Банкнота¶

Банкнота (от англ. bank note — банковская запись, также разг. банкнот, купюра) — это форма денежных знаков, представляющая собой бумажный или полимерный носитель установленного образца и номинала, выпускаемый центральным банком государства (или иным уполномоченным органом) и являющийся законным средством наличного платежа на территории данной страны. В отличие от разменной монеты, банкноты имеют, как правило, более высокий номинал, изготавливаются из специальных материалов и обладают сложным комплексом элементов защиты от подделки.

¶История появления

¶Предшественники: долговые расписки и квитанции

Первыми формами бумажных денег принято считать долговые обязательства, возникшие в Китае в VII—VIII веках. В период династии Тан (618—907 гг.) купцы использовали «лёгкие деньги» (фэйцянь) — квитанции, которые можно было обменять на товар в других городах, что избавляло от необходимости перевозить тяжёлые металлические слитки. Широкое распространение такие документы получили при династии Сун (960—1279 гг.): правительство начало выпускать государственные бумажные знаки — цзяоцзы, — обеспеченные запасами серебра и шёлка. Эти выпуски стали первой в мире эмиссией бумажных денег, имевшей принудительный курс.

В Европе идея бумажных денег возникла значительно позже. В XIV—XV веках в итальянских городах-государствах, таких как Венеция и Генуя, банкиры стали выдавать вкладчикам расписки на внесённые на хранение золото и серебро. Эти расписки — предшественники чеков и банкнот — могли передаваться третьим лицам, фактически выполняя функцию денег.

¶Появление банкнот в европейском смысле

Первые настоящие банкноты в Европе были выпущены Стокгольмским банком в Швеции в 1661 году. Инициатором выступил финансист Йохан Пальмструх. Выпуск был вызван нехваткой серебра в обращении и потребностью в более удобном средстве расчёта. Банкноты представляли собой именные банковские билеты, которые при предъявлении гарантированно обменивались на серебряные монеты. Однако из-за чрезмерной эмиссии и финансовых злоупотреблений банк вскоре обанкротился, и его привилегия была отозвана.

В Англии в конце XVII века в качестве банкнот стали использоваться долговые расписки золотых дел мастеров (голдсмитов), которые принимали деньги на хранение. В 1694 году был основан Банк Англии, который начал систематический выпуск банкнот с фиксированным номиналом. К XIX веку большинство европейских стран перешли к монополии центральных банков на эмиссию банкнот.

¶Функции банкнот в современной экономике

Банкноты выполняют несколько ключевых макроэкономических функций:

• Средство обращения — наличные деньги используются для обслуживания повседневных розничных трансакций, где безналичные расчёты неэффективны или технически невозможны (например, в торговле с рук, на транспорте, в отдалённых районах).
• Средство сбережения — часть населения хранит сбережения в наличной форме в силу недоверия к банковской системе или как «резервный фонд» на случай чрезвычайных ситуаций.
• Мера стоимости — номинал банкноты законодательно привязан к денежной единице страны, выражая цены товаров и услуг.
• Платёжное средство — обязательный приём банкнот по нарицательной стоимости для погашения долгов, налогов и других обязательных платежей.

¶Классификация и виды банкнот

¶По эмитенту

1. Центральные банкноты — выпускаются центральными банками государств (например, Банком России, Федеральной резервной системой США). Они являются единственным законным платёжным средством в национальной денежной системе.
2. Эмиссионные (казначейские) банкноты — в некоторых странах (обычно в более ранние исторические периоды) выпускаются правительством или казначейством. В настоящее время встречаются редко, например, в некоторых государствах Океании.
3. Банкноты частных банков — в истории существовали как дополнение к государственным деньгам (например, в США до 1913 года или в Канаде до середины XX века). Сейчас практически повсеместно выведены из обращения.

¶По форме изготовления

• Бумажные банкноты — классический тип, изготавливаемый из хлопковой бумаги (реже — льняной или смеси). Составляют основную массу существующих купюр.
• Полимерные (пластиковые) банкноты — изготавливаются из тонкого пластика (полипропилена). Обладают повышенной износостойкостью, водонепроницаемостью и более высоким уровнем защиты от подделки. Введены в обращение в Австралии в 1988 году, затем распространились в Канаде, Румынии, Великобритании и ряде других стран. В России полимерные элементы используются в модифицированных банкнотах (например, 100 рублей образца 2022 года).

¶По номиналу и целевому назначению

• Стандартные ходовые номиналы — низкие (1, 2, 5, 10, 20, 50) и средние (100, 200, 500) в зависимости от национальной валюты. Используются для повседневных расчётов.
• Крупные номиналы — предназначены для хранения крупных сбережений, крупных сделок и денежных переводов. Примеры: 500 евро (выпуск прекращён, но остаётся в обращении), 1000 швейцарских франков.
• Памятные (коллекционные) банкноты — выпускаются к юбилеям, историческим событиям или знаменательным датам. Отличаются особым дизайном и могут иметь несколько изменённый (например, олимпийская серия в России в 2014 году) или уникальный номинал. Обычно являются законным платёжным средством, но редко встречаются в реальном обращении.

¶Технология производства и защита от подделки

Основная цель производства современных банкнот — обеспечение высокой степени защиты от подделки при сохранении износостойкости. Процесс включает несколько стадий:

1. Выбор и подготовка материала — банковская бумага производится на основе хлопкового волокна, иногда с добавлением синтетических нитей для прочности. Она имеет характерный хруст и отличается от обычной офисной бумаги.
2. Нанесение водяных знаков — рисунок, видимый на просвет, создаётся за счёт разной толщины бумаги в процессе отлива купюрной массы.
3. Специальные печатные технологии:

• Металлографская печать (глубокая) — создаёт рельефный рисунок, который ощущается пальцами.
• Орловская печать — переход цветов на линии без разрывов, характерная для российских рублей.
• Офсетная или высокая печать — применяется для фона и мелких деталей.

1. Комплекс современных защитных элементов:

• Голограммы (кинеграммы, оптически переменные краски) — изображения, меняющие цвет при наклоне банкноты.
• Защитные нити — внедрённые в бумагу металлические или магнитные ленты с микротекстом или изображением.
• Микротекст — мельчайшие надписи (часто повторяющие номинал или название эмитента), нечитаемые невооружённым глазом.
• Ультрафиолетовая и инфракрасная защита — элементы, видимые только в определённом спектре света.
• Тактильные метки — выступы или углубления для людей с ослабленным зрением.

1. Контроль качества — каждая банкнота проходит автоматическую проверку счётно-сортировальными машинами на наличие дефектов и целостность защитных свойств.

¶Обращение и изъятие из обращения

Банкноты имеют ограниченный срок службы. В среднем бумажная купюра номиналом 50—100 рублей «живёт» около 2—3 лет, более крупные номиналы — до 5—7 лет, полимерные — до 10—15 лет.

Изъятие из обращения (денежкация) осуществляется центральными банками несколькими способами:

• Постепенная замена изношенных купюр — ветхие банкноты изымаются при поступлении в кассы банков и уничтожаются, на их место эмитируются новые.
• Деноминация — изъятие старых купюр и замена их новыми с изменённым номиналом (например, в РФ в 1998 году, когда 1000 старых рублей стали 1 новым рублём).
• Прекращение приёма — при введении новых серий или других денежных знаков объявляется период обмена, после которого старые банкноты перестают быть законным платёжным средством (пример: изъятие 500-рублёвой купюры 1997 года в 2010 году). Обычно центральные банки устанавливают достаточно длительные сроки для обмена, но после их истечения старые купюры теряют платёжную силу.

¶Особенности в Российской Федерации

С 1993 года эмиссию банкнот в России осуществляет исключительно Центральный банк РФ (Банк России). Современные российские банкноты выпускаются образца 1997 года (с последующими модификациями) и модификациями 2017 и 2022 годов. Основные номиналы: 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей (5 и 10 рублей фактически заменены монетами, в обращении встречаются редко).

Российские банкноты имеют один из самых сложных уровней защиты в мире, включая многократную голографическую защиту, защитные нити и уникальную орловскую печать. Крупнейшие номиналы (1000 и 5000 рублей) признаются одними из самых защищённых банкнот в мире. Модификация 2022 года для 100 и 5000 рублей впервые широко применила полимерную основу (лак) для увеличения износостойкости.

¶Критика и ограничения использования

Несмотря на повсеместную распространённость, банкноты подвергаются критике по нескольким причинам:

• Анонимность и теневая экономика — наличные деньги плохо отслеживаются, что делает их удобным инструментом для уклонения от налогов, отмывания доходов и финансирования незаконной деятельности.
• Износ и гигиенические проблемы — бумажные деньги могут накапливать грязь, бактерии и патогены. Полимерные купюры менее гигиеничны по сравнению с бумажными.
• Эмиссия и инфляция — чрезмерный выпуск банкнот без соответствующего роста товарной массы ведёт к обесцениванию денег и росту цен.
• Сложность защиты — технологии подделок постоянно совершенствуются, что требует от эмитентов постоянно обновлять дизайн и защитные элементы, что увеличивает затраты.

Тем не менее, наличные деньги (банкноты и монеты) сохраняют свою роль в экономиках мира, особенно в регионах с низкой финансовой доступностью и в периоды нестабильности.

¶Список источников

1. Уильямс Д. Искусство и наука производства банкнот. — М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Глава 5 «Наличное денежное обращение» из учебника «Деньги, кредит, банки» под ред. О. И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2018.
3. Состояние и перспективы развития защищённых технологий печати. — М.: Изд-во Гознак, 2020.
4. Материалы Банка России: «Основные элементы защиты банкнот Банка России» (официальный сайт cbr.ru).