Банкнота

Банкнота (от англ. banknote — банковский билет) — форма денежных знаков, представляющая собой бумажный (реже полимерный или металлизированный) носитель установленного образца, эмитируемый центральным (национальным) банком государства и являющийся законным платёжным средством на его территории. В отличие от монеты, банкнота обладает меньшей массой и толщиной, что облегчает обращение крупных сумм, однако требует более сложной системы защиты от подделки.

История возникновения и развития

Ранние формы бумажных денег

Первые прообразы банкнот появились в Китае в эпоху династии Тан (VII–X века н. э.). Купцы, опасаясь перевозки тяжёлых медных монет, начали использовать цзяоцзы — расписки, подтверждавшие депозит в лавке или меняльной конторе. К концу X века правительство династии Сун ввело государственные бумажные деньги («цзяоцзы» и «хуэйцзы»), обеспечив их принудительный курс. Однако из-за чрезмерной эмиссии эти бумажные знаки быстро обесценивались, и в XV веке китайское правительство временно отказалось от их использования.

Европейский опыт

В Европе бумажные деньги начали распространяться в XVII веке. Шведский банк (Stockholms Banco) в 1661 году выпустил первые банкноты в западном мире. Они представляли собой долговые обязательства банка, разменные на серебро. В Англии банкноты начали эмитировать частные банки, а после основания Банка Англии в 1694 году — и государственный банк. В XVIII–XIX веках в большинстве стран Европы и Северной Америки бумажные деньги выпускались как частными, так и государственными банками, причём основой их стоимости считалось обеспечение золотом или серебром (золотой стандарт). К концу XIX века центральные банки монополизировали эмиссию банкнот, а частные выпуски были запрещены.

XX век и современность

После Первой мировой войны страны постепенно отказывались от золотого стандарта. В 1930-х годах большинство государств перешли к неразменным банкнотам — фиатным деньгам, стоимость которых гарантируется исключительно государственным законом. С середины XX века широкое распространение получили пластиковые (полимерные) банкноты: первой страной, внедрившей их в массовое обращение, стала Австралия (1988 год). Сегодня полимерные деньги используются более чем в 30 странах, включая Великобританию, Канаду, Новую Зеландию и ряд государств Азии и Латинской Америки. В России все современные банкноты выпускаются на хлопковой бумаге с полимерным покрытием или без него, хотя с 2022 года ведутся разработки опытных образцов из полипропилена.

Классификация и виды банкнот

По материалу изготовления

• Бумажные — изготавливаются из специальной тонкой бумаги (обычно хлопковой или льняной) с добавлением синтетических волокон для прочности. Составляют большинство банкнот в мире.
• Полимерные — производятся из двуосноориентированного полипропилена (BOPP). Обладают большей износостойкостью, водостойкостью и долговечностью (служат в 2–4 раза дольше бумажных).
• Комбинированные — содержат полимерное покрытие на бумажной основе или бумагу с полимерными нитями/окошками.

По целевому назначению

• Ходовые (оборотные) — предназначены для повседневного обращения, имеют номинал, соответствующий средним потребительским ценам. Примеры: 100 рублей, 20 евро, 5 долларов.
• Крупнономинальные — используются для крупных расчётов и резервного хранения (500 евро, 1000 швейцарских франков). В ряде стран (Канада, Швеция) постепенно выводятся из обращения из-за связи с нелегальными операциями.
• Памятные — выпускаются к знаменательным датам, событиям или юбилеям. Они обычно имеют ограниченный тираж и могут отличаться от стандартных серий по дизайну, цвету, защитным элементам; часто продаются по цене выше номинала коллекционерам.

По режиму эмиссии

• Регулярные — эмитируются центральным банком по мере необходимости для обеспечения денежного обращения. Заменяются новыми сериями с улучшенной защитой через 5–15 лет.
• Чрезвычайные (квазибанкноты) — выпускаются в условиях военного времени, гиперинфляции или экономического кризиса, когда стандартная эмиссия невозможна. Примеры: банкноты Гражданской войны в США (гринбеки), дензнаки Временного правительства России (1917–1918), «боновые» деньги Зимбабве (2008–2009).

Устройство и элементы защиты

Современная банкнота представляет собой сложное многослойное изделие с набором физических, оптических и криминалистических защитных признаков:

Основные физические элементы

• Водяной знак (локальный или общий) — рисунок, видимый на просвет, создаваемый изменением толщины бумаги.
• Защитная нить — узкая пластиковая или металлизированная полоса, вклеенная в толщу бумаги; может быть магнитной, содержать микротекст, изменять цвет при наклоне.
• Микроперфорация — ряды микроскопических отверстий, образующих рисунок или цифры (используется в банкнотах евро, российских 500–5000 рублей).
• Рельефная печать — выпуклые элементы (названия, цифры, портреты), ощутимые при тактильном контакте (для слабовидящих).

Оптические и полиграфические технологии

• Оптически переменная краска (OVI) — меняет цвет в зависимости от угла зрения. Пример: зелёно-фиолетовый герб на банкнотах евро, сине-фиолетовый на российских 1000 руб. 2017 г.
• Голограмма кинеграмма — объёмное или движущееся изображение на полимерной полоске или окошке.
• Скрытое изображение (кипп-эффект) — проявляется при определённом угле наклона (например, буквы «РР» на российских 5000 руб.).
• Иридисцентная (радужная) полоса — цветная полоса, меняющая оттенок вдоль длинной стороны банкноты.

УФ- и ИК-защита

Под ультрафиолетовым светом определённые элементы (нити, волокна, знаки) светятся заданными цветами. В инфракрасном диапазоне часть печатной площади становится невидимой или меняет цвет.

Элементы контроля подлинности для населения

В России и многих других странах населению предлагается проверять банкноты по трём признакам «видим на просвет», «на ощупь» и «при наклоне». Для автоматизированных счётчиков используются магнитные, инфракрасные и ультрафиолетовые детекторы.

Применение и значение в экономике

Банкноты выполняют несколько ключевых экономических функций:

• Средство обращения — обслуживают розничные и мелкие оптовые транзакции, заменяя бартер.
• Средство сбережения (ограниченно) — в условиях низкой инфляции банкноты могут хранить ценность, но уступают в этом банковским вкладам.
• Мера стоимости — номинал банкноты обозначает денежную единицу (рубль, доллар, евро), в которой ведётся учёт.
• Инструмент денежно-кредитной политики — центральные банки регулируют денежную массу, изменяя объём эмиссии банкнот; изъятие избыточных наличных денег через депозитные операции сдерживает инфляцию.

В XXI веке доля наличных денег в расчётах постепенно снижается (в Швеции — менее 10%, в России — около 30–35% от общего денежного оборота на конец 2023 года). Однако банкноты остаются незаменимыми в странах с недостаточно развитой банковской инфраструктурой, в зонах отключения электроэнергии, а также для анонимных платежей.

Интересные факты

• Самая крупная по номиналу банкнота, когда-либо выпущенная как законное платёжное средство, — 100 миллиардов зимбабвийских долларов (2008). В современном обращении лидирует банкнота в 10 000 сингапурских долларов (около 7400 долларов США).
• Самая маленькая по размерам банкнота в мире — 10-румынских бани времён Первой мировой войны (27,5×38 мм). Самая большая — 1000 чешских крон (240×120 мм).
• В России первая бумажная ассигнация выпущена в 1769 году при Екатерине II — «ассигнация» номиналом 25 рублей, напечатанная на белой бумаге с водяными знаками.
• Полимерная банкнота 5 долларов Австралии (1992) была первой в мире, на которой применили прозрачное «окошко» — пластиковую вставку с голографическим изображением. Сейчас такой элемент используется на банкнотах большинства стран.