Nationwide Building Society¶

Nationwide Building Society — крупнейшее в Великобритании взаимное сберегательное учреждение (building society), находящееся в полной собственности своих членов (вкладчиков и заёмщиков). Штаб-квартира расположена в Суиндоне (графство Уилтшир). По состоянию на 2024 год Nationwide является вторым по величине поставщиком ипотечных кредитов и сберегательных продуктов в стране, а также одним из крупнейших в мире финансовых кооперативов.

¶История

¶Основание и ранние годы

Nationwide Building Society был основан в 1846 году в Лондоне под названием Provident Union Building Society. Первоначально организация представляла собой классическое строительное общество, члены которого вносили регулярные взносы в общий фонд. Из этих средств выдавались ссуды на покупку или строительство жилья, причём право на получение ссуды определялось жребием или очередностью взносов. К концу XIX века общество сменило название на Co-operative Permanent Building Society, подчёркивая свою связь с кооперативным движением.

¶Слияния и расширение

В XX веке Nationwide прошёл через серию слияний с другими строительными обществами. Ключевые события:

• 1970 год — слияние с Coventry Permanent Economic Building Society, после чего организация стала называться Nationwide Building Society.
• 1980-е годы — поглощение нескольких региональных обществ, включая Anglia Building Society и North of England Building Society.
• 1990-е годы — приобретение Portman Building Society (крупнейшее слияние в истории британских строительных обществ на тот момент) и Derbyshire Building Society.
• 2000-е годы — интеграция Cheshire Building Society и Dunfermline Building Society (последнее было приобретено после финансового кризиса 2008 года).

В отличие от многих британских строительных обществ, которые в 1990-х годах преобразовались в акционерные банки (например, Abbey National, Halifax), Nationwide сохранил взаимную организационно-правовую форму, что стало одним из ключевых факторов его устойчивости в период финансовых кризисов.

¶Финансовый кризис 2008 года

Во время мирового финансового кризиса Nationwide продемонстрировал относительную стабильность, не потребовав государственной помощи. В 2009 году общество приобрело проблемные активы и депозиты обанкротившегося Dunfermline Building Society по соглашению с Банком Англии. Это укрепило репутацию Nationwide как надёжного финансового института.

¶Организационная структура и управление

Nationwide является взаимным обществом (mutual society), что принципиально отличает его от акционерных банков. Ключевые особенности:

• Собственность членов: все вкладчики и заёмщики автоматически становятся членами общества и имеют право голоса на ежегодном общем собрании. Прибыль общества не распределяется между внешними акционерами, а реинвестируется в развитие или возвращается членам в виде более выгодных процентных ставок и сниженных комиссий.
• Совет директоров: избирается членами общества. Включает как исполнительных, так и независимых неисполнительных директоров.
• Регулирование: деятельность регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) и Пруденциальным регуляторным органом (PRA) Банка Англии. Nationwide входит в Схему компенсаций финансовых услуг (FSCS), гарантирующую вклады до 85 000 фунтов стерлингов на одного вкладчика.

¶Деятельность и продукты

Nationwide предоставляет широкий спектр финансовых услуг для физических лиц и малого бизнеса:

¶Основные направления

• Ипотечное кредитование: является крупнейшим ипотечным кредитором Великобритании (доля рынка около 20% на 2024 год). Предлагает фиксированные, плавающие и комбинированные ставки, а также продукты для первого жилья и инвестиционной недвижимости.
• Сберегательные счета: включает текущие счета, срочные депозиты, сберегательные счета для детей и пенсионеров, а также индивидуальные сберегательные счета (ISA) с налоговыми льготами.
• Текущие счета: предоставляет дебетовые карты, овердрафты, услуги интернет-банкинга и мобильного приложения.
• Потребительское кредитование: кредиты наличными, автокредиты, кредитные карты.
• Страхование: через партнёрские соглашения предлагает страхование жилья, жизни, путешествий и автомобилей.

¶Инновации и цифровизация

Nationwide активно внедряет цифровые технологии. В 2020-х годах общество запустило обновлённое мобильное приложение с функциями биометрической аутентификации, управления бюджетами и мгновенными платежами. В 2023 году Nationwide объявил о закрытии части отделений, но сохранил одну из самых обширных сетей физических отделений среди британских банков (около 600 отделений).

¶Критика и противоречия

Несмотря на высокую репутацию, Nationwide подвергался критике по нескольким направлениям:

• Закрытие отделений: в 2023–2024 годах общество объявило о закрытии 47 отделений, что вызвало недовольство клиентов в сельских и отдалённых районах. Nationwide объяснил это снижением посещаемости и ростом цифровых операций.
• Процентные ставки: в период повышения ключевой ставки Банка Англии (2022–2024) Nationwide, как и другие банки, критиковали за медленное повышение ставок по сберегательным счетам при быстром росте ипотечных ставок.
• Вопросы управления: некоторые члены общества выражали недовольство низкой явкой на ежегодные собрания и недостаточной прозрачностью решений совета директоров.

¶Интересные факты

• Nationwide является спонсором нескольких крупных спортивных мероприятий, включая Nationwide Series (гонки NASCAR) в США и Nationwide League (второй дивизион английского футбола) в 2000-х годах.
• В 2023 году общество объявило о планах инвестировать 1 миллиард фунтов стерлингов в цифровую трансформацию и модернизацию отделений.
• Nationwide — один из немногих крупных британских банков, который не был национализирован или спасён государством во время финансового кризиса 2008 года.

¶Источники

• Официальный сайт Nationwide Building Society (годовые отчёты, пресс-релизы)
• Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) — реестр финансовых организаций
• Банк Англии — отчёты о финансовой стабильности
• «The Building Society Promise» — книга М. Батлера (история британских строительных обществ)
• Статистические данные Британской ассоциации строительных обществ (BSA)