Сбербанк: история, деятельность и современное состояние¶

Сбербанк (полное наименование — Публичное акционерное общество «Сбербанк России») — крупнейший универсальный банк Российской Федерации и один из системообразующих финансовых институтов страны. С 2021 года банк функционирует в рамках экосистемы «Сбер», объединяющей финансовые и нефинансовые сервисы. Головной офис расположен в Москве. Основным акционером является Банк России, которому принадлежит 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция.

¶История

История Сбербанка ведёт отсчёт от указов императора Николая I об учреждении в 1841 году в России сберегательных касс. Первая сберегательная касса открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. К началу XX века в стране действовала разветвлённая сеть сберегательных учреждений, которые принимали вклады населения и размещали средства в государственные ценные бумаги.

После Октябрьской революции 1917 года сберегательные кассы были национализированы. В 1922 году создана система государственных трудовых сберегательных касс СССР, которые в 1948 году были переименованы в государственные трудовые сберегательные кассы. В 1987 году в рамках реформы банковской системы на их базе образован Сберегательный банк СССР.

В 1991 году, после распада Советского Союза, был учреждён Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) как акционерный коммерческий банк. В 1990-е годы банк сохранил лидерство на рынке вкладов населения, унаследовав сеть отделений и доверие граждан. В 2007 году началась масштабная модернизация банка под руководством нового президента Германа Грефа, включавшая технологическое переоснащение, сокращение издержек и внедрение современных стандартов обслуживания.

В 2013 году Сбербанк провёл крупнейшее в своей истории публичное размещение акций. В 2020 году банк объявил о трансформации в технологическую компанию и отказался от слова «банк» в фирменном наименовании, став «Сбером». В 2022 году, после начала полномасштабного вторжения России на Украину, Сбербанк попал под международные санкции, что привело к прекращению деятельности его европейской «дочки» Sberbank Europe AG и сворачиванию зарубежных операций.

¶Собственники и управление

Контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит Банку России. Остальные акции находятся в свободном обращении, в том числе у российских и иностранных институциональных инвесторов. Высшим органом управления является Наблюдательный совет, председателем которого с 2020 года является первый заместитель председателя Правительства РФ (на разные годы — Андрей Белоусов, ранее — Сергей Игнатьев, Греф). Ключевые решения принимаются правлением банка во главе с президентом — председателем правления Германом Грефом, занимающим эту должность с 2007 года.

¶Деятельность и бизнес-модель

Сбербанк является универсальным банком, предоставляющим полный спектр банковских услуг: обслуживание счетов, кредитование физических и юридических лиц, операции с ценными бумагами, валютой, драгоценными металлами, депозитарные и кастодиальные услуги. Банк занимает доминирующее положение на российском рынке розничных вкладов и кредитования. По состоянию на начало 2020-х годов на долю Сбербанка приходилось около половины всех вкладов населения в российских банках.

Ключевые направления бизнеса:

Розничный бизнес — кредиты наличными, ипотека, потребительские кредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады, инвестиционные продукты.
Корпоративный бизнес — расчётно-кассовое обслуживание, кредитование крупного и среднего бизнеса, торговое финансирование, документарные операции.
Малый и микро-бизнес — специализированные продукты для предпринимателей, включая эквайринг и расчётные счета.
Инвестиционный бизнес — брокерское обслуживание, доверительное управление, торговля на фондовом и срочном рынках через дочернюю компанию «СберБанк Управление активами» (ранее — «Сбер Управление активами»).
Финансовые рынки — операции на межбанковском рынке, казначейские операции, работа с государственными ценными бумагами.

¶Экосистема «Сбер»

С 2020 года Сбербанк развивает собственную экосистему нефинансовых сервисов под брендом «Сбер». В неё входят: маркетплейс «Мегамаркет» (ранее — «СберМегаМаркет»), сервис доставки еды «СберМаркет» (позднее — «Купер»), каршеринг «Ситидрайв», онлайн-кинотеатр Okko, музыкальный стриминг «Звук», медицинский сервис «СберЗдоровье», образовательная платформа «СберКласс» и «СберУниверситет», облачная платформа SberCloud, а также разработки в области искусственного интеллекта и беспилотного транспорта. Экосистема управляется материнской компанией ПАО «Сбер», которая объединяет финансовые и технологические активы.

¶Технологии и цифровизация

Сбербанк является одним из лидеров цифровизации в российском банковском секторе. Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» — одно из самых популярных финансовых приложений в России по числу активных пользователей. Банк активно развивает дистанционные каналы обслуживания, систему быстрых платежей, биометрическую идентификацию (совместно с «Ростелекомом» — Единая биометрическая система) и собственные платёжные сервисы.

В 2023 году Сбер представил собственную генеративную нейросеть GigaChat, работающую на русском языке. Банк также развивает суперкомпьютерные мощности и технологии компьютерного зрения. Значительная часть рутинных операций автоматизирована, а сеть отделений сокращается в пользу цифровых каналов.

¶Международная деятельность

До 2022 года Сбербанк имел дочерние банки в ряде стран Европы (Sberbank Europe AG, с центральным офисом в Вене) и присутствие в странах СНГ (Казахстан, Беларусь, Украина — до 2017 года). После введения санкций Европейским союзом и США в 2022 году европейская «дочка» столкнулась с массовым оттоком вкладчиков и была продана или ликвидирована. Дочерний банк в Казахстане продолжил работу, но под управлением местных акционеров. В 2022 году Сбербанк также продал свой турецкий дочерний банк DenizBank. На текущий момент международное присутствие банка существенно сокращено и ограничено преимущественно странами СНГ.

¶Финансовые показатели

Сбербанк стабильно показывает высокую прибыльность. По итогам 2023 года чистая прибыль банка по МСФО составила рекордные 1,5 триллиона рублей. Активы банка превышают 50 триллионов рублей, собственный капитал — около 7 триллионов рублей. Банк входит в число крупнейших банков Европы по размеру капитала и активов. Акции Сбербанка обращаются на Московской бирже и являются одной из самых ликвидных российских ценных бумаг.

¶Критика и судебные разбирательства

Сбербанк неоднократно подвергался критике со стороны потребителей за навязывание дополнительных услуг, сложность тарифов и высокие комиссии. В 2010-е годы Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выдавала банку предписания о нарушении антимонопольного законодательства в части навязывания невыгодных условий контрагентам. Банк также участвует в многочисленных судебных спорах с заёмщиками, в том числе по вопросам реструктуризации долгов и взыскания просроченной задолженности.

В 2022 году Сбербанк оказался под блокирующими санкциями США, Европейского союза, Великобритании и ряда других стран, что привело к заморозке его зарубежных активов и запрету на проведение операций в долларах и евро. Банк отвечал на санкции исками в европейских судах, однако по состоянию на 2024 год существенных успехов в оспаривании ограничений не добился.

¶Примечания

Сбербанк — системно значимая кредитная организация, включённая в соответствующий перечень Банка России.
Банк является одним из крупнейших работодателей России: численность персонала группы превышает 200 тысяч человек.
Сбербанк традиционно выступает генеральным спонсором ряда спортивных и культурных мероприятий, включая Олимпийский комитет России и футбольный клуб «Крылья Советов» (в отдельные периоды).