Центральный банк Бангладеш

Центральный банк Бангладеш (бенг. বাংলাদেশ ব্যাংক, англ. Bangladesh Bank) — это главный банк страны, являющийся центральным банком Народной Республики Бангладеш. Он выполняет функции денежно-кредитного регулирования, эмиссии национальной валюты (бангладешской таки), управления золотовалютными резервами, надзора за банковской системой и обеспечения финансовой стабильности государства. Банк был учреждён в 1971 году после обретения Бангладеш независимости, а его штаб-квартира находится в столице страны, Дакке.

История

Создание и первые годы

Центральный банк Бангладеш был основан 16 декабря 1971 года, сразу после окончания войны за независимость Бангладеш от Пакистана. До этого территория современного Бангладеш входила в состав Пакистана, где денежно-кредитную политику регулировал Государственный банк Пакистана. После провозглашения независимости новое правительство столкнулось с необходимостью создания собственной финансовой системы. Первоначально банк начал свою деятельность на базе бывшего филиала Государственного банка Пакистана в Дакке. Первым управляющим (губернатором) банка стал А. Н. М. Хамидуллах.

В первые годы существования банк занимался стабилизацией национальной валюты, введением в обращение бангладешской таки (в 1972 году) и организацией расчётно-кассового обслуживания государственных учреждений. Ключевой задачей было преодоление последствий войны: разрушенная инфраструктура, гиперинфляция и нехватка валютных резервов.

Развитие и реформы (1980–2000-е годы)

В 1980-е годы банк начал активную работу по либерализации финансового сектора. Были приняты законы, регулирующие деятельность коммерческих банков, и начата приватизация государственных банковских учреждений. В 1990-х годах, в рамках структурных реформ, поддерживаемых Международным валютным фондом (МВФ) и Всемирным банком, Центральный банк Бангладеш получил большую независимость в проведении денежно-кредитной политики. В 2003 году был принят новый Закон о Бангладеш Банке, который закрепил его статус как независимого регулятора.

В 2000-е годы банк сосредоточился на борьбе с инфляцией, развитии системы электронных платежей и внедрении международных стандартов банковского надзора (Базель I, II и III). В 2009 году была запущена программа финансовой инклюзии, направленная на расширение доступа к банковским услугам для сельского населения.

Современный период (2010-е годы — настоящее время)

В 2010-х годах Центральный банк Бангладеш столкнулся с рядом вызовов, включая киберпреступность. В 2016 году произошла одна из крупнейших кибератак в истории банковской системы: хакеры похитили со счёта Бангладеш Банка в Федеральном резервном банке Нью-Йорка около 81 миллиона долларов США. Этот инцидент привёл к значительному ужесточению мер кибербезопасности и реформированию систем международных переводов.

В последние годы банк активно развивает цифровые финансовые технологии, включая мобильные платежи (например, систему bKash), и поддерживает «зелёное» финансирование. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, банк ввёл ряд мер по поддержке экономики, включая снижение ключевой ставки и рефинансирование кредитов малому бизнесу.

Функции и полномочия

Центральный банк Бангладеш выполняет классические функции центрального банка, закреплённые в законодательстве:

• Эмиссия национальной валюты. Банк обладает монопольным правом на выпуск банкнот и монет бангладешской таки (код ISO — BDT). Он контролирует объём наличных денег в обращении.
• Денежно-кредитная политика. Банк определяет ключевую процентную ставку (ставку репо), регулирует денежную массу и инфляцию. Основная цель — поддержание ценовой стабильности.
• Валютное регулирование. Банк управляет золотовалютными резервами страны, устанавливает курсы валют (в рамках плавающего режима) и контролирует операции с иностранной валютой.
• Надзор за банковской системой. Банк лицензирует, регулирует и контролирует деятельность всех коммерческих банков и небанковских финансовых организаций. Он проводит проверки, устанавливает нормативы достаточности капитала и ликвидности.
• Финансовая стабильность. Банк отслеживает системные риски в финансовом секторе и принимает меры для предотвращения кризисов.
• Платёжная система. Банк обеспечивает функционирование национальной платёжной системы, включая межбанковские расчёты и электронные переводы.
• Государственное казначейство. Банк выступает банкиром и финансовым агентом правительства, управляя государственными счетами и размещая государственные ценные бумаги.

Организационная структура

Руководство

Высшим органом управления является Совет директоров, который состоит из 9 членов, включая управляющего (губернатора) и представителей правительства. Управляющий назначается президентом Бангладеш по рекомендации правительства сроком на 4 года (с возможностью продления). Он является главным исполнительным лицом банка.

Подразделения

Банк имеет разветвлённую структуру, включающую департаменты:

• Департамент денежно-кредитной политики
• Департамент банковского надзора
• Департамент валютного контроля
• Департамент платёжных систем
• Департамент исследований и статистики
• Департамент управления рисками
• Юридический департамент

Также банк имеет 9 региональных отделений в крупных городах Бангладеш (Читтагонг, Кхулна, Раджшахи, Силхет и др.) и несколько зарубежных представительств (например, в Нью-Йорке).

Денежно-кредитная политика

Основной целью денежно-кредитной политики Центрального банка Бангладеш является поддержание низкой и стабильной инфляции (целевой показатель — около 5–6% в год). Для достижения этой цели банк использует следующие инструменты:

• Ключевая ставка (ставка репо). Ставка, по которой банк предоставляет кредиты коммерческим банкам на краткосрочной основе. Изменение ставки влияет на стоимость кредитования в экономике.
• Норма обязательных резервов (CRR). Доля депозитов, которую коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке. Повышение нормы снижает объём кредитования.
• Операции на открытом рынке. Покупка или продажа государственных ценных бумаг для регулирования ликвидности.
• Валютные интервенции. Покупка или продажа иностранной валюты для стабилизации курса таки.

В 2020-х годах банк проводил относительно мягкую денежно-кредитную политику для стимулирования экономического роста, что привело к росту инфляции в 2022–2023 годах до 9–10%. В ответ на это банк начал повышать ключевую ставку.

Надзор и регулирование

Центральный банк Бангладеш осуществляет надзор за 61 коммерческим банком (по состоянию на 2023 год), включая государственные, частные и иностранные банки. Основные нормативные требования:

• Достаточность капитала. Минимальный уровень достаточности капитала (CAR) установлен на уровне 10% (с учётом Базеля III).
• Ликвидность. Банки обязаны соблюдать нормативы ликвидности (LCR и NSFR).
• Классификация кредитов. Банки обязаны классифицировать кредиты по категориям риска (стандартные, нестандартные, сомнительные, безнадёжные) и формировать резервы.
• Противодействие отмыванию денег. Банк активно борется с финансированием терроризма и отмыванием денег, следуя рекомендациям FATF.

В 2023 году уровень проблемных кредитов (NPL) в банковской системе Бангладеш составлял около 8–10%, что является одним из самых высоких показателей в Южной Азии.

Международные отношения

Центральный банк Бангладеш является членом ряда международных организаций:

• Банк международных расчётов (BIS) — с 2016 года (в качестве наблюдателя).
• Международный валютный фонд (МВФ) — сотрудничество по программам технической помощи.
• Азиатский банк развития (АБР) — партнёрство в области финансовой инклюзии.
• Южноазиатская ассоциация регионального сотрудничества (SAARC) — участие в проектах по валютной интеграции.

Банк также поддерживает корреспондентские отношения с центральными банками других стран, включая Федеральную резервную систему США, Европейский центральный банк и Банк Японии.

Критика и проблемы

Центральный банк Бангладеш неоднократно подвергался критике по нескольким направлениям:

• Независимость. Несмотря на формальную независимость, банк часто испытывает давление со стороны правительства, особенно в вопросах финансирования бюджетного дефицита и кредитования государственных предприятий.
• Коррупция. В банковской системе Бангладеш высок уровень коррупции, что приводит к выдаче кредитов по политическим мотивам и росту проблемных долгов.
• Кибербезопасность. После кражи 81 миллиона долларов в 2016 году банк значительно усилил защиту, но эксперты отмечают сохраняющиеся уязвимости в системах международных переводов.
• Инфляция. Критики указывают на недостаточную эффективность мер по сдерживанию инфляции, особенно в периоды роста цен на продовольствие и энергоносители.

Интересные факты

• В 2016 году Центральный банк Бангладеш стал жертвой одной из самых крупных кибератак в истории: хакеры использовали поддельные платежные поручения системы SWIFT для перевода средств.
• Банк выпускает памятные монеты и банкноты, посвящённые историческим событиям и деятелям Бангладеш.
• В 2020 году банк запустил пилотный проект по внедрению цифровой валюты центрального банка (CBDC) — «цифровой таки».

Источники

• Закон о Бангладеш Банке (Bangladesh Bank Order, 1972, с изменениями 2003 года).
• Официальный сайт Центрального банка Бангладеш (www.bb.org.bd).
• Годовые отчёты Бангладеш Банка (2010–2023).
• Международный валютный фонд. «Страновой отчёт по Бангладеш» (2023).
• Всемирный банк. «Банковский сектор Бангладеш: проблемы и перспективы» (2022).
• «The Great Bangladesh Bank Heist» — статья в журнале The New Yorker (2018).