ФК Открытие

ФК «Открытие» — российский коммерческий банк, существовавший с 1993 по 2022 год. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Банк „Финансовая Корпорация Открытие“» (ПАО Банк «ФК Открытие»). На протяжении 2010-х годов входил в число крупнейших банков России по размеру активов, однако в 2017 году столкнулся с финансовыми трудностями и был санирован (оздоровлен) через механизм Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) Банка России. В 2022 году присоединён к государственному банку ВТБ.

История

Основание и ранние годы (1993–2008)

Банк был основан в 1993 году в Москве как Коммерческий банк «Открытие» (ООО КБ «Открытие»). Первоначально он специализировался на обслуживании предприятий топливно-энергетического комплекса и внешнеэкономической деятельности. В 1995 году банк получил лицензию на проведение операций в иностранной валюте, а в 1997 году — генеральную лицензию Банка России.

В 2000-е годы банк активно развивал розничное направление, открывал филиалы в регионах. В 2006 году была проведена реорганизация: банк преобразован в открытое акционерное общество (ОАО Банк «Открытие»). Ключевыми акционерами на тот момент были структуры, связанные с предпринимателем Вадимом Беляевым.

Формирование финансовой корпорации (2008–2014)

В 2008 году была создана группа «Финансовая корпорация Открытие» (ФК «Открытие»), объединившая несколько банковских и инвестиционных активов. В её состав вошли:

• Банк «Открытие» (розничный и корпоративный бизнес);
• Инвестиционный банк «Открытие» (брокерское и инвестиционное обслуживание);
• Управляющая компания «Открытие»;
• НПФ «Открытие» (негосударственный пенсионный фонд).

В 2010–2013 годах группа провела серию слияний и поглощений. В 2011 году был присоединён Банк «Петрокоммерц» (Санкт-Петербург), в 2012 году — Банк «Ханты-Мансийский банк» (Ханты-Мансийск). В 2013 году к группе присоединился Номос-банк (один из крупнейших частных банков России), что сделало ФК «Открытие» одним из лидеров банковского рынка по размеру активов. После объединения банк получил название ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Рост и кризис (2014–2017)

В 2014–2016 годах банк активно наращивал кредитный портфель, в том числе за счёт финансирования крупных корпоративных проектов и сделок M&A. Однако значительная часть выданных кредитов приходилась на связанные с акционерами структуры (так называемое «связанное кредитование»). Это создало высокие риски.

В 2017 году на фоне ухудшения качества активов и оттока средств клиентов банк столкнулся с серьёзными проблемами ликвидности. 29 августа 2017 года Банк России объявил о введении временной администрации и санации (финансового оздоровления) банка через механизм ФКБС. Это была первая санация крупного банка с использованием нового механизма, при котором контроль переходил к Центральному банку. В результате санации акционеры банка потеряли свои доли, а управление перешло к Банку России.

Санация и переход под контроль государства (2017–2022)

В 2018–2021 годах банк проходил процедуру финансового оздоровления. Были проведены докапитализация, списание проблемных активов, оптимизация сети отделений. В 2020 году банк вернулся к прибыльной работе. В 2021 году Банк России принял решение о продаже банка ВТБ. 1 января 2022 года ПАО Банк «ФК Открытие» было присоединено к Банку ВТБ (ПАО). Бренд «Открытие» был сохранён как дочерний бренд ВТБ для обслуживания розничных клиентов.

Собственники и руководство

До санации 2017 года основными акционерами банка были:

• Вадим Беляев (через структуры «Открытие Холдинг»);
• Рубен Аганбегян;
• Александр Мамут;
• группа «Ист» (Игорь и Ольга Кесаевы);
• другие миноритарии.

После санации 100% акций перешло к Банку России. В 2021 году контрольный пакет был продан ВТБ.

Председатели правления в разные годы:

• 1993–2008 — Игорь Финогенов;
• 2008–2017 — Рубен Аганбегян;
• 2017–2021 — Михаил Задорнов (бывший министр финансов РФ);
• 2021–2022 — Владимир Верхошинский.

Деятельность

Основные направления бизнеса

До присоединения к ВТБ банк предоставлял полный спектр банковских услуг:

• Корпоративный бизнес: кредитование, расчётно-кассовое обслуживание, торговое финансирование, инвестиционные услуги для крупных и средних предприятий.
• Розничный бизнес: вклады, потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты, зарплатные проекты.
• Инвестиционный бизнес: брокерское обслуживание, доверительное управление, операции на фондовом рынке (через дочерние компании «Открытие Брокер» и «Открытие Инвестиции»).
• Пенсионное обеспечение: управление пенсионными накоплениями через НПФ «Открытие» (в 2021 году фонд был присоединён к НПФ ВТБ).

Показатели

На момент санации (август 2017 года) банк занимал 8-е место по размеру активов среди российских банков (около 2,5 трлн рублей). После санации активы были сокращены, но к 2021 году банк вернулся в число 10 крупнейших банков РФ. По данным на 2021 год, активы составляли около 2,9 трлн рублей.

Критика и проблемы

Основной причиной кризиса банка в 2017 году стало масштабное связанное кредитование — выдача займов компаниям, аффилированным с акционерами. По оценкам Банка России, объём таких кредитов превышал 400 млрд рублей. Это привело к формированию «дыры» в капитале и необходимости санации.

Кроме того, банк критиковался за агрессивную политику по привлечению вкладов населения (высокие ставки по депозитам) и активное использование схем по оптимизации налогообложения. В 2016 году банк был оштрафован за нарушение закона о противодействии легализации доходов.

Интересные факты

• Банк «Открытие» стал первым крупным банком, санированным через новый механизм ФКБС, созданный Банком России в 2017 году.
• После присоединения к ВТБ бренд «Открытие» был сохранён для розничного бизнеса, но юридическое лицо прекратило существование.
• В 2018 году банк запустил мобильное приложение «Открытие.Онлайн», которое получило высокие оценки пользователей.

Примечания

• Банк России. «О санации ПАО Банк „ФК Открытие“» (2017).
• Отчётность ПАО Банк «ФК Открытие» за 2016–2021 годы.
• Рейтинги банков по версии «Эксперт РА» и «РИА Рейтинг» (2017–2021).
• Материалы СМИ: «Коммерсантъ», «Ведомости», «РБК» (2017–2022).