HSBC Holdings plc

HSBC Holdings plc — британская транснациональная банковская и финансовая холдинговая компания со штаб-квартирой в Лондоне. Основана в 1991 году как материнская компания группы HSBC, ведущей свою историю с 1865 года. HSBC входит в число крупнейших банковских групп мира по размеру активов и рыночной капитализации, обслуживая около 40 миллионов клиентов в более чем 60 странах и территориях. Название происходит от аббревиатуры The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (Гонконгская и Шанхайская банковская корпорация).

История

Основание и ранние годы (1865–1918)

Группа ведёт происхождение от The Hongkong and Shanghai Banking Company Limited, основанной 3 марта 1865 года в Гонконге (тогда — британская колония) и открывшей филиал в Шанхае месяцем позже. Банк был создан для финансирования торговли между Китаем, Европой и Северной Америкой, а также для обслуживания британских коммерческих интересов в Азии. Первым главным менеджером стал шотландец Томас Сазерленд. В 1866 году банк получил королевскую хартию и официальное название The Hongkong and Shanghai Banking Corporation.

В конце XIX — начале XX века банк активно расширял сеть отделений в Китае, Японии, Юго-Восточной Азии и на Индийском субконтиненте. К 1914 году он имел 37 отделений, включая филиалы в Сан-Франциско, Нью-Йорке и Ливерпуле. Во время Первой мировой войны банк понёс потери из-за закрытия отделений в Германии и Османской империи, но сохранил основные операции в Азии.

Межвоенный период и Вторая мировая война (1918–1945)

В 1920-е годы банк продолжил экспансию, открыв отделения в Бангкоке, Маниле и Джакарте. Во время Великой депрессии 1930-х годов HSBC сумел избежать банкротства благодаря консервативной кредитной политике и значительным резервам. В 1935 году банк перенёс свою регистрацию с Гонконга в Лондон для защиты от возможной японской оккупации.

Во время Второй мировой войны японские войска захватили все отделения банка в Восточной и Юго-Восточной Азии, включая штаб-квартиру в Гонконге. Руководство было эвакуировано в Лондон, где продолжало управлять уцелевшими активами. После войны банк восстановил операции в Гонконге и Китае, но в 1949 году, после победы коммунистов в гражданской войне, был вынужден закрыть отделения в материковом Китае (кроме Шанхая).

Послевоенное восстановление и глобализация (1945–1990)

В 1950–1960-е годы HSBC сосредоточился на развитии в Гонконге и странах Азиатско-Тихоокеанского региона. В 1959 году банк приобрёл The Mercantile Bank of India, что усилило его позиции в Индии и на Ближнем Востоке. В 1965 году HSBC приобрёл контрольный пакет акций Hang Seng Bank, одного из крупнейших банков Гонконга.

В 1980-е годы началась активная международная экспансия. В 1981 году HSBC приобрёл 51% акций Marine Midland Bank (США), а в 1987 году — полный контроль над ним. В 1987 году также была куплена доля в британском банке Midland Bank, что впоследствии привело к его полному поглощению.

Создание HSBC Holdings plc (1990–2000)

В 1990 году была создана холдинговая компания HSBC Holdings plc, зарегистрированная в Англии и Уэльсе, для управления всеми активами группы. В 1991 году акции HSBC Holdings были размещены на Лондонской и Гонконгской фондовых биржах. В 1992 году группа завершила приобретение Midland Bank, одного из крупнейших банков Великобритании, что сделало HSBC одним из ведущих игроков на европейском рынке. В 1993 году штаб-квартира группы была окончательно перенесена в Лондон.

XXI век (2000–настоящее время)

В 2000-е годы HSBC продолжил расширение за счёт приобретений в США (Household International, 2003), Франции (CCF, 2000) и Турции (Demirbank, 2001). В 2008 году, во время мирового финансового кризиса, HSBC понёс значительные убытки по ипотечным кредитам в США, но сумел избежать государственной помощи благодаря сильной капитализации. В 2012 году банк был оштрафован на рекордную сумму в 1,92 миллиарда долларов за нарушения санкций и недостаточный контроль за отмыванием денег.

В 2015 году HSBC объявил о стратегии сокращения издержек и продаже непрофильных активов. В 2016 году группа продала свои операции в Бразилии, а в 2017 году — в Турции. В 2020 году, на фоне пандемии COVID-19 и обострения отношений между Китаем и Западом, HSBC объявил о планах перенести часть операций из Гонконга в Сингапур и Дубай. По состоянию на 2024 год HSBC остаётся крупнейшим банком Европы по размеру активов и одним из ведущих глобальных финансовых институтов.

Структура и управление

Организационная структура

HSBC Holdings plc является холдинговой компанией, владеющей акциями дочерних банков и финансовых организаций по всему миру. Группа разделена на четыре основных бизнес-сегмента:

• Wealth and Personal Banking — обслуживание состоятельных клиентов и розничное банковское обслуживание.
• Commercial Banking — кредитование и финансовые услуги для малого, среднего и крупного бизнеса.
• Global Banking and Markets — инвестиционно-банковские услуги, торговля ценными бумагами, управление активами.
• Corporate Centre — центральные функции (казначейство, управление рисками, стратегия).

Совет директоров и менеджмент

Высшим органом управления является Совет директоров, состоящий из независимых и исполнительных членов. Председатель Совета (по состоянию на 2024 год — Марк Такер) отвечает за стратегическое руководство, а Групповой главный исполнительный директор (Ноэль Куинн) — за операционное управление. Ключевые решения принимаются на уровне Исполнительного комитета, в который входят руководители основных подразделений.

Регулирование

HSBC подлежит надзору со стороны нескольких регуляторов, включая Банк Англии (через Управление пруденциального регулирования), Управление по финансовому поведению (FCA) в Великобритании, а также местных регуляторов в странах присутствия. Группа обязана соблюдать требования Базельского комитета по банковскому надзору.

География присутствия

HSBC работает в более чем 60 странах и территориях, разделённых на четыре географических региона:

• Европа — Великобритания, Франция, Германия, Швейцария, Люксембург, Мальта, Ирландия. Штаб-квартира группы находится в Лондоне.
• Азиатско-Тихоокеанский регион — Гонконг (ключевой рынок), Китай, Сингапур, Индия, Япония, Австралия, Южная Корея, Тайвань, Малайзия, Индонезия, Таиланд, Вьетнам, Филиппины.
• Ближний Восток и Северная Африка — ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар, Египет, Турция (до 2017 года).
• Северная и Южная Америка — США, Канада, Мексика, Бразилия (до 2016 года), Аргентина, Бермудские острова.

Крупнейшим рынком по прибыли является Азиатско-Тихоокеанский регион, на который приходится около 60% доходов группы. Гонконг остаётся историческим и стратегическим центром операций.

Основные продукты и услуги

HSBC предоставляет полный спектр банковских и финансовых услуг:

• Розничное банковское обслуживание — текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотека, потребительские кредиты.
• Корпоративное банковское обслуживание — кредитование, управление наличностью, торговое финансирование, факторинг.
• Инвестиционно-банковские услуги — андеррайтинг, слияния и поглощения, консультирование, торговля акциями и облигациями.
• Управление активами и частное банковское обслуживание — инвестиционные фонды, трасты, налоговое планирование, услуги для состоятельных клиентов.
• Страхование — страхование жизни, здоровья, имущества (через дочернюю компанию HSBC Life).
• Глобальные услуги — международные переводы, валютные операции, хеджирование рисков.

Финансовые показатели

По состоянию на конец 2023 года ключевые финансовые показатели HSBC Holdings plc:

• Общие активы — около 3,04 триллиона долларов США (крупнейший банк Европы).
• Собственный капитал — около 200 миллиардов долларов.
• Чистая прибыль — 22,4 миллиарда долларов (2023 год).
• Доходы — 66,1 миллиарда долларов.
• Коэффициент достаточности капитала (CET1) — 14,8% (выше регуляторного минимума).
• Количество сотрудников — около 220 000 человек (2023 год).

Акции HSBC котируются на Лондонской (HSBA), Гонконгской (0005) и Нью-Йоркской (HSBC) фондовых биржах.

Критика и споры

HSBC неоднократно подвергался критике за нарушения и скандалы:

• Отмывание денег и санкции (2012) — банк выплатил штраф в 1,92 миллиарда долларов за нарушение санкций против Ирана, Кубы, Судана, Ливии и Мьянмы, а также за недостаточный контроль за отмыванием денег мексиканскими наркокартелями.
• Уклонение от уплаты налогов (2015) — расследование «Swiss Leaks» показало, что швейцарское подразделение HSBC помогало клиентам уклоняться от налогов на сумму миллиарды долларов.
• Роль в кризисе 2008 года — HSBC признал, что его американское подразделение Household International выдавало рискованные ипотечные кредиты, что привело к убыткам в 10 миллиардов долларов.
• Политические споры — банк критиковали за лояльность властям Китая (в частности, за поддержку закона о национальной безопасности в Гонконге), что вызвало давление со стороны западных политиков.
• Экологические протесты — активисты обвиняли HSBC в финансировании проектов по добыче ископаемого топлива, противоречащих климатическим целям.

Интересные факты

• Название «HSBC» до 1998 года официально расшифровывалось как The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, но после ребрендинга стало просто брендом.
• HSBC является одним из крупнейших эмитентов банкнот в Гонконге (наряду с Bank of China и Standard Chartered).
• Штаб-квартира HSBC в Лондоне расположена в здании 8 Canada Square (Канари-Уорф), которое является одним из самых высоких небоскрёбов Великобритании.
• В 2020 году HSBC объявил о плане достичь нулевого уровня выбросов углерода к 2050 году.

Источники

• HSBC Holdings plc. Annual Report and Accounts 2023.
• «HSBC: The Making of a Global Bank» — Richard Roberts, 2018.
• «The Hongkong and Shanghai Banking Corporation: A History» — Frank H. H. King, 1987.
• Отчёты Банка Англии и Управления пруденциального регулирования за 2023 год.
• Материалы расследований Swiss Leaks (ICIJ, 2015) и дела об отмывании денег (US Department of Justice, 2012).
• Данные Bloomberg, Reuters, Financial Times по финансовым показателям HSBC.