Администрация по делам малого бизнеса

Администрация по делам малого бизнеса — это государственная организация Соединённых Штатов Америки, предназначенная для оказания поддержки предпринимателям и владельцам малых предприятий. Администрация предоставляет финансовую помощь в виде кредитных гарантий, займов на случай катастроф, консультационные услуги, программы контрактования с федеральными органами и помощь в выходе на международные рынки.

История

Датой основания Администрации по делам малого бизнеса (SBA) считается 30 июля 1953 года, когда президент Дуайт Эйзенхауэр подписал принятый Конгрессом Закон о малом бизнесе. Однако предшественники организации существовали с Великой депрессии и Второй мировой войны — сначала Корпорация финансовой реконструкции (RFC), а затем Администрация по делам мелкого военного производства (Small War Plants Corporation). После Корейской войны в 1953 году была создана Администрация по делам малого бизнеса (Small Business Administration), которая и стала основным органом поддержки малых предприятий.

В 1958 году Администрация стала постоянным федеральным агентством. С течением времени функции и полномочия SBA расширялись. В 1980-х годах были введены программы помощи женщинам-предпринимателям, ветеранам и группам меньшинств. В 2010 году, в рамках Закона о восстановлении экономики и реинвестировании, SBA получила дополнительные средства на программы кредитования и поддержку стартапов.

Основные функции и программы

Администрация по делам малого бизнеса не предоставляет кредиты напрямую предпринимателям, за исключением некоторых случаев (займы на случай стихийных бедствий). Основной механизм поддержки — гарантирование кредитов, выдаваемых банками и другими финансовыми учреждениями. Таким образом, SBA снижает риск для банков, что позволяет им выдавать кредиты малым предприятиям, которые не имели бы доступа к заёмным средствам в обычных условиях.

Программа кредитования 7(a)

Наиболее распространённая и известная программа SBA. Под её гарантии подпадают различные типы кредитов, в том числе:

• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение оборудования, недвижимости или торгового предприятия;
• на рефинансирование долгов;
• на расширение бизнеса.

Размер кредита может достигать 5 миллионов долларов, а максимальная доля гарантии — 85% для сумм до 150 000 долларов и 75% для более крупных сумм.

Программа 504 (для финансирования активов)

Эта программа направлена на приобретение основных средств: недвижимости, крупногабаритного оборудования, модернизацию производственных мощностей. Кредит структурируется из трёх частей: 50% предоставляет банк, 40% — сертифицированная компания развития (CDC), 10% вносит заёмщик.

Программа малых займов (Microloan)

Для самых малых предприятий и стартапов, нуждающихся в небольших суммах (до 50 000 долларов). SBA предоставляет средства некоммерческим посредникам, которые затем выдают займы предпринимателям, а также оказывают им техническую и консультационную поддержку.

Займы на случай катастроф (Disaster Loans)

Одно из ключевых направлений работы SBA — помощь предприятиям, жилым домам и некоммерческим организациям, пострадавшим от стихийных бедствий, пожаров, пандемий и других чрезвычайных ситуаций. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и длительные сроки погашения (до 30 лет).

Помощь в получении государственных контрактов

Федеральное правительство США является крупнейшим заказчиком товаров и услуг. SBA устанавливает ежегодные целевые показатели по доле контрактов, причитающихся малым предприятиям (обычно около 23% от общего объёма). В рамках этой программы действуют специализированные категории:

• 8(a) Business Development Program — для малых предприятий, принадлежащих лицам из социально и экономически неблагополучных слоёв населения;
• HUBZone Program — для предприятий, расположенных в неблагополучных районах с низким доходом (Historically Underutilized Business Zones);
• Женщины-владельцы малого бизнеса (Women-Owned Small Business, WOSB);
• Ветераны вооружённых сил (Veteran-Owned Small Business, VOSB).

Содействие экспорту

SBA предоставляет кредитные гарантии для малых предприятий, желающих выйти на международные рынки, а также оказывает консультационную поддержку через партнёрство с Торговым представительством США.

Консультирование и обучение

Агентство управляет сетью Центров развития малого бизнеса (SBDC), Центров женского предпринимательства (WBC) и местных офисов SCORE — организации, состоящей из добровольцев-наставников с опытом работы в бизнесе. Эти центры предлагают бесплатное или недорогое обучение, бизнес-планирование и помощь в поиске финансирования.

Руководство и структура

Администрация по делам малого бизнеса является независимым агентством исполнительной власти США. Руководит SBA администратор, назначаемый президентом и утверждаемый Сенатом. Администратор входит в состав Кабинета президента.

Центральный офис SBA находится в Вашингтоне. Организация имеет 10 региональных управлений и десятки окружных отделений по всей стране, а также международные представительства.

Критика

Деятельность SBA неоднократно подвергалась критике. Основные претензии связаны с:

• Бюрократической сложностью процедур получения займов — предприниматели жалуются на избыток документов, длительное рассмотрение заявок и строгие требования к кредитной истории.
• Ограниченным размером финансирования — максимальная сумма кредита 5 миллионов долларов недостаточна для некоторых отраслей (например, высокотехнологичных производств или строительства).
• Неравномерным распределением гарантий — существуют данные о том, что меньшинства и женщины получают меньшую долю займов по сравнению с белыми мужчинами.
• Низкой эффективностью некоторых программ, в частности направленных на отдельные категории предпринимателей.

Тем не менее, SBA считается одной из важнейших государственных структур поддержки малого бизнеса в мире, а её программы служат образцом для многих стран.

Влияние на экономику

Малые предприятия составляют более 99% всех зарегистрированных компаний в США и обеспечивают занятость примерно половины всех работников частного сектора. SBA ежегодно гарантирует кредиты на сумму более 30 миллиардов долларов, поддерживает сотни тысяч малых предприятий, способствует созданию новых рабочих мест и развитию инноваций.

В период пандемии COVID-19 SBA сыграла ключевую роль в реализации Программы защиты зарплаты (Paycheck Protection Program, PPP) и грантов Shuttered Venue Operators Grant (SVOG), что позволило многим предприятиям сохранить сотрудников и пережить кризис.

См. также

• Малый бизнес
• Кредитная гарантия

Источники

• Закон о малом бизнесе (Small Business Act), 1953.
• Официальный сайт Администрации по делам малого бизнеса (sba.gov).
• Отчёты Управления по надзору и оценке SBA (Office of Inspector General, SBA OIG).
• «Small Business Administration: A History of Helping Entrepreneurs», Government Publishing Office, 2020.
• «The SBA: A Guide for Small Business Owners», U.S. Small Business Administration, 2022.