Открыть сервис
Главная → Блог → Модульбанк: история, услуги и особенности

Модульбанк: история, услуги и особенности

Модульбанк — это российский коммерческий банк, основанный в 2014 году, специализирующийся на расчётно-кассовом обслуживании (РКО) и финансовых сервисах для малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей. Банк входит в систему страхования вкладов (АСВ) и имеет лицензию Центрального банка РФ (№ 1928 от 18.01.2016). Отличительной особенностью Модульбанка является ориентация на полностью цифровое обслуживание без физических отделений, а также интеграция с бухгалтерскими и торговыми сервисами.

История

Основание и первые годы

Модульбанк был создан в 2014 году группой бывших сотрудников «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка» во главе с Яковом Новиковым (генеральный директор) и Андреем Петровым (председатель правления). Изначально проект задумывался как «банк для предпринимателей», который сочетал бы функции расчётного счёта с онлайн-бухгалтерией. Первоначально банк работал на базе лицензии КБ «Модульбанк» (ООО), полученной от Центрального банка РФ. В 2015 году банк запустил собственную платформу для управления счетами и интеграцию с сервисами «Эльба» (онлайн-бухгалтерия) и «МойСклад» (система управления складом).

Развитие и масштабирование

В 2016–2018 годах Модульбанк активно наращивал клиентскую базу, предлагая бесплатное открытие счёта и низкие тарифы на обслуживание. К 2018 году число клиентов превысило 50 000 предпринимателей. В 2019 году банк запустил собственный эквайринг (терминалы для приёма платежей) и сервис «МодульКасса» — облачную кассу для онлайн-торговли. В 2020 году, в период пандемии COVID-19, банк стал одним из первых в России, кто предложил автоматизированное оформление кредитов на зарплату под 0% по государственной программе поддержки бизнеса.

Современное состояние

На 2024 год Модульбанк входит в топ-50 российских банков по размеру активов (около 150 млрд рублей) и обслуживает более 300 000 клиентов — юридических лиц и ИП. Банк продолжает развивать цифровые сервисы, включая мобильное приложение, API для интеграции с внешними системами и платформу для автоматизации бухгалтерии. В 2023 году банк запустил сервис «Модуль.Бизнес» — экосистему для управления всеми аспектами предпринимательской деятельности.

Услуги

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО)

Основной продукт Модульбанка — открытие и ведение расчётных счетов для ИП и ООО. Банк предлагает несколько тарифных планов:

  • «Базовый» — бесплатное открытие, низкая ежемесячная плата (от 0 до 490 рублей в зависимости от оборота), лимит на бесплатные переводы (до 100 000 рублей в месяц).
  • «Оптимальный» — расширенный лимит на переводы (до 500 000 рублей), включённые в тариф сервисы бухгалтерии.
  • «Профессиональный» — безлимитные переводы, приоритетная поддержка, доступ к API.

Все тарифы включают бесплатное открытие счёта, выпуск корпоративной карты (Visa или Mastercard) и доступ к интернет-банку.

Кредитование

Модульбанк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:

  • Овердрафт — кредитование расчётного счёта с лимитом до 30% от среднемесячного оборота, ставка от 15% годовых.
  • Кредит на развитие бизнеса — целевые займы на срок до 3 лет, сумма от 50 000 до 5 млн рублей, ставка от 12% годовых.
  • Кредит на зарплату — специальный продукт для выплаты заработной платы сотрудникам, с льготным периодом до 6 месяцев.

Эквайринг и кассы

Банк предлагает:

Бухгалтерские сервисы

Встроенная онлайн-бухгалтерия «Модуль.Бухгалтерия» позволяет автоматически рассчитывать налоги (УСН, ЕНВД, патент), формировать отчётность и отправлять её в ФНС. Сервис интегрирован с расчётным счётом, что упрощает учёт доходов и расходов. Для клиентов доступна бесплатная консультация бухгалтера (до 30 минут в месяц).

Дополнительные услуги

Особенности

Цифровая платформа

Модульбанк не имеет физических отделений — все операции проводятся через интернет-банк (веб-версия) и мобильное приложение (iOS, Android). Приложение позволяет открыть счёт за 5 минут, управлять платежами, подписывать документы электронной подписью, получать уведомления о поступлениях и списаниях. Интерфейс ориентирован на предпринимателей без специального бухгалтерского образования.

Интеграция с сервисами

Банк активно развивает партнёрства с популярными бизнес-инструментами:

  • Бухгалтерия: «Эльба», «Моё дело», «Контур.Бухгалтерия».
  • CRM: «Битрикс24», «amoCRM», «Мегаплан».
  • Торговля: «МойСклад», «1С:Предприятие», «ЕКАМ».
  • Платёжные системы: ЮKassa, Robokassa, CloudPayments.

Скорость и удобство

Открытие счёта занимает от 5 минут (при онлайн-заявке) до 1 дня (при проверке документов). Переводы внутри банка — мгновенные, на счета других банков — до 1 рабочего дня. Поддержка клиентов осуществляется через чат в приложении (24/7), телефон (с 9:00 до 21:00 МСК) и email.

Безопасность

Банк использует двухфакторную аутентификацию (SMS-код, push-уведомления), шифрование данных (SSL/TLS) и систему мониторинга мошеннических операций. Все счета застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.

Критика и ограничения

Недостатки

  • Отсутствие физических отделений — для некоторых клиентов, особенно в регионах, отсутствие возможности личного визита может быть недостатком.
  • Ограничения по кредитованию — максимальная сумма кредита (5 млн рублей) ниже, чем у крупных банков (Сбербанк, ВТБ), что не подходит для крупного бизнеса.
  • Технические сбои — в 2021–2022 годах были зафиксированы случаи временной недоступности интернет-банка из-за перегрузок серверов.
  • Комиссии за переводы — на тарифе «Базовый» превышение лимита бесплатных переводов (100 000 рублей) облагается комиссией 1,5%, что выше, чем у некоторых конкурентов (например, «Точка Банк» — 1%).

Регуляторные риски

Как и все российские банки, Модульбанк подчиняется требованиям Центрального банка РФ, включая обязательное резервирование, отчётность по 115-ФЗ (противодействие легализации доходов) и ограничения на операции с нерезидентами. В 2022 году банк временно приостанавливал приём платежей в долларах и евро из-за санкционных ограничений, но восстановил валютные операции в 2023 году.

Конкуренты

Основные конкуренты Модульбанка на рынке РКО для малого бизнеса:

  • Точка Банк (входит в группу «ФК Открытие») — схожий функционал, но с более высокими тарифами на переводы.
  • Тинькофф Бизнес — крупнейший цифровой банк для предпринимателей, с более широкой сетью партнёров и большим объёмом кредитования.
  • СберБизнес — банк для малого бизнеса от Сбербанка, с физическими отделениями и интеграцией с экосистемой Сбера.
  • Альфа-Банк Бизнес — классический банк с развитой сетью отделений и премиальными услугами.

Интересные факты

  • Модульбанк стал первым российским банком, который полностью отказался от бумажных договоров при открытии счёта — все документы подписываются электронной подписью.
  • В 2020 году банк запустил сервис «Модуль.Налоги» — автоматическое заполнение деклараций по УСН и ЕНВД на основе данных о доходах, поступающих на счёт.
  • По данным рейтинга «Банки.ру» за 2023 год, Модульбанк занял 2-е место в категории «Лучший банк для ИП» после Тинькофф Бизнеса.

Источники

  • Официальный сайт Модульбанка (modulbank.ru)
  • Отчётность Центрального банка РФ (cbr.ru)
  • Рейтинг банков по версии «Банки.ру» (banki.ru)
  • Статья «Модульбанк: история и развитие» на портале «Банковское обозрение» (bosfera.ru)
  • Данные Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru)

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы