Банк «Открытие

Банк «Открытие» (полное наименование — Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие», сокращённо — ПАО Банк «ФК Открытие») — один из крупнейших универсальных банков России, входящий в перечень системно значимых кредитных организаций Банка России. По состоянию на 2024 год банк занимает 7-е место по размеру активов среди российских банков. С 2017 года находится под контролем Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и входит в группу банков, санируемых (оздоравливаемых) государством. Основной акционер — Банк России, владеющий 100% акций. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных и розничных клиентов, включая расчётно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, инвестиционные и страховые продукты.

История

Основание и развитие в 1990-х — 2000-х годах

История банка «Открытие» начинается в 1992 году, когда в Москве был зарегистрирован коммерческий банк «Открытие» (первоначально — ООО КБ «Открытие»). В 1995 году банк получил лицензию на осуществление банковских операций. В 2000-е годы банк активно развивался как универсальная кредитная организация, специализируясь на обслуживании среднего и крупного бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами.

В 2005 году была создана финансовая корпорация «Открытие» (ФК «Открытие»), объединившая несколько банковских и инвестиционных структур. В 2006 году банк «Открытие» был реорганизован в форме присоединения к нему ряда других кредитных организаций, что позволило нарастить активы и расширить региональную сеть.

Период быстрого роста (2010—2016)

В 2010-х годах банк «Открытие» стал одним из самых быстрорастущих частных банков в России. В 2013 году банк приобрёл контрольный пакет акций банка «Петрокоммерц», а в 2014 году — «Ханты-Мансийский банк», что позволило войти в топ-10 российских банков по активам. В 2015 году «Открытие» завершил сделку по покупке банка «Траст» (впоследствии санированного), а также приобрёл розничный банк «Рокетбанк» (бренд онлайн-банкинга).

К 2016 году банк «Открытие» занимал 5-е место по активам среди частных банков России, имел более 400 офисов по всей стране и обслуживал около 5 миллионов клиентов. Однако столь агрессивный рост был сопряжён с высокими рисками: значительная часть активов была сконцентрирована в кредитовании крупных корпоративных заёмщиков и в операциях с ценными бумагами.

Санация и переход под контроль Банка России (2017—2018)

В 2017 году у банка «Открытие» возникли серьёзные финансовые трудности, вызванные как внешними факторами (волатильность на финансовых рынках, санкционное давление), так и внутренними проблемами (высокая доля проблемных кредитов, зависимость от крупных заёмщиков). В августе 2017 года Банк России принял решение о санации банка «Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Это была первая в России санация с использованием механизма ФКБС, при которой регулятор стал прямым инвестором и контролёром.

В рамках санации Банк России выкупил 75% акций банка, а в 2018 году — оставшиеся 25%, став единственным акционером. В банк была направлена государственная поддержка в размере около 1,1 триллиона рублей (в том числе на докапитализацию и покрытие убытков). В 2018 году банк «Открытие» был объединён с санируемым банком «Бинбанк» (также перешедшим под контроль ЦБ), что усилило его позиции на рынке.

Современный этап (2019 — настоящее время)

После завершения санации банк «Открытие» был переориентирован на консервативную модель ведения бизнеса. В 2019 году банк завершил интеграцию с «Бинбанком», объединив их филиальные сети и IT-системы. В 2020 году банк начал процесс цифровой трансформации, запустив обновлённое мобильное приложение и интернет-банк.

В 2021—2022 годах банк «Открытие» продолжил наращивать кредитный портфель, особенно в сегменте ипотечного и потребительского кредитования. В 2023 году банк вошёл в топ-5 по объёму выдачи ипотеки в России. В 2024 году банк сохраняет статус системно значимой кредитной организации и продолжает работу под контролем Банка России, который рассматривает возможность приватизации банка (продажи частным инвесторам) в среднесрочной перспективе.

Собственники и руководство

Акционеры

С 2018 года 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие» принадлежит Банку России. Ранее, до санации, основными акционерами банка были:

• Вадим Беляев (основатель и бывший председатель совета директоров, владел около 30% акций);
• Александр Мамут (через структуры, около 10%);
• другие миноритарные акционеры, включая топ-менеджмент.

Руководство

• Председатель правления — Михаил Задорнов (с 2017 года). Ранее занимал пост министра финансов РФ (1997—1999) и возглавлял банк «ВТБ 24».
• Председатель совета директоров — Дмитрий Тулин (первый заместитель председателя Банка России, с 2017 года).

Деятельность

Основные направления бизнеса

Банк «Открытие» работает в трёх ключевых сегментах:

1. Корпоративный бизнес — кредитование и расчётно-кассовое обслуживание крупных и средних предприятий, торговое финансирование, документарные операции, лизинг, факторинг.
2. Розничный бизнес — потребительские кредиты, ипотека, автокредитование, кредитные карты, депозиты, переводы, платежи.
3. Инвестиционный бизнес — брокерское обслуживание, доверительное управление, операции с ценными бумагами, депозитарные услуги.

Показатели деятельности (на 2024 год)

• Активы — около 3,5 трлн рублей.
• Кредитный портфель — около 2,2 трлн рублей (из них около 1,5 трлн — корпоративные кредиты, 0,7 трлн — розничные).
• Средства клиентов — около 2,8 трлн рублей (включая депозиты физических и юридических лиц).
• Чистая прибыль — около 100 млрд рублей (по итогам 2023 года).
• Количество клиентов — более 10 миллионов физических лиц и 200 тысяч юридических лиц.
• Филиальная сеть — более 400 офисов в 70 регионах России.

Региональное присутствие

Головной офис банка расположен в Москве. Крупнейшие региональные центры — Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Краснодар, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Казань. Банк также имеет представительство в Лондоне (Великобритания), которое обслуживает внешнеэкономические операции клиентов.

Критика и проблемы

Санация и убытки для бюджета

Санация банка «Открытие» обошлась государству в сумму более 1 триллиона рублей, что вызвало критику со стороны экспертов и общественности. Отмечалось, что банк вёл рискованную кредитную политику, а его менеджмент не смог своевременно оценить масштаб проблем. В 2018 году Счётная палата РФ выявила нарушения в деятельности банка, связанные с завышением стоимости активов и сокрытием убытков.

Конфликт с миноритарными акционерами

В ходе санации миноритарные акционеры банка, включая бывших топ-менеджеров, потеряли свои вложения, так как акции были обесценены до нуля. В 2019—2020 годах несколько бывших акционеров подавали иски в суды, оспаривая законность санации, но безуспешно.

Санкционное давление

В 2022 году, после введения санкций против России, банк «Открытие» попал под блокирующие санкции США и Европейского союза. Это привело к заморозке части зарубежных активов банка и ограничению доступа к международным платёжным системам (Visa, Mastercard). Банк был вынужден переориентироваться на работу с российскими платёжными системами (Мир, СБП) и развивать собственные технологические решения.

Интересные факты

• Банк «Открытие» стал первым в России, кто запустил сервис «Биометрия» для удалённого открытия счетов (2019 год).
• В 2020 году банк провёл ребрендинг, сменив логотип и корпоративный стиль, отказавшись от прежнего сине-зелёного оформления в пользу минималистичного дизайна.
• В 2023 году банк «Открытие» занял 1-е место в рейтинге «Лучший банк для бизнеса» по версии журнала Forbes Russia.

Источники

• Официальный сайт ПАО Банк «ФК Открытие» (раздел «О банке»).
• Годовые отчёты банка за 2017—2023 годы.
• Материалы Банка России о санации банка «Открытие» (2017—2018).
• Статья «Санация банка "Открытие": хроника событий» — РБК, 2017.
• Реестр системно значимых кредитных организаций Банка России (2024).
• «Forbes: 100 крупнейших банков России — 2024».