HSBC Holdings

HSBC Holdings plc — британская транснациональная банковская и финансовая холдинговая компания, головной офис которой расположен в Лондоне, Великобритания. HSBC является одной из крупнейших банковских групп в мире по величине активов и рыночной капитализации. Название происходит от аббревиатуры первоначального названия банка — The Hongkong and Shanghai Banking Corporation (Гонконгская и Шанхайская банковская корпорация), основанного в 1865 году для финансирования торговли между Китаем и Европой. Группа ведёт деятельность в 62 странах и территориях, обслуживая около 40 миллионов клиентов через четыре глобальных бизнес-подразделения: Wealth and Personal Banking, Commercial Banking, Global Banking and Markets, и Global Private Banking.

История

Основание и ранние годы (1865—1914)

HSBC был основан 3 марта 1865 года в Гонконге (в то время — колония Великобритании) шотландцем Томасом Сазерлендом, который был главой отдела судоходства в компании Peninsular and Oriental Steam Navigation Company. Первоначальная цель создания банка заключалась в финансировании растущей торговли между Китаем, Индией и Европой, в которой доминировали британские купцы. Учредителями выступили представители крупнейших торговых домов Гонконга, таких как Jardine Matheson, Dent & Co. и другие. Уставной капитал составил 5 миллионов гонконгских долларов. В том же году банк открыл филиал в Шанхае. К 1870-м годам HSBC стал основным банком британских колониальных властей в Гонконге и Китае, а также эмитентом банкнот для Гонконга.

Экспансия и мировые войны (1914—1945)

В период Первой мировой войны банк продолжал расширять сеть филиалов в Азии, включая Индию, Малайю и Сингапур. В 1920-е годы HSBC открыл представительства в Европе и США. Во время Второй мировой войны деятельность банка в Азии была серьёзно ограничена из-за японской оккупации Гонконга и Шанхая. Все активы банка в оккупированных территориях были конфискованы, а многие сотрудники интернированы. После войны банк восстановил свои позиции, активно участвуя в послевоенном восстановлении Гонконга.

Послевоенный период и глобализация (1945—1990)

В 1950-е годы HSBC сосредоточился на укреплении позиций в Гонконге и Юго-Восточной Азии. В 1965 году банк приобрёл контрольный пакет акций Hang Seng Bank, одного из крупнейших банков Гонконга. В 1980-е годы началась активная международная экспансия: в 1980 году был куплен 51% акций Marine Midland Bank (США), а в 1987 году — полный контроль над ним. В 1990 году HSBC Holdings plc была зарегистрирована в Лондоне как холдинговая компания группы, что позволило унифицировать управление и подготовиться к переносу штаб-квартиры.

Современный этап (1990 — настоящее время)

В 1992 году HSBC приобрёл британский банк Midland Bank (основан в 1836 году), что стало крупнейшим банковским поглощением в истории Великобритании на тот момент. Это приобретение значительно усилило присутствие группы в Европе. В 1993 году штаб-квартира была официально перенесена из Гонконга в Лондон, что было связано с передачей суверенитета Гонконга Китаю в 1997 году. В 1999 году HSBC приобрёл Republic National Bank of New York и Safra Republic Holdings, а в 2003 году — Household International (США), крупного кредитора потребительского рынка, что впоследствии привело к значительным убыткам во время финансового кризиса 2008 года. В 2008—2009 годах группа понесла убытки по ипотечным кредитам в США, но избежала государственной помощи благодаря сильной капитальной базе в Азии. В последующие годы HSBC провёл реструктуризацию, сократив число стран присутствия и сосредоточившись на Азиатско-Тихоокеанском регионе как основном источнике прибыли.

Корпоративная структура и управление

Холдинговая компания

HSBC Holdings plc — публичная компания, акции которой котируются на Лондонской фондовой бирже, Гонконгской фондовой бирже, Нью-Йоркской фондовой бирже, Euronext Paris и Бермудской фондовой бирже. Крупнейшие акционеры — институциональные инвесторы, включая The Vanguard Group, BlackRock и Capital Group.

Совет директоров

Совет директоров состоит из председателя, главного исполнительного директора и нескольких независимых неисполнительных директоров. Председатель совета директоров (с 2021 года — Марк Такер) отвечает за стратегическое руководство, а главный исполнительный директор (с 2024 года — Жорж Эль-Хедри) — за операционную деятельность.

Подразделения

Группа разделена на четыре основных бизнес-направления:

• Wealth and Personal Banking — обслуживание частных лиц и управление капиталом (включает розничные банковские услуги, ипотеку, кредитные карты, инвестиционные продукты).
• Commercial Banking — обслуживание малых, средних и крупных корпоративных клиентов, включая кредитование, торговое финансирование и казначейские услуги.
• Global Banking and Markets — инвестиционно-банковские услуги, торговля ценными бумагами, валютой и деривативами, корпоративное финансирование.
• Global Private Banking — обслуживание состоятельных частных клиентов (private banking).

Деятельность и география

Региональная структура

HSBC делит свою деятельность на четыре географических региона:

• Европа — включает Великобританию, Францию, Германию, Швейцарию и другие страны. Штаб-квартира в Лондоне.
• Азиатско-Тихоокеанский регион — ключевой рынок, приносящий около 60% прибыли группы. Включает Гонконг, Китай, Сингапур, Индию, Австралию и другие страны.
• Ближний Восток и Северная Африка — деятельность сосредоточена в ОАЭ, Саудовской Аравии, Катаре и Египте.
• Северная и Южная Америка — включает США, Канаду, Мексику, Бразилию и Аргентину.

Основные виды деятельности

• Розничный банкинг — депозиты, кредиты, ипотека, кредитные карты, страхование.
• Корпоративный банкинг — кредитование, управление денежными средствами, торговое финансирование, факторинг.
• Инвестиционный банкинг — андеррайтинг, слияния и поглощения (M&A), торговля акциями, облигациями, валютой и деривативами.
• Управление активами — управление инвестиционными фондами, пенсионными накоплениями и частным капиталом.

Финансовые показатели

По состоянию на конец 2023 года:

• Общие активы: около 3,0 триллиона долларов США.
• Чистая прибыль: 22,4 миллиарда долларов США.
• Количество сотрудников: около 213 000 человек.
• Рыночная капитализация: около 150 миллиардов долларов США (на середину 2024 года).

HSBC традиционно входит в число системно значимых банков мира (G-SIB) и является одним из крупнейших эмитентов банкнот в Гонконге (наряду с Bank of China и Standard Chartered).

Критика и судебные разбирательства

Отмывание денег и санкции

В 2012 году HSBC был оштрафован на рекордную сумму в 1,92 миллиарда долларов США властями США за нарушение законов о борьбе с отмыванием денег и санкций. Расследование показало, что банк в течение нескольких лет проводил операции для клиентов из Ирана, Кубы, Мьянмы, Судана и Ливии, а также не предотвратил отмывание средств мексиканскими наркокартелями через свои счета. Банк признал нарушения и выплатил штраф, а также согласился на усиленный надзор со стороны регуляторов.

Налоговые скандалы

В 2015 году HSBC оказался в центре скандала, связанного с уклонением от уплаты налогов (Swiss Leaks). Журналистское расследование показало, что швейцарское подразделение банка (HSBC Private Bank (Suisse)) помогало клиентам уклоняться от налогов, скрывая активы на сумму более 100 миллиардов долларов. Банк заявил, что в настоящее время соблюдает все налоговые законы.

Споры о стратегии и акционерные конфликты

В 2020—2023 годах группа столкнулась с давлением со стороны крупного акционера — китайской страховой компании Ping An Insurance, которая требовала выделения азиатского бизнеса в отдельную компанию для повышения доходности акций. HSBC отверг это предложение, заявив, что глобальная структура приносит больше выгоды. В 2023 году акционеры отклонили предложение Ping An.

Интересные факты

• HSBC эмитирует банкноты в Гонконге с 1865 года. Современные купюры имеют уникальный дизайн, на них изображены львы — символы банка (Стивен и Ститч).
• Банк является спонсором множества культурных и спортивных мероприятий, включая HSBC World Rugby Sevens Series и HSBC Women's World Championship (гольф).
• Штаб-квартира в Лондоне расположена в здании 8 Canada Square в деловом районе Канэри-Уорф.

Источники

• HSBC Holdings plc. Annual Report and Accounts 2023.
• The Hongkong and Shanghai Banking Corporation: A History. Frank H. H. King (1987).
• U.S. Department of Justice. HSBC Holdings Plc and HSBC Bank USA N.A. Deferred Prosecution Agreement (2012).
• Swiss Leaks: Murky Cash Sheltered by Bank Secrecy. International Consortium of Investigative Journalists (2015).
• Данные Лондонской фондовой биржи (LSE) и Гонконгской фондовой биржи (HKEX).