Система CIPS

CIPS (Cross-border Interbank Payment System) — это китайская система межбанковских расчётов и клиринга для трансграничных платежей в юанях, созданная и управляемая Народным банком Китая (НБК). Система предназначена для обеспечения альтернативного канала международных расчётов, снижающего зависимость от глобальной платёжной инфраструктуры SWIFT, и является ключевым элементом стратегии интернационализации китайской валюты.

История создания

Разработка CIPS началась в 2012 году на фоне растущего объёма международных расчётов в юанях и стремления китайского руководства снизить риски, связанные с доминированием долларовой системы. Официальный запуск системы состоялся 8 октября 2015 года. Первоначально CIPS функционировала в режиме ограниченного функционала (CIPS Phase I), обслуживая в основном крупные корпоративные и межбанковские переводы.

В 2018 году была введена в эксплуатацию вторая фаза (CIPS Phase II), которая существенно расширила возможности системы: были добавлены функции управления ликвидностью, поддержка более широкого спектра валютных пар, а также интеграция с китайскими внутренними платёжными системами (например, China National Advanced Payment System, CNAPS). С этого момента CIPS стала работать в круглосуточном режиме (24/7), что повысило её привлекательность для участников из разных часовых поясов.

В 2022 году, после введения западными странами масштабных санкций против России, интерес к CIPS со стороны российских банков и компаний резко возрос. Китай, в свою очередь, начал активнее продвигать систему как альтернативу SWIFT, хотя и с оговорками о необходимости соблюдения собственных санкционных режимов.

Архитектура и принцип работы

CIPS представляет собой централизованную систему валовых расчётов в реальном времени (RTGS). В отличие от SWIFT, которая является лишь системой передачи сообщений, CIPS выполняет и клиринговые, и расчётные функции, то есть обеспечивает как передачу платёжных инструкций, так и непосредственное движение средств между счетами участников.

Участники системы

Участники CIPS делятся на две категории:

• Прямые участники — кредитные организации, имеющие счета в CIPS и осуществляющие расчёты напрямую. Большинство прямых участников — китайские банки, но к ним также относятся иностранные банки, открывшие корреспондентские счета в НБК.
• Косвенные участники — банки и финансовые институты, не имеющие прямого доступа к CIPS, но использующие услуги прямых участников для проведения расчётов. Косвенные участники могут быть из любой страны, включая Россию, Иран, страны Африки и Юго-Восточной Азии.

Техническая реализация

CIPS использует стандарт ISO 20022 для передачи платёжных сообщений, что обеспечивает совместимость с международными стандартами. Система поддерживает два режима расчётов:

• Режим реального времени (RTGS) — переводы обрабатываются мгновенно, без накопления очереди платежей.
• Режим чистого клиринга — платежи накапливаются в течение определённого периода, после чего производится взаимозачёт обязательств. Этот режим снижает потребность в ликвидности, но увеличивает время обработки.

Применение и значение

CIPS используется для широкого спектра операций: от международной торговли (оплата товаров и услуг) до инвестиционных переводов и обслуживания государственных долговых обязательств. Основные сферы применения:

• Торговые расчёты — оплата китайского экспорта и импорта, особенно в рамках инициативы «Пояс и путь».
• Инвестиции — переводы для прямых иностранных инвестиций, покупки ценных бумаг на китайских рынках (например, через механизмы «Шанхай-Гонконг» и «Шэньчжэнь-Гонконг»).
• Государственные финансы — обслуживание долговых обязательств, выплаты по государственным контрактам.

Значение для России

После отключения ряда российских банков от SWIFT в 2022 году CIPS стала одним из основных каналов для проведения расчётов с Китаем. Однако использование системы сопряжено с рядом ограничений:

• Китайские банки, являющиеся прямыми участниками CIPS, обязаны соблюдать вторичные санкции США, что приводит к блокировке или задержке платежей от российских контрагентов.
• Для российских банков, не находящихся под санкциями, CIPS остаётся доступной, но объёмы операций ограничены из-за ужесточения комплаенс-процедур со стороны китайской стороны.

По состоянию на 2024 год, по данным НБК, в CIPS участвовало более 1400 банков из 109 стран, из них около 100 — прямые участники. Объём обработанных платежей в 2023 году превысил 100 триллионов юаней (около 14 триллионов долларов США), что составляет примерно 20% от объёма международных расчётов в юанях.

Критика и ограничения

Несмотря на активное продвижение, CIPS не является полноценной заменой SWIFT по ряду причин:

• Ограниченная география — система ориентирована в первую очередь на расчёты в юанях, а не на мультивалютные операции. Для долларовых и евровых переводов участники всё равно вынуждены использовать SWIFT или другие системы.
• Зависимость от китайского законодательства — все операции в CIPS регулируются нормами китайского права, что создаёт риски для участников из стран с несовпадающими правовыми системами.
• Санкционные риски — китайские банки, участвующие в CIPS, подвержены вторичным санкциям США, что ограничивает их готовность работать с подсанкционными контрагентами.
• Техническая инфраструктура — CIPS использует централизованную архитектуру, что делает её уязвимой для кибератак и технических сбоев, хотя НБК заявляет о высоком уровне безопасности.

Перспективы развития

Китайское правительство продолжает инвестировать в развитие CIPS, стремясь увеличить её долю в международных расчётах. В планах — расширение функционала для поддержки цифрового юаня (e-CNY), интеграция с системами стран БРИКС и создание альтернативных каналов для обхода санкций. Однако, по мнению экспертов, полная замена SWIFT маловероятна в ближайшие 10–15 лет из-за доминирования доллара и евро в мировой торговле.

Источники

1. Народный банк Китая. Официальные данные о CIPS (2015–2024).
2. SWIFT. Статистика международных платёжных систем (2023).
3. Аналитические отчёты Центрального банка Российской Федерации о международных расчётах (2022–2024).
4. Публикации Reuters и Bloomberg о развитии CIPS (2018–2024).
5. Исследования Института мировой экономики и международных отношений РАН (2023).