Фонд консолидации банковского сектора

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) — это специализированный фонд денежных средств, созданный Банком России в 2017 году для финансового оздоровления (санации) коммерческих банков, находящихся в предбанкротном состоянии, и последующей их продажи на открытом рынке. Фонд является ключевым инструментом механизма санации через Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС), которая действует как временный орган управления проблемными банками.

История создания

ФКБС был учреждён в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2017 года № 84-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который ввёл новый механизм санации банков. До 2017 года основным способом финансового оздоровления банков в России была санация силами частных инвесторов (других банков или компаний), которые получали кредиты от Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на льготных условиях. Однако этот механизм показал низкую эффективность: частные инвесторы нередко использовали полученные средства не для оздоровления, а для собственных нужд, а сами банки часто становились объектами недобросовестных сделок.

После кризиса 2014–2015 годов, когда объём проблемных активов в банковской системе резко вырос, ЦБ РФ принял решение о создании централизованного механизма санации. В июне 2017 года была зарегистрирована Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (ООО «УК ФКБС»), а в августе того же года начал работу сам Фонд. Первым банком, переданным под управление ФКБС, стал «Банк «ФК Открытие» (29 августа 2017 года), затем — Бинбанк (сентябрь 2017 года) и Промсвязьбанк (декабрь 2017 года).

Механизм работы

Принцип действия

ФКБС работает по следующей схеме:

1. Выявление проблемного банка. Если банк демонстрирует признаки финансовой неустойчивости (снижение капитала, рост просроченной задолженности, отток вкладчиков), ЦБ РФ принимает решение о санации через ФКБС.
2. Переход под управление. Банк России вносит в уставный капитал проблемного банка средства из ФКБС (через УК ФКБС), получая 100% акций. Старый менеджмент и акционеры отстраняются.
3. Финансовое оздоровление. УК ФКБС проводит аудит, докапитализацию (закрытие «дыры» в капитале), реструктуризацию активов, списание безнадёжных долгов, оптимизацию бизнес-процессов.
4. Продажа банка. После восстановления платёжеспособности и прибыльности банк выставляется на продажу. Средства от продажи возвращаются в ФКБС, частично покрывая затраты ЦБ.

Финансирование

ФКБС формируется за счёт средств Банка России (эмиссионных ресурсов) и, в перспективе, за счёт возврата средств от продажи санированных банков. По состоянию на 2023 год, объём средств, выделенных ЦБ на санацию через ФКБС, оценивался в сумму более 2 трлн рублей. Крупнейшие вливания пришлись на 2017–2019 годы.

Крупнейшие санации через ФКБС

Банк «ФК Открытие»

Санация началась 29 августа 2017 года. На момент перехода под управление ФКБС банк имел «дыру» в капитале около 400 млрд рублей. ЦБ выделил на оздоровление около 450 млрд рублей. После санации банк был продан в декабре 2022 года группе ВТБ за 340 млрд рублей (с дисконтом к вложениям).

Бинбанк

Санация началась 21 сентября 2017 года. Объём проблемных активов превышал 500 млрд рублей. Банк был объединён с «ФК Открытие» в рамках единой санации. На оздоровление Бинбанка было выделено около 350 млрд рублей.

Промсвязьбанк

Санация началась 15 декабря 2017 года. Банк был признан проблемным из-за кредитования связанных сторон (группы «Промсвязькапитал»). На оздоровление выделено около 350 млрд рублей. В 2019 году банк был передан в собственность Росимущества и преобразован в опорный банк для оборонно-промышленного комплекса (ОПК) — ПСБ.

Московский кредитный банк (МКБ)

В 2018 году ФКБС участвовал в санации МКБ, однако в отличие от трёх предыдущих случаев, банк не переходил под полное управление — ЦБ лишь предоставил субординированный кредит на 100 млрд рублей.

Другие банки

В 2018–2019 годах под управление ФКБС перешли также «Банк «Траст» (санирован в 2014 году, но передан в ФКБС для завершения оздоровления), «Российский капитал» (впоследствии объединён с ДОМ.РФ), «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) и ряд более мелких кредитных организаций.

Критика и недостатки

Финансовые потери

Основной критикой механизма ФКБС являются значительные финансовые потери для Банка России. По данным Счётной палаты РФ, на санацию через ФКБС было потрачено более 2 трлн рублей, а возврат средств от продажи банков составил лишь около 30–40% от вложений. Например, продажа «ФК Открытие» принесла 340 млрд рублей при затратах в 450 млрд, а Промсвязьбанк был передан Росимуществу безвозмездно.

Моральный риск

Критики отмечают, что механизм ФКБС создаёт моральный риск для банкиров: зная, что государство спасёт банк, владельцы могут вести более рискованную политику. Однако сторонники механизма указывают, что акционеры и менеджмент проблемных банков теряют контроль и активы, что снижает стимулы к злоупотреблениям.

Долгосрочная эффективность

Некоторые эксперты сомневаются в том, что ФКБС способен эффективно управлять банками в долгосрочной перспективе, так как УК ФКБС — это временный орган, не имеющий опыта долгосрочного банковского менеджмента. Однако практика показала, что после санации банки возвращаются к нормальной работе, а продажа «ФК Открытие» в 2022 году стала первой успешной крупной сделкой.

Значение для банковской системы

ФКБС стал важным инструментом стабилизации банковской системы России в 2017–2019 годах. Благодаря Фонду удалось предотвратить цепную реакцию банкротств среди крупнейших частных банков, сохранить вклады населения и доверие к банковской системе. Механизм позволил провести санацию без привлечения средств федерального бюджета (за счёт эмиссионных ресурсов ЦБ), что снизило нагрузку на налогоплательщиков. В то же время, высокая стоимость санации и низкий возврат средств остаются предметом дискуссий.

Источники

1. Федеральный закон от 1 мая 2017 года № 84-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части создания механизма санации через ФКБС).
2. Официальные пресс-релизы Банка России о санации банков «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка (2017–2018 годы).
3. Данные Счётной палаты РФ о расходах на санацию через ФКБС (отчёты за 2018–2021 годы).
4. Аналитические обзоры рейтингового агентства «Эксперт РА» по теме санации банков (2018–2022 годы).
5. Статьи в деловых изданиях «Коммерсантъ», «Ведомости», «РБК» о механизме ФКБС и его результатах (2017–2023 годы).