Быстробанк: история и деятельность¶

Быстробанк — российский коммерческий банк, существовавший с 1993 по 2019 год, специализировавшийся на розничном кредитовании, в том числе на выдаче экспресс-кредитов и кредитных карт. Полное наименование — Акционерное общество «Быстробанк» (АО «Быстробанк»). Головной офис располагался в городе Ижевске (Удмуртская Республика). Банк был известен своей агрессивной маркетинговой политикой и ориентацией на массового потребителя, однако в 2019 году утратил ликвидность и был лишён лицензии.

¶История

¶Основание и первые годы (1993—2000)

Банк был основан в 1993 году в Ижевске как общество с ограниченной ответственностью. Первоначально он назывался «Быстробанк» и позиционировался как универсальное кредитное учреждение, обслуживающее как юридических, так и физических лиц. В 1990-е годы банк активно развивал сеть отделений в Удмуртии и соседних регионах, занимаясь в основном расчётно-кассовым обслуживанием и кредитованием малого бизнеса.

¶Период активного роста (2000—2010)

В 2000-е годы Быстробанк переориентировался на розничный сегмент. В 2005 году банк запустил программу экспресс-кредитования, которая позволяла получить небольшой заём на покупку товаров непосредственно в торговых точках. Эта модель принесла быстрый рост портфеля: к 2008 году объём выданных кредитов превысил 10 миллиардов рублей. В 2007 году банк получил статус участника системы страхования вкладов (ССВ), что повысило доверие вкладчиков.

В 2009 году, в разгар финансового кризиса, Быстробанк столкнулся с проблемами ликвидности, но сумел удержаться на плаву за счёт реструктуризации задолженности и привлечения средств от Банка России. В этот период банк начал активно развивать дистанционные каналы обслуживания, включая интернет-банкинг.

¶Кризис и ликвидация (2010—2019)

С 2010 года Быстробанк продолжил наращивать кредитный портфель, однако качество активов ухудшалось. Доля просроченной задолженности по потребительским кредитам к 2014 году превысила 15 %. В 2015 году банк перешёл под контроль группы частных инвесторов, которые попытались провести санацию, но безуспешно. В 2017 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг банка из-за неспособности выполнять обязательства.

В 2018 году Быстробанк столкнулся с массовым оттоком вкладов населения. По данным Центрального банка РФ, на 1 января 2019 года отток депозитов физических лиц составил 40 % по сравнению с предыдущим годом. В июне 2019 года Банк России отозвал у Быстробанка лицензию на осуществление банковских операций, сославшись на нарушение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и неспособность удовлетворить требования кредиторов. В августе 2019 года Арбитражный суд Удмуртской Республики признал банк банкротом. Началась процедура конкурсного производства, которая завершилась в 2023 году.

¶Деятельность

¶Основные направления

Быстробанк специализировался на розничном кредитовании. Основные продукты включали:

• Экспресс-кредиты — займы на покупку товаров (бытовая техника, электроника, мебель) в магазинах-партнёрах. Процентные ставки по таким кредитам достигали 30–40 % годовых.
• Кредитные карты — с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 55 дней.
• Потребительские кредиты — наличными на любые цели, от 50 000 до 1 000 000 рублей.
• Вклады — срочные депозиты для физических лиц, ставки по которым в 2010-е годы были на 1–2 процентных пункта выше среднерыночных (до 12 % годовых в 2014 году).

Корпоративное кредитование занимало менее 10 % портфеля и было представлено в основном кредитами малому и среднему бизнесу в Удмуртии.

¶Региональная сеть

На пике развития (2014 год) Быстробанк имел 45 отделений в 15 регионах России, преимущественно в Приволжском федеральном округе. Крупнейшие точки присутствия — Ижевск, Пермь, Казань, Екатеринбург, Уфа. В 2018 году, из-за финансовых проблем, сеть сократилась до 20 отделений.

¶Финансовые показатели

По данным Центрального банка РФ, на 1 января 2019 года активы Быстробанка составляли 12,5 миллиарда рублей, собственный капитал — 1,2 миллиарда рублей. Кредитный портфель физических лиц — 9,8 миллиарда рублей, из которых 2,3 миллиарда (23 %) были просроченными. Объём вкладов населения — 6,7 миллиарда рублей.

¶Критика и проблемы

¶Высокие процентные ставки

Быстробанк неоднократно подвергался критике со стороны потребительских организаций за чрезмерно высокие процентные ставки по экспресс-кредитам. Эффективная ставка (с учётом комиссий и страховок) могла превышать 60 % годовых, что в ряде случаев приводило к судебным разбирательствам с заёмщиками.

¶Качество активов

Проблема с качеством кредитного портфеля была хронической. Доля просроченной задолженности в 2015–2018 годах стабильно превышала 20 %, что в 2–3 раза выше среднего показателя по банковской системе РФ. Это объяснялось слабой системой скоринга и недостаточной проверкой заёмщиков.

¶Нарушения законодательства

В 2016–2019 годах Банк России неоднократно выносил Быстробанку предписания за нарушения правил ведения бухгалтерского учёта, недостоверную отчётность и несоблюдение нормативов достаточности капитала. В 2018 году банк был оштрафован на 5 миллионов рублей за нарушение закона о противодействии легализации доходов.

¶Последствия для вкладчиков

После отзыва лицензии в 2019 году вкладчики Быстробанка получили страховые выплаты в размере до 1,4 миллиона рублей на одного человека через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По данным АСВ, общая сумма выплат составила 5,8 миллиарда рублей, что покрыло 87 % всех застрахованных вкладов. Оставшиеся 13 % (около 900 миллионов рублей) пришлись на вклады, превышающие лимит страхования, и на счета юридических лиц, которые не подлежат возмещению.

¶Источники

• Центральный банк Российской Федерации: «Информация о кредитных организациях» (2019)
• Агентство по страхованию вкладов: «Отчёт о выплатах страхового возмещения» (2020)
• Федеральная служба государственной статистики: «Финансовые показатели банковского сектора» (2018)
• Арбитражный суд Удмуртской Республики: «Решение о признании банкротом» (2019)
• «Эксперт РА»: «Рейтинговый отчёт по АО «Быстробанк» (2017)