Банкротство Внешпромбанка

Внешпромбанк — российский коммерческий банк, существовавший с 1995 по 2016 год и лишившийся лицензии в результате крупнейшего в истории банковской системы России хищения средств, приведшего к банкротству. Банкротство Внешпромбанка, раскрытое в конце 2015 — начале 2016 года, стало одним из самых громких и масштабных финансовых скандалов в стране, выявив системные нарушения в управлении и надзоре, а также рекордную по объёму «дыру» в балансе.

История создания и развития

Внешпромбанк был основан в 1995 году в Москве. Первоначально он позиционировался как универсальная кредитная организация, обслуживающая корпоративных клиентов, в том числе предприятия промышленного сектора. В 2000-х годах банк активно расширял свою деятельность, привлекая средства частных вкладчиков и юридических лиц. К середине 2010-х годов Внешпромбанк входил в число крупнейших российских банков по объёму активов и привлечённых депозитов.

Ключевыми акционерами банка являлись председатель правления Лариса Маркус и её сын Георгий Пуртов. Под их руководством банк демонстрировал агрессивную политику привлечения средств, предлагая повышенные процентные ставки по вкладам. По состоянию на 1 января 2015 года, по данным Центрального банка РФ, Внешпромбанк занимал 40-е место по размеру активов среди российских банков и 33-е место по объёму привлечённых средств физических лиц.

Причины банкротства

Основной причиной банкротства Внешпромбанка стала масштабная фальсификация отчётности и хищение средств вкладчиков. В ходе расследования было установлено, что руководство банка на протяжении нескольких лет скрывало реальное финансовое положение, создавая фиктивные активы и проводя сделки с подконтрольными структурами.

Схема хищения

Схема, по которой действовали организаторы, заключалась в следующем:

• Выдача невозвратных кредитов подставным компаниям. Средства вкладчиков направлялись на счета фирм-однодневок, зарегистрированных на подставных лиц, часто на территории других регионов или стран. Эти компании не вели реальной хозяйственной деятельности, а полученные деньги обналичивались и выводились за рубеж.
• Фальсификация отчётности. В официальной отчётности, подаваемой в Центральный банк, эти кредиты отражались как обеспеченные и обслуживаемые. Для создания видимости платежеспособности использовались фиктивные договоры залога, поручительства и переуступки прав требования.
• Использование схем с драгоценными металлами. Часть средств выводилась через операции с золотом и другими драгоценными металлами, которые якобы хранились в хранилищах банка. В ходе проверки выяснилось, что значительная часть золота отсутствовала или была заменена на позолоченные слитки из недрагоценных металлов.

«Дыра» в балансе

После отзыва лицензии и введения временной администрации (в лице Агентства по страхованию вкладов, АСВ) была проведена оценка реального состояния банка. Выяснилось, что обязательства банка перед вкладчиками и кредиторами значительно превышали стоимость его реальных активов. Размер так называемой «дыры» (превышения обязательств над активами) составил, по разным оценкам, от 200 до 250 миллиардов рублей. Это стало рекордным показателем для российской банковской системы на тот момент.

Хронология событий

Декабрь 2015 года — отзыв лицензии

21 декабря 2015 года Центральный банк РФ отозвал лицензию у Внешпромбанка. Официальной причиной было названо неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и установление фактов существенной недостоверности отчётности. В тот же день в банк была назначена временная администрация из числа сотрудников АСВ.

Январь — февраль 2016 года — раскрытие масштабов

В январе 2016 года временная администрация начала детальную проверку активов. Уже первые результаты показали, что большая часть кредитного портфеля является безнадёжной. Стало известно о пропаже золота из хранилища, а также о том, что многие крупные заёмщики банка являются фиктивными. В СМИ появилась информация о том, что руководство банка могло вывести за рубеж до 60 миллиардов рублей.

Февраль 2016 года — уголовное дело и аресты

В феврале 2016 года Следственный комитет РФ возбудил уголовное дело по факту хищения средств в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ — мошенничество). Основными фигурантами стали:

• Лариса Маркус — председатель правления банка. Была задержана и арестована. Впоследствии приговорена к длительному сроку лишения свободы.
• Георгий Пуртов — сын Маркус, занимавший пост первого заместителя председателя правления. Был объявлен в международный розыск, задержан за рубежом и экстрадирован в Россию.
• Александр Брыксин — бывший вице-президент банка. Также был привлечён к уголовной ответственности.

2016 год — признание банкротом

В марте 2016 года Арбитражный суд города Москвы признал Внешпромбанк банкротом. В отношении него была открыта процедура конкурсного производства, которая была возложена на АСВ. Конкурсное производство продлилось несколько лет, в течение которых АСВ занималось реализацией оставшегося имущества банка и взысканием задолженности с его бывших руководителей и контролирующих лиц.

Последствия и выплаты вкладчикам

Страховые выплаты

Поскольку Внешпромбанк был участником системы страхования вкладов (ССВ), вкладчики — физические лица — имели право на получение страхового возмещения в пределах установленного лимита. На момент отзыва лицензии максимальная сумма страховой выплаты составляла 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке. АСВ оперативно организовало выплаты, которые начались в январе 2016 года. Всего было выплачено около 100 миллиардов рублей страхового возмещения.

Вкладчики-юридические лица и «превышенцы»

Значительно сложнее оказалась ситуация для:

• Юридических лиц. Их средства не подлежали страхованию. Они были включены в реестр требований кредиторов и могли рассчитывать на получение средств только после завершения конкурсного производства и реализации имущества банка. В большинстве случаев они получили лишь незначительную часть своих средств (менее 10%).
• Вкладчиков с суммой вклада свыше 1,4 млн рублей («превышенцы»). Они также были включены в реестр кредиторов на сумму, превышающую страховое возмещение. Их шансы на возврат средств были низкими, так как активов банка катастрофически не хватало.

Уголовные приговоры

В 2018 году Лариса Маркус была приговорена к 9 годам лишения свободы за мошенничество в особо крупном размере. Георгий Пуртов в 2020 году был приговорён к 8 годам колонии. Суд также обязал их возместить ущерб, причинённый банку, однако реальное взыскание средств оказалось затруднительным из-за вывода активов за рубеж.

Критика и системные проблемы

Банкротство Внешпромбанка вызвало широкую критику в адрес системы банковского надзора в России. Основные претензии сводились к следующему:

• Неэффективность проверок. Центральный банк, несмотря на наличие подозрений в отношении Внешпромбанка, не смог своевременно выявить масштабную фальсификацию отчётности. Проверки, проводившиеся в 2014-2015 годах, не вскрыли реального положения дел.
• Недостаточная ответственность руководства. Критики отмечали, что топ-менеджмент банка, зная о неизбежности краха, продолжал агрессивно привлекать средства вкладчиков, в том числе через повышенные ставки, что фактически являлось финансовой пирамидой.
• Проблемы с возвратом средств. Низкий процент возврата средств кредиторам (юридическим лицам и «превышенцам») показал уязвимость системы защиты прав кредиторов в случае банкротства крупных банков.

Интересные факты

• Золотая афера. Одним из самых громких эпизодов стало обнаружение в хранилище банка позолоченных слитков из вольфрама, которые выдавались за золотые. Общий вес фальшивого золота составил несколько тонн.
• Рекордная «дыра». На момент своего обнаружения «дыра» в балансе Внешпромбанка (около 210 млрд рублей) была крупнейшей в истории банковской системы России. Позднее этот рекорд был побит банкротством ПАО «Банк «Югра» (организация ликвидирована) в 2017 году.
• Связь с политиками. Внешпромбанк обслуживал счета ряда государственных структур и госкомпаний, а также некоторых политических деятелей. После отзыва лицензии выяснилось, что на счетах банка находились средства, принадлежащие, в частности, Министерству обороны РФ и ряду оборонных предприятий, что вызвало дополнительный общественный резонанс.

Источники

• Центральный банк Российской Федерации. Приказ об отзыве лицензии у КБ «Внешпромбанк» (ООО) от 21.12.2015.
• Агентство по страхованию вкладов. Отчёт о ходе конкурсного производства в отношении Внешпромбанка (2016-2020).
• Следственный комитет Российской Федерации. Сообщения о возбуждении и расследовании уголовного дела по факту хищения средств Внешпромбанка (2016-2018).
• Приговоры по уголовным делам в отношении Ларисы Маркус и Георгия Пуртова (2018-2020).
• Материалы журнала «Forbes» (Россия) и газеты «Ведомости» за 2015-2016 годы, посвящённые банкротству Внешпромбанка.