Проверка кредитной истории и задолженности¶
Проверка кредитной истории — это процедура получения сведений о действующих и погашенных кредитах, займах и поручительствах физического лица, необходимая для выявления неизвестных заёмщиков, мошеннических кредитов и ошибок бюро кредитных историй. В России основным источником таких сведений является кредитная история, формируемая бюро кредитных историй (БКИ) на основании данных банков, микрофинансовых организаций и иных кредиторов.
¶Кредитная история как источник сведений
Кредитная история — это совокупность информации о заёмщике, его кредитных обязательствах и их исполнении. Она состоит из четырёх частей:
- Титульная часть — ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС заёмщика.
- Основная часть — сведения о кредитах: суммы, даты выдачи и погашения, график платежей, текущая задолженность.
- Закрытая часть — данные о просрочках, банкротствах, поручительствах.
- Дополнительная часть — комментарии кредитора и самого заёмщика.
Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», каждый кредитор обязан передавать в БКИ сведения о выданных и погашенных кредитах. В России действует несколько бюро, крупнейшее из них — ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
¶Основные способы проверки
¶Через Госуслуги
Самый доступный способ — через портал Госуслуг. Для этого необходимо:
- Авторизоваться в учётной записи (подтверждённый уровень).
- Перейти в раздел «Кредитная история».
- Запросить отчёт из НБКИ (первый отчёт в год предоставляется бесплатно).
Отчёт содержит сведения обо всех кредитах, зафиксированных в базе бюро, включая действующие задолженности.
¶Через сайт бюро кредитных историй
Каждое БКИ предоставляет возможность запросить отчёт напрямую. Порядок действий:
- Определить, в каких бюро хранится история (это можно сделать через Центральный каталог кредитных историй Банка России).
- Зарегистрироваться на сайте нужного БКИ.
- Подтвердить личность (через Госуслуги, банковскую идентификацию или нотариально).
- Запросить отчёт.
По закону каждый человек имеет право получить два бесплатных отчёта в год из каждого бюро.
¶Через банки и МФО
Многие банки и микрофинансовые организации предоставляют клиентам информацию о кредитах через мобильные приложения и интернет-банкинг. Если заёмщик является клиентом банка, данные о его кредитах доступны в личном кабинете. Однако такой способ покрывает только продукты конкретного банка.
¶Через залоговый реестр
Для проверки наличия ипотечных кредитов существует ФГИС «Залог» — Федеральная государственная информационная система сведений о движимом имуществе. Через неё можно узнать, зарегистрирован ли на человека залог автомобиля или недвижимости.
¶Что делать при обнаружении незаконных кредитов
Если в кредитной истории обнаружены кредиты, которые человек не оформлял, рекомендуется:
- Подать заявление в бюро кредитных историй с требованием исключить недостоверную информацию.
- Обратиться в кредитную организацию, выдавшую кредит, с заявлением о мошенничестве.
- Подать заявление в полицию — незаконное получение кредита является уголовным преступлением (статья 159 УК РФ — мошенничество).
- Обратиться в суд для оспаривания кредитного договора и исключения записи из кредитной истории.
¶Ограничения и нюансы
Кредитная история не всегда отражает актуальное состояние дел. Банки передают данные в БКИ с задержкой — до 30 дней. Поэтому кредит, взятый недавно, может не отображаться в отчёте сразу. Также стоит учитывать, что не все микрофинансовые организации добросовестно соблюдают требования о передаче данных в бюро.
Для получения наиболее полной картины рекомендуется проверять отчёты сразу в нескольких бюро кредитных историй, так как разные кредиторы могут сотрудничать с разными бюро.
¶Значение регулярной проверки
Регулярная проверка кредитной истории позволяет:
- выявлять мошеннические кредиты на ранней стадии;
- контролировать соблюдение кредиторами достоверности данных;
- готовиться к оформлению новых кредитов, заранее устраняя ошибки в истории;
- защищать себя от возможных судебных исков по неизвестным долгам.
Проверка кредитной истории — бесплатная процедура, не требующая специальных знаний и доступная через государственные и банковские сервисы.
¶Источники
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Информация Банка России о бюро кредитных историй
- Официальный сайт Госуслуг (gosuslugi.ru)
- ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (nbki.ru)