Обязательное страхование опасных производственных объектов

Обязательное страхование опасных производственных объектов (ОПО) — это вид обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (физических и юридических лиц) в результате аварии на таком объекте. В Российской Федерации регулируется Федеральным законом № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», принятым в 2010 году. Страхование направлено на обеспечение компенсационных выплат потерпевшим, а также на стимулирование владельцев ОПО к повышению безопасности производства.

История развития

Предпосылки возникновения

До введения обязательного страхования в России ответственность за вред, причинённый аварией на опасном объекте, регулировалась общими нормами гражданского права (статья 1079 ГК РФ). Однако на практике владельцы ОПО часто не имели достаточных средств для возмещения ущерба, особенно в случае крупных аварий (например, авария на Саяно-Шушенской ГЭС в 2009 году). Это привело к необходимости создания системы гарантированных выплат.

Принятие закона

Федеральный закон № 225-ФЗ вступил в силу 1 января 2012 года. Он заменил действовавшее ранее страхование ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, по Федеральному закону № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (1997 год), которое носило добровольный характер. Новый закон установил обязательные требования к страховым суммам, порядку заключения договоров и выплатам.

Последующие изменения

В 2013 году были внесены поправки, уточнившие перечень опасных объектов и порядок расчёта страховых премий. В 2016 году введены дифференцированные тарифы в зависимости от класса опасности объекта. С 2021 года действует единая база данных по страхованию ОПО, созданная Национальным союзом страховщиков ответственности (НССО).

Классификация опасных производственных объектов

Согласно Федеральному закону № 116-ФЗ, опасные производственные объекты делятся на четыре класса опасности (I — чрезвычайно высокая, II — высокая, III — средняя, IV — низкая). Класс определяется на основе количества опасных веществ, их вида, типа оборудования и других факторов.

Основные категории ОПО

Объекты, на которых получаются, используются, перерабатываются, хранятся, транспортируются или уничтожаются опасные вещества (воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные, высокотоксичные).
Объекты, использующие оборудование, работающее под избыточным давлением (котлы, трубопроводы, сосуды).
Объекты, на которых используются стационарно установленные грузоподъёмные механизмы (краны, лифты, эскалаторы, фуникулёры).
Объекты, на которых ведутся горные работы (шахты, карьеры, разрезы).
Объекты, на которых ведутся работы по обогащению полезных ископаемых (обогатительные фабрики).

Участники страхования

Страхователь

Владелец опасного объекта — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, эксплуатирующий ОПО на праве собственности, аренды или ином законном основании. Он обязан заключить договор страхования до начала эксплуатации объекта и продлевать его ежегодно.

Страховщик

Страховая компания, имеющая лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта. В России такие лицензии выдаются Банком России. Основные страховщики объединены в НССО.

Выгодоприобретатели

Лица, имеющие право на получение страховой выплаты:

Физические лица (потерпевшие) — граждане, жизни или здоровью которых причинён вред (включая смерть кормильца).
Юридические лица — организации, имуществу которых причинён ущерб.
Государственные органы — в случае возмещения расходов на ликвидацию последствий аварии (например, МЧС России).

Страховые суммы и тарифы

Размер страховой суммы

Устанавливается законом в зависимости от класса опасности объекта:

I класс — 6,5 млрд рублей.
II класс — 1 млрд рублей.
III класс — 500 млн рублей.
IV класс — 50 млн рублей.

Для объектов, на которых эксплуатируются гидротехнические сооружения, минимальная страховая сумма составляет 1 млрд рублей (для I класса) и 500 млн рублей (для II класса).

Страховые тарифы

Тарифы устанавливаются Банком России и дифференцируются в зависимости от:

класса опасности объекта;
вида опасного вещества (например, для взрывчатых веществ — выше, чем для горючих);
количества опасных веществ;
региона расположения объекта (например, для сейсмоопасных зон — повышающий коэффициент).
наличия системы управления промышленной безопасностью (понижающий коэффициент).

Средний размер страховой премии (платы за полис) составляет от 0,1% до 5% от страховой суммы.

Порядок заключения и действия договора

Документы

Для заключения договора страхователь предоставляет:

заявление;
копию свидетельства о регистрации ОПО в государственном реестре;
копию лицензии на эксплуатацию (если требуется);
сведения о классе опасности и характеристиках объекта;
акт о готовности объекта к эксплуатации (для новых объектов).

Срок действия

Договор заключается на один год. Если объект вводится в эксплуатацию в течение года, договор может быть заключён на срок до конца года.

Обязанности страхователя

Своевременно уплачивать страховые взносы.
Немедленно уведомлять страховщика о любой аварии.
Принимать меры по предотвращению и ликвидации последствий аварий.
Предоставлять страховщику доступ к объекту для осмотра.

Страховой случай и выплаты

Определение страхового случая

Страховым случаем является авария на опасном объекте, повлёкшая причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Авария определяется как разрушение или повреждение сооружений, технических устройств, неконтролируемый взрыв или выброс опасных веществ.

Размер выплат

Вред жизни — 2 млн рублей на каждого погибшего (выплачивается наследникам).
Вред здоровью — в зависимости от степени тяжести (от 100 тыс. до 500 тыс. рублей за лёгкий вред, до 1 млн рублей за тяжкий вред, до 2 млн рублей за инвалидность I группы).
Вред имуществу — в размере реального ущерба, но не более страховой суммы.
Расходы на ликвидацию последствий — до 10% от страховой суммы.

Порядок выплат

Потерпевший или его представитель подаёт заявление страховщику с приложением документов, подтверждающих факт аварии и размер вреда (акт расследования аварии, медицинские справки, заключения экспертизы). Страховщик обязан рассмотреть заявление в течение 30 рабочих дней и произвести выплату.

Исключения из страхового покрытия

Страховщик не возмещает вред, причинённый:

в результате умышленных действий страхователя или его работников;
в результате военных действий, террористических актов, массовых беспорядков;
в результате радиационного воздействия (если объект не относится к ядерным);
при эксплуатации объекта без лицензии (если она требуется);
в результате аварии, произошедшей до вступления договора в силу.

Контроль и ответственность

Государственный надзор

Контроль за соблюдением требований обязательного страхования осуществляет Ростехнадзор (Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору). При выявлении факта эксплуатации ОПО без договора страхования налагается административный штраф:

на должностных лиц — от 20 до 30 тыс. рублей;
на юридических лиц — от 300 до 500 тыс. рублей.

Ответственность страховщика

За необоснованный отказ в выплате или задержку выплаты страховщик может быть привлечён к ответственности в виде штрафа (0,1% от суммы за каждый день просрочки) и лишения лицензии.

Значение и критика

Положительные аспекты

Гарантирует компенсацию потерпевшим даже при банкротстве владельца ОПО.
Стимулирует владельцев к повышению безопасности (дифференцированные тарифы).
Снижает нагрузку на бюджет при ликвидации последствий аварий.

Критика

Недостаточный размер страховых сумм для крупных аварий (например, на объектах I класса).
Сложность доказывания причинно-следственной связи между аварией и вредом здоровью.
Высокие административные барьеры для потерпевших при сборе документов.
Отсутствие единого реестра потерпевших и выплат (до 2021 года).

Международный опыт

В Европейском союзе обязательное страхование опасных объектов регулируется Директивой 2004/35/EC об экологической ответственности. В США действует система обязательного страхования для объектов, использующих опасные вещества, в рамках Закона о чистом воздухе (Clean Air Act). В Китае с 2018 года введено обязательное страхование для всех предприятий, работающих с опасными химическими веществами.

Источники

Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».
Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».
Указание Банка России от 19.12.2016 № 4234-У «О требованиях к страховым тарифам по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта».
Постановление Правительства РФ от 10.03.1999 № 263 «Об утверждении Правил организации и осуществления производственного контроля за соблюдением требований промышленной безопасности на опасном производственном объекте».
Материалы Национального союза страховщиков ответственности (НССО).

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →