Открыть сервис
Главная → Блог → Положение Банка России № 646-П

Положение Банка России № 646-П

Положение Банка России № 646-П (полное официальное название — «Положение о порядке идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») — это нормативный акт Центрального банка Российской Федерации, устанавливающий обязательные правила и процедуры, которые кредитные организации (банки, небанковские кредитные организации) обязаны соблюдать при проведении идентификации своих клиентов в рамках исполнения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Документ был утверждён 15 октября 2015 года, вступил в силу 28 марта 2016 года и заменил ранее действовавшее Положение Банка России № 262-П. Положение № 646-П является ключевым подзаконным актом, детализирующим требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) в части идентификации клиентов.

История принятия и цели

Положение № 646-П было разработано в рамках совершенствования российской системы ПОД/ФТ, которая должна соответствовать международным стандартам, в частности рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Предыдущий документ (№ 262-П) устарел и не в полной мере учитывал изменения в законодательстве и практике финансового мониторинга. Основными целями принятия нового положения стали:

  • Уточнение и детализация процедур идентификации, особенно в отношении сложных структур собственности (бенефициарных владельцев).
  • Усиление требований к сбору информации о клиентах — юридических лицах, включая их учредителей, руководителей и конечных владельцев.
  • Введение более чётких критериев для оценки степени (уровня) риска клиента и его операций.
  • Унификация подходов к обновлению информации о клиентах и её документированию.

Основные положения документа

Положение № 646-П состоит из нескольких глав, которые регламентируют весь цикл взаимодействия с клиентом — от первичного приёма на обслуживание до регулярного мониторинга его операций.

Идентификация клиента — физического лица

Для физического лица (гражданина РФ, иностранного гражданина, лица без гражданства) банк обязан установить и зафиксировать следующие данные:

  • Фамилия, имя, отчество (если есть).
  • Дата и место рождения.
  • Гражданство.
  • Реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший документ).
  • Данные миграционной карты (для иностранных граждан и лиц без гражданства).
  • Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) — при наличии.

В отдельных случаях, например, при открытии счёта дистанционно (без личного присутствия), банк вправе запросить дополнительные сведения.

Идентификация клиента — юридического лица

Для юридического лица (российского или иностранного) банк обязан установить:

Установление бенефициарных владельцев

Одно из ключевых требований Положения № 646-П — обязательное выявление бенефициарных владельцев клиента. Согласно Закону № 115-ФЗ, бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет более чем 25% капитала клиента или имеет возможность контролировать его действия.

Банк обязан предпринять все разумные и доступные меры для установления таких лиц. Если клиент — юридическое лицо не предоставляет информацию о своих бенефициарах, банк вправе отказать в открытии счёта или проведении операции. В случае невозможности установить бенефициарного владельца, банк фиксирует это в своём досье, и такой клиент автоматически относится к категории повышенного риска.

Оценка степени (уровня) риска

Положение № 646-П обязывает банки разработать и утвердить внутренние методики оценки риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией доходов. Риск оценивается по трём основным категориям:

  • Риск, связанный с клиентом: его статус, репутация, сфера деятельности, страна регистрации.
  • Риск, связанный с операцией: сумма, характер, регулярность, источник происхождения средств.
  • Риск, связанный с географическим расположением: операции с лицами из стран, не соблюдающих рекомендации ФАТФ, или из стран с высоким уровнем коррупции.

По результатам оценки клиенту присваивается один из уровней риска: низкий, средний или высокий. Для клиентов с высоким риском применяются усиленные меры контроля (более частый мониторинг, запрос дополнительных документов).

Обновление информации

Банк обязан регулярно обновлять информацию о своих клиентах. Сроки обновления зависят от уровня риска:

  • Для клиентов с низким риском — не реже одного раза в три года.
  • Для клиентов со средним риском — не реже одного раза в год.
  • Для клиентов с высоким риском — не реже одного раза в шесть месяцев.

При изменении каких-либо данных (смена фамилии, адреса, состава учредителей) клиент обязан уведомить банк.

Документирование и хранение

Все сведения, полученные в ходе идентификации, а также результаты оценки риска и мониторинга операций, банк обязан фиксировать в специальном досье клиента. Документы и информация хранятся не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом.

Применение и значение

Положение № 646-П является обязательным для исполнения всеми кредитными организациями, действующими на территории Российской Федерации. Оно служит основой для построения внутренних систем ПОД/ФТ в банках. Нарушение требований положения может повлечь за собой применение мер надзорного реагирования со стороны Банка России, вплоть до отзыва лицензии.

Для клиентов банков (как физических, так и юридических лиц) соблюдение требований Положения № 646-П означает необходимость предоставления банку полного пакета документов и информации при открытии счёта, а также в ходе дальнейшего обслуживания. Отказ от предоставления запрашиваемых сведений или предоставление недостоверных данных является основанием для отказа в проведении операции или расторжения договора банковского счёта.

Критика и сложности

Положение № 646-П, как и весь закон № 115-ФЗ, нередко подвергается критике со стороны бизнеса и правозащитников. Основные претензии:

  • Избыточность требований: сбор большого объёма информации, особенно о бенефициарных владельцах сложных холдинговых структур, требует значительных временных и административных затрат.
  • Риск отказа в обслуживании: банки, опасаясь санкций со стороны регулятора, часто отказывают в открытии счетов или проведении операций, если клиент не может предоставить все запрашиваемые сведения, даже если его деятельность прозрачна.
  • Неопределённость критериев: методики оценки риска, разработанные банками, могут быть субъективными, что приводит к необоснованному отнесению клиентов к категории высокого риска.
  • Нарушение прав клиентов: в некоторых случаях отказ в проведении операции или блокировка счёта происходят без объяснения причин, что создаёт трудности для законного бизнеса.

Тем не менее, Положение № 646-П остаётся действующим и обязательным для исполнения нормативным актом, являясь одним из ключевых инструментов в системе финансового мониторинга России.

См. также

Источники

  • Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 646-П «О порядке идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями).
  • Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Официальный сайт Банка России (cbr.ru) — раздел «Финансовый мониторинг».
  • Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы