Долги, не списываемые при банкротстве физических лиц¶
Долги, не списываемые при банкротстве физических лиц — обязательства гражданина, которые не подлежат прекращению по итогам процедуры банкротства, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Перечень таких обязательств определён статьёй 213.14 указанного закона и является закрытым: все остальные долги, существующие на дату введения реструктуризации или признания гражданина банкротом, как правило, списываются.
¶Правовая основа
Процедура банкротства физических лиц введена в России с 1 июля 2015 года после включения в закон № 127-ФЗ специального раздела VIII.1. Заявление о признании гражданина банкротом подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Суд может рассмотреть дело при наличии признаков неплатёжеспособности: сумма обязательств превышает стоимость имущества, просрочка платежей составляет не менее трёх месяцев, размер долга превышает 500 тысяч рублей (для внесудебной процедуры — от 25 тысяч до 1 млн рублей).
¶Долги, которые не списываются
Согласно статье 213.14 закона о банкротстве, не подлежат списанию следующие обязательства:
- Судебные штрафы и уголовные штрафы, назначенные в соответствии с уголовным и административным законодательством.
- Долги по алиментам на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи.
- Компенсация морального вреда, присуждённая по решению суда.
- Обязательства, вытекающие из трудовых отношений, — например, задолженность по заработной плате перед работниками индивидуального предпринимателя.
- Субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица, возложенная на гражданина как на контролирующее лицо.
- Обязательства по возмещению вреда жизни или здоровью, причинённого другим лицам.
- Долги, выявленные в ходе банкротства, — например, обязательства перед кредиторами, которые не были заявлены в установленном порядке, но были выяснены финансовым управляющим.
- Обязательства, в отношении которых вступило в силу судебное решение о возмещении вреда, причинённого имуществу кредитора умышленными или грубыми действиями гражданина.
- Обязательства по уплате налогов и сборов, возникшие после введения реструктуризации долгов.
- Компенсация за нарушение прав на судебное разбирательство и другие процессуальные обязательства.
¶Спорные и частные случаи
¶Штрафы ГИБДД
Парковочные штрафы и штрафы за нарушение ПДД формально не включены в перечень ст. 213.14, однако судебная практика неоднорозна. Часть судов признаёт их списываемыми, другая — приравнивает к судебным штрафам. Финансовые управляющие, как правило, включают штрафы в реестр требований кредиторов, после чего они могут быть погашены из конкурсной массы или списаны.
¶Пени и неустойки по несписанным долгам
Если основное обязательство не подлежит списанию (например, алименты), то начисленные по нему пени и неустойки также сохраняются за гражданином.
¶Гарантийные обязательства
Обязательства по возврату обеспечения, предоставленного поручителем или гарантом по сделке, не всегда однозначно трактуются судами. Если банкрот выступал поручителем по кредиту другого лица, после списания собственного долга он вправе требовать регресс от основного заёмщика.
¶Особенности процедуры
¶Реализация имущества
В ходе процедуры реализации имущества финансовый управляющий формирует конкурсную массу, из которой погашаются требования кредиторов в порядке очерёдности, установленной статьёй 213.27 закона. Первыми удовлетворяются требования по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, затем — текущие платежи, затем — требования банков и иных кредиторов.
¶Списание после завершения процедуры
После завершения реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении банкротства. С этого момента гражданин освобождается от большинства финансовых обязательств, за исключением перечисленных в статье 213.14. Оставшиеся долги подлежат дальнейшему взысканию в общем порядке.
¶Сроки и ограничения
Банкротство физических лиц не может быть оформлено повторно в течение пяти лет после завершения предыдущей процедуры. В течение трёх лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом. В течение пяти лет он не может занимать должности в органах управления юридических лиц.
¶Практическое значение
Знание перечня несписываемых долгов позволяет заранее оценить, какие обязательства сохранятся после банкротства. Для большинства заёмщиков основную часть задолженности составляют кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, которые подлежат списанию. Исключение составляют алименты, штрафы, компенсации вреда и обязательства из трудовых отношений — эти долги гражданин обязан погасить независимо от статуса банкрота.
¶Источники
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
- Гражданский кодекс Российской Федерации
- Судебная практика Арбитражного суда Московского округа по делам о банкротстве физических лиц
- Постановления Пленума Верховного Суда РФ по вопросам банкротства