Финансовая корпорация Открытие: история¶

Финансовая корпорация Открытие — российская банковская группа, существовавшая с 1995 по 2022 год, один из крупнейших частных банковских холдингов России в 2010-х годах. В 2017 году в результате санации (оздоровления) перешла под контроль Центрального банка РФ, а в 2022 году была присоединена к государственному банку ВТБ.

¶История

¶Основание и ранние годы (1995—2005)

История группы восходит к 1995 году, когда в Москве был основан Номос-банк (полное наименование — «Новый Московский Банк»). Первоначально банк специализировался на обслуживании корпоративных клиентов, в первую очередь предприятий нефтегазового сектора. В 2002 году контрольный пакет акций Номос-банка приобрела группа компаний «Ист Лайн», управлявшая аэропортом Домодедово. В 2004 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами и начал развивать розничное направление.

¶Формирование группы (2005—2012)

В 2005 году Номос-банк провёл реорганизацию и стал ядром будущей финансовой группы. В 2006 году группа приобрела Ханты-Мансийский банк, что позволило усилить присутствие в Западной Сибири. В 2007 году был куплен банк «Открытие» (основан в 1992 году), который на тот момент специализировался на инвестиционно-банковских услугах. В 2008 году группа вышла на рынок страхования, создав компанию «Открытие Страхование».

В 2011 году произошло объединение активов под единым брендом «Финансовая корпорация Открытие». В состав группы вошли: Номос-банк, Ханты-Мансийский банк, банк «Открытие», страховая компания «Открытие Страхование», пенсионный фонд «Открытие» (впоследствии НПФ «Открытие»), а также инвестиционные компании. В 2012 году корпорация провела IPO на Лондонской фондовой бирже, в ходе которого привлекла около 1 миллиарда долларов.

¶Период активного роста (2013—2016)

В 2013—2014 годах «Открытие» активно расширялось за счёт слияний и поглощений. В 2013 году группа приобрела розничный банк «Петрокоммерц» (бывший банк «Петровский»), а также НПФ «Лукойл-Гарант». В 2014 году к группе присоединился банк «Траст» (один из крупнейших частных банков на тот момент), а также НПФ «Электроэнергетики» и НПФ «Росгосстрах». В 2015 году корпорация купила банк «Росгосстрах» (бывший «Росгосстрах Банк»).

К 2016 году «Открытие» стало крупнейшим частным банковским холдингом России по размеру активов (около 3,5 триллиона рублей). В группу входили более 20 компаний, включая банки, страховые и пенсионные фонды, лизинговые и факторинговые компании. Однако столь быстрый рост был достигнут за счёт агрессивной кредитной политики и высокой долговой нагрузки.

¶Кризис и санация (2017—2022)

В 2017 году у группы начались серьёзные финансовые трудности. Основные причины: ухудшение качества кредитного портфеля, зависимость от заёмных средств, а также падение стоимости залогового имущества (недвижимости и ценных бумаг). В августе 2017 года Центральный банк РФ объявил о санации «ФК Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Это была крупнейшая санация в истории российской банковской системы: на оздоровление группы было выделено более 1 триллиона рублей.

В рамках санации ЦБ РФ стал владельцем 99,99% акций «Открытия». Банк «Траст» был выделен в отдельную структуру для управления «плохими» долгами. В 2018—2019 годах группа продала ряд непрофильных активов, включая НПФ «Открытие» (передан ВЭБ.РФ) и страховую компанию «Открытие Страхование» (продана «Росгосстраху»). В 2020 году банк «Открытие» был переименован в «Банк Открытие» (без приставки «ФК»).

¶Присоединение к ВТБ (2022)

В 2022 году, после начала полномасштабного вторжения России в Украину и введения санкций, правительство РФ приняло решение о консолидации государственных банковских активов. В апреле 2022 года президент Владимир Путин подписал указ о передаче 100% акций «Банка Открытие» государственному банку ВТБ. В декабре 2022 года юридическое лицо «Банк Открытие» было присоединено к ВТБ, а его бренд прекратил существование. Клиенты и часть активов были переведены в ВТБ.

¶Структура и активы

На момент пика развития (2016 год) в состав «ФК Открытие» входили:

• Банковские активы: Номос-банк, Ханты-Мансийский банк, банк «Открытие», банк «Петрокоммерц», банк «Траст», «Росгосстрах Банк».
• Страховые компании: «Открытие Страхование», «Открытие Страхование жизни».
• Пенсионные фонды: НПФ «Открытие», НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «Электроэнергетики», НПФ «Росгосстрах».
• Инвестиционные компании: «Открытие Брокер», «Открытие Капитал».
• Прочие: лизинговая компания «Открытие Лизинг», факторинговая компания «Открытие Факторинг».

¶Ключевые показатели

По данным на 2016 год, «ФК Открытие» занимала 1-е место среди частных банков России по размеру активов (3,5 трлн руб.) и 2-е место после Сбербанка по объёму привлечённых вкладов населения (около 1,5 трлн руб.). В 2017 году, после санации, активы группы сократились до 2,8 трлн руб. К моменту присоединения к ВТБ в 2022 году активы «Банка Открытие» составляли около 2,5 трлн руб.

¶Руководство

• Основатель и основной владелец (до 2017 года): Вадим Беляев (род. 1968), бывший член совета директоров Номос-банка.
• Председатель правления (2012—2017): Рубен Аганбегян (род. 1972), ранее работавший в ВТБ и «Тройке Диалог».
• Председатель совета директоров (2017—2022): Михаил Задорнов (род. 1963), бывший министр финансов РФ (1997—1999) и председатель правления ВТБ24 (2011—2017).

¶Критика

Деятельность «ФК Открытие» вызывала критику со стороны аналитиков и регуляторов. Основные претензии:

• Агрессивная политика роста: группа активно кредитовала связанные стороны (в том числе компании, принадлежащие акционерам) и приобретала активы с высокой долговой нагрузкой.
• Низкое качество кредитного портфеля: значительная часть выданных кредитов была проблемной, что стало основной причиной санации.
• Непрозрачность структуры: сложная корпоративная структура с множеством дочерних компаний затрудняла оценку реального финансового состояния группы.

¶Итоги

«ФК Открытие» стала одним из наиболее ярких примеров быстрого роста и последующего краха частного банковского бизнеса в России 2010-х годов. Её санация обошлась государству в рекордную сумму, что привело к ужесточению регулирования банковского сектора. Присоединение к ВТБ в 2022 году завершило историю группы как самостоятельного игрока.

¶Источники

• Центральный банк РФ. «О санации ПАО Банк «ФК Открытие»» (2017).
• Годовые отчёты ПАО Банк «ФК Открытие» за 2015—2021 годы.
• Указ Президента РФ от 18 апреля 2022 года № 195 «О передаче акций ПАО Банк «ФК Открытие»».
• Материалы сайта «Банки.ру» (раздел «История банка «Открытие»»).
• Статья «Крупнейшая санация в истории России» в журнале «Коммерсантъ-Деньги» (2017).