American Re Corporation

American Re Corporation — американская перестраховочная компания, основанная в 1917 году. Специализируется на предоставлении услуг перестрахования для страховых компаний, работающих в различных отраслях, включая имущественное, личное, медицинское и специализированное страхование. Штаб-квартира расположена в Принстоне, штат Нью-Джерси. В 1996 году компания была приобретена немецкой Munich Re, став её дочерним предприятием, и с тех пор действует под брендом American Re.

История

Основание и ранние годы

Компания была основана 1 января 1917 года в Нью-Йорке под названием American Reinsurance Company. Первоначально она занималась перестрахованием имущественных рисков, в первую очередь для страховых компаний, работающих в США. В 1920-е годы компания расширила свою деятельность на страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. В 1930-е годы, в период Великой депрессии, American Re смогла сохранить финансовую стабильность, что позволило ей укрепить свои позиции на рынке.

Послевоенное развитие

В 1950-е годы компания начала активно выходить на международные рынки, открыв представительства в Лондоне, Цюрихе и Токио. В 1960-е годы American Re стала одной из первых перестраховочных компаний, внедривших компьютерные системы для оценки рисков и управления портфелем. В 1970-е годы компания расширила спектр услуг, включив в него перестрахование ответственности и специализированные виды страхования, такие как страхование авиационных и космических рисков.

Поглощение Munich Re

В 1996 году Munich Re, одна из крупнейших перестраховочных компаний мира, приобрела American Re за 3,3 миллиарда долларов США. Сделка была завершена в 1997 году, после чего American Re стала дочерней компанией Munich Re, сохранив при этом свой бренд и операционную независимость. В 2000-е годы компания продолжила расширять свою деятельность, в том числе через приобретение других перестраховочных компаний, таких как Prudential Reinsurance (2001 год) и Cologne Re (2002 год).

Современное состояние

В 2010-е годы American Re сосредоточилась на цифровой трансформации и внедрении аналитических инструментов для оценки рисков. В 2020 году компания объявила о запуске платформы American Re Digital, которая позволяет клиентам управлять перестраховочными договорами в онлайн-режиме. По состоянию на 2023 год American Re входит в топ-10 крупнейших перестраховочных компаний США по объёму собранных премий.

Классификация

По типу деятельности

American Re делится на несколько бизнес-направлений:

• Имущественное перестрахование — покрытие рисков, связанных с ущербом имуществу (пожары, наводнения, землетрясения, ураганы).
• Личное перестрахование — страхование жизни, здоровья, от несчастных случаев и болезней.
• Медицинское перестрахование — покрытие рисков, связанных с медицинскими расходами и страхованием здоровья.
• Специализированное перестрахование — страхование авиационных, морских, космических, энергетических и других сложных рисков.

По форме договора

American Re предлагает два основных типа перестраховочных договоров:

• Факультативное перестрахование — индивидуальное соглашение по каждому конкретному риску.
• Обязательное перестрахование — автоматическое покрытие всех рисков, соответствующих определённым критериям, в рамках долгосрочного договора.

Устройство и характеристика

Организационная структура

American Re является дочерней компанией Munich Re и входит в состав её североамериканского подразделения. Управление компанией осуществляется через совет директоров, назначаемый материнской компанией. Основные функции включают:

• Андеррайтинг — оценка и принятие рисков.
• Управление портфелем — диверсификация и хеджирование рисков.
• Урегулирование убытков — обработка и выплата страховых возмещений.
• Финансовое планирование — управление капиталом и резервами.

Финансовые показатели

По данным на 2022 год, American Re имела следующие финансовые показатели:

• Собранные премии — 12,5 миллиарда долларов США.
• Чистая прибыль — 1,2 миллиарда долларов США.
• Активы — 45 миллиардов долларов США.
• Рейтинг финансовой устойчивости — A+ (Superior) от A.M. Best и AA- от Standard & Poor’s.

Клиентская база

Основными клиентами American Re являются страховые компании, работающие в США, Канаде, Европе и Азии. Компания обслуживает более 500 страховых организаций, включая крупнейшие национальные и региональные компании.

Применение и значение

Роль в страховой отрасли

American Re выполняет функцию перестраховщика, то есть принимает на себя часть рисков, которые страховые компании не могут покрыть самостоятельно. Это позволяет страховщикам:

• Увеличивать ёмкость — принимать на страхование более крупные риски.
• Снижать волатильность — сглаживать колебания убыточности.
• Улучшать финансовую устойчивость — повышать рейтинги и доверие клиентов.

Примеры крупных выплат

За свою историю American Re участвовала в урегулировании крупных убытков, связанных с:

• Ураган «Катрина» (2005 год) — выплаты составили около 1,5 миллиарда долларов США.
• Землетрясение в Японии (2011 год) — выплаты около 800 миллионов долларов США.
• Пандемия COVID-19 (2020 год) — выплаты по медицинскому страхованию и страхованию от перерыва в бизнесе составили около 2 миллиардов долларов США.

Влияние на рынок

American Re является одним из ключевых игроков на рынке перестрахования США, занимая около 8% рынка. Компания активно участвует в разработке новых страховых продуктов, таких как страхование киберрисков и страхование от изменения климата.

Интересные факты

• American Re была одной из первых перестраховочных компаний, применивших моделирование катастроф (catastrophe modeling) для оценки рисков природных бедствий.
• В 2018 году компания запустила программу American Re Innovate, направленную на поддержку стартапов в области страховых технологий (insurtech).
• American Re является членом Американской ассоциации перестраховщиков (Reinsurance Association of America) и Международной ассоциации перестраховщиков (International Association of Insurance Supervisors).

Критика

В 2010-е годы American Re подвергалась критике за отказ от перестрахования некоторых видов рисков, связанных с изменением климата, в частности, от страхования ураганов в некоторых регионах США. Кроме того, компания была обвинена в завышении цен на перестраховочные услуги для мелких страховщиков, что привело к нескольким судебным искам, урегулированным во внесудебном порядке.

Источники

• Официальный сайт American Re (www.americanre.com)
• Годовой отчёт American Re за 2022 год
• A.M. Best — рейтинговый отчёт по American Re (2023)
• Standard & Poor’s — кредитный рейтинг American Re (2023)
• «История перестрахования в США» — издательство Princeton University Press, 2015
• Статья «American Re: 100 лет на рынке» — журнал «Reinsurance News», 2017