Banco do Brasil¶

Banco do Brasil — крупнейший государственный банк Бразилии, один из старейших действующих банков в мире. Основан в 1808 году, является финансовым конгломератом, предоставляющим полный спектр банковских услуг, включая розничное, корпоративное, инвестиционное и сельскохозяйственное кредитование, а также управление активами и страховые операции. Штаб-квартира расположена в Бразилиа, а основная операционная деятельность сосредоточена на территории Бразилии, с присутствием в ряде зарубежных стран.

¶История

¶Основание и имперский период (1808–1889)

Banco do Brasil был учреждён 12 октября 1808 года указом португальского принца-регента Жуана (будущего короля Жуана VI), который вместе с королевским двором переехал в Бразилию в 1808 году, спасаясь от наполеоновских войн. Первоначально банк выполнял функции эмиссионного центра, кредитора правительства и депозитария государственных средств. Его уставной капитал составлял 1 200 конто де рейс. В 1821 году, после возвращения Жуана VI в Португалию, банк был ликвидирован, а его активы переведены в Лиссабон.

В 1833 году Banco do Brasil был восстановлен как частное акционерное общество с правом эмиссии банкнот. В 1851 году произошло слияние с Banco Comercial do Rio de Janeiro, что укрепило его позиции. В 1853 году, по инициативе императора Педру II, банк был реорганизован и получил монопольное право на выпуск бумажных денег в Бразилии, став фактически центральным банком страны. В 1864 году, после финансового кризиса, вызванного банкротством нескольких банков, Banco do Brasil временно приостановил эмиссию. В 1888 году, в последние годы Империи, банк был национализирован и стал государственным учреждением.

¶Республиканский период и XX век (1889–1990)

После провозглашения республики в 1889 году Banco do Brasil сохранил статус государственного банка, но его роль как эмиссионного центра постепенно ослабевала. В 1890 году была создана Республиканская касса (Caixa da Repartição), которая взяла на себя часть эмиссионных функций. В 1905 году, в ходе реформы финансовой системы, Banco do Brasil был реорганизован в акционерное общество с контрольным пакетом акций у государства. Он продолжал выполнять функции центрального банка, включая регулирование денежного обращения и кредитование правительства.

В 1945 году был создан Банк Бразилии (Banco Central do Brasil), который постепенно взял на себя функции центрального банка, однако Banco do Brasil сохранил роль главного финансового агента правительства и крупнейшего коммерческого банка. В 1960-е годы, в период военной диктатуры, банк активно участвовал в финансировании инфраструктурных проектов и сельского хозяйства. В 1986 году, в рамках программы стабилизации экономики (план Крусейро), Banco do Brasil был частично приватизирован, но государство сохранило контрольный пакет.

¶Современный период (с 1990 года)

В 1990-е годы Banco do Brasil прошёл через процесс модернизации и реструктуризации. В 1992 году была проведена рекапитализация, а в 1995 году банк начал внедрять современные информационные технологии. В 2000-х годах Banco do Brasil расширил свою деятельность в сфере страхования, управления активами и инвестиционного банкинга. В 2008 году банк отметил своё 200-летие. В 2010-е годы Banco do Brasil активно развивал цифровые каналы обслуживания, включая мобильный банкинг. В 2020-е годы банк сосредоточился на цифровой трансформации, устойчивом финансировании и поддержке малого и среднего бизнеса.

¶Организационная структура и собственность

Banco do Brasil является акционерным обществом (Sociedade Anônima), акции которого торгуются на фондовой бирже B3 (Brasil, Bolsa, Balcão). Контрольный пакет акций (более 50 %) принадлежит правительству Бразилии, которое осуществляет управление через Министерство финансов. Остальные акции находятся в свободном обращении, принадлежат институциональным инвесторам, пенсионным фондам и частным лицам.

Высшим органом управления является Общее собрание акционеров. Оперативное управление осуществляет Совет директоров, назначаемый акционерами, и Исполнительный комитет во главе с президентом банка. Банк имеет разветвлённую филиальную сеть, включающую более 4 500 отделений по всей Бразилии, а также дочерние банки и представительства в 15 странах мира, включая США, Великобританию, Японию, Китай и Аргентину.

¶Деятельность и услуги

¶Розничный банкинг

Banco do Brasil предоставляет полный спектр услуг для физических лиц: открытие и ведение текущих и сберегательных счетов, кредитные карты, потребительские кредиты, ипотечное кредитование, автокредитование, депозиты, инвестиционные продукты (паевые инвестиционные фонды, облигации), а также страховые услуги (жизнь, здоровье, имущество).

¶Корпоративный банкинг

Для корпоративных клиентов банк предлагает кредитование оборотного капитала, финансирование инвестиционных проектов, торговое финансирование, управление денежными средствами, лизинг, факторинг, а также услуги по выпуску и размещению ценных бумаг. Банк является одним из крупнейших кредиторов сельскохозяйственного сектора Бразилии, предоставляя специализированные кредитные линии для фермеров и агропромышленных компаний.

¶Инвестиционный банкинг

Banco do Brasil Investimentos (BB Investimentos) — дочерняя компания, специализирующаяся на инвестиционно-банковских услугах: андеррайтинг, консультирование по слияниям и поглощениям, управление активами, брокерское обслуживание. Банк также управляет пенсионными фондами и инвестиционными фондами.

¶Сельскохозяйственное кредитование

Banco do Brasil является ключевым институтом в системе государственного финансирования сельского хозяйства Бразилии. Он управляет программами, такими как План сельскохозяйственного и животноводческого кредитования (Plano Safra), предоставляя субсидированные кредиты для посевных кампаний, приобретения техники и инфраструктурных проектов в аграрном секторе.

¶Международные операции

Banco do Brasil имеет дочерние банки в США (Banco do Brasil Americas), Великобритании, Японии, Китае, Аргентине, а также представительства в ряде других стран. Международная деятельность включает торговое финансирование, корреспондентские отношения, обслуживание бразильских компаний за рубежом и привлечение иностранных инвестиций.

¶Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год Banco do Brasil являлся одним из крупнейших банков Латинской Америки по величине активов. Общие активы банка превышали 1,5 триллиона бразильских реалов (около 300 миллиардов долларов США). Чистая прибыль в 2023 году составила около 30 миллиардов реалов. Банк обслуживает более 70 миллионов клиентов, включая физических и юридических лиц. Кредитный портфель банка диверсифицирован по секторам: сельское хозяйство, промышленность, торговля, услуги, жилищное строительство.

¶Критика и споры

Banco do Brasil неоднократно подвергался критике за высокие процентные ставки по кредитам, особенно в потребительском сегменте, что характерно для всей банковской системы Бразилии. Также высказывались претензии к качеству обслуживания в отделениях, особенно в отдалённых регионах. В 2010-е годы банк был вовлечён в несколько скандалов, связанных с коррупцией и политическим влиянием, в частности, в рамках расследования операции «Автомойка» (Lava Jato), в ходе которого выяснилось, что банк предоставлял кредиты на льготных условиях политическим партиям и компаниям, связанным с коррупционными схемами. В 2020-е годы банк столкнулся с критикой за недостаточные темпы цифровой трансформации по сравнению с частными финтех-компаниями.

¶Интересные факты

• Banco do Brasil является старейшим банком в Бразилии и одним из старейших непрерывно действующих банков в мире.
• Банк выпускал собственные банкноты до 1945 года, когда эта функция была полностью передана Центральному банку Бразилии.
• В 2008 году, к 200-летию банка, была выпущена памятная монета номиналом 10 реалов.
• Логотип банка — стилизованное изображение кофейного дерева и пальмы — символизирует связь с сельским хозяйством и природными ресурсами Бразилии.

¶Источники

• Banco do Brasil. Relatório Anual 2023. Brasília: Banco do Brasil, 2024.
• História do Banco do Brasil. Rio de Janeiro: Banco do Brasil, 2008.
• Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964 (Lei da Reforma Bancária).
• Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Informações sobre o Banco do Brasil S.A.
• Banco Central do Brasil. Relatório de Estabilidade Financeira, 2023.