банкинг

«ВТБ Капитал» занимается организацией размещений акций и облигаций, слияниями и поглощениями, управлением активами. Банк является одним из крупнейших андеррайтеров на российском долговом рынке.

Международные операции

До 2022 года ВТБ имел представительства и дочерние банки в странах Европы (Великобритания, Германия, Франция, Австрия), Азии (Китай, Индия, Вьетнам) и СНГ. После введения санкций большинство зарубежных «дочек» были проданы или закрыты. В настоящее время международная деятельность сосредоточена на обслуживании внешнеторговых расчётов в рублях, юанях и других валютах дружественных стран.

Финансовые показатели

По состоянию на конец 2023 года:

• Активы — около 18 трлн рублей.
• Чистая прибыль — 432 млрд рублей (после убытка в 2022 году из-за санкционных списаний).
• Кредитный портфель — около 12 трлн рублей.
• Доля на рынке корпоративного кредитования — около 20 %, розничного — около 15 %.

Критика и скандалы

ВТБ неоднократно подвергался критике за:

• Высокие риски при кредитовании крупных проектов — в 2010-е годы банк предоставлял крупные кредиты компаниям, которые впоследствии обанкротились или столкнулись с финансовыми трудностями (например, «Мечел», «Трансаэро»).
• Санкционное давление — в 2014 и 2022 годах банк попал под блокирующие санкции, что привело к заморозке части активов и ограничению доступа к международным рынкам капитала. Критики отмечали, что менеджмент недостаточно диверсифицировал международные риски.
• Конфликт интересов — в 2018 году в СМИ появилась информация о возможном лоббировании интересов отдельных госкомпаний при кредитовании.

Интересные факты

• В 2014 году ВТБ выпустил «вечные» облигации (субординированные бессрочные бонды) на сумму 3 млрд долларов — один из крупнейших выпусков среди российских банков.
• Банк является официальным спонсором ряда спортивных мероприятий, включая Кубок Кремля по теннису и футбольный клуб «Динамо» (Москва).
• В 2023 году ВТБ запустил собственную платформу цифровых финансовых активов (ЦФА) для выпуска токенизированных облигаций.

Источники

• Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) — раздел «О банке», «История», «Финансовые показатели».
• Годовой отчёт Банка ВТБ за 2023 год.
• Материалы Центрального банка Российской Федерации (обзоры банковского сектора).
• Публикации информационного агентства «Интерфакс» (данные о санкциях и финансовых результатах).
• Статья «ВТБ: история, структура, перспективы» из журнала «Банковское обозрение» (2022).