Webbankir: история и условия сервиса¶

Webbankir — российская онлайн-платформа альтернативного финансирования, предоставляющая услуги быстрого кредитования малому и среднему бизнесу, а также частным лицам. Сервис позиционирует себя как финтех-компанию, работающую в формате маркетплейса, который соединяет частных инвесторов и заёмщиков через механизм краудлендинга (P2P-кредитования). Головной офис компании расположен в Москве.

¶История

Компания была основана в 2014 году группой предпринимателей при поддержке инвестиционного фонда. Первоначально проект назывался «Веббанкир» и начинал с выдачи микрозаймов физическим лицам через интернет. В 2016 году сервис переориентировался на работу с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, сместив фокус на финансирование бизнеса.

Ключевым этапом развития стало получение статуса оператора инвестиционной платформы. В 2020 году Webbankir был включён в реестр Центрального банка Российской Федерации, что позволило легально привлекать инвестиции от частных лиц и выдавать займы субъектам предпринимательской деятельности. С этого момента компания работает исключительно в правовом поле закона № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

В 2022–2023 годах платформа расширила продуктовую линейку, добавив услуги по предоставлению банковских гарантий и факторинга. По данным открытой отчётности, совокупный объём выданных займов за время работы сервиса превысил 10 миллиардов рублей.

¶Модель работы

Webbankir функционирует как классическая краудлендинговая площадка. Модель предполагает участие трёх сторон: инвестора, заёмщика и самой платформы как посредника.

¶Для заёмщиков

Заёмщиками выступают преимущественно малые и средние предприятия, которым требуется оборотное финансирование на срок от нескольких недель до года. Процесс получения средств полностью дистанционный: подача заявки, проверка документов и выдача денег происходят онлайн. Максимальная сумма займа для бизнеса достигает 10 миллионов рублей, ставка рассчитывается индивидуально и зависит от финансового состояния компании и срока.

Платформа также предоставляет услуги частным лицам, однако доля таких займов в портфеле незначительна по сравнению с корпоративным сегментом.

¶Для инвесторов

Инвесторы (физические и юридические лица) получают доход за счёт процентов, выплачиваемых заёмщиками. Доходность по отдельным сделкам может достигать 20–25 % годовых, что существенно выше ставок по банковским депозитам. Инвестор имеет возможность диверсифицировать риски, распределяя средства между несколькими займами с разным рейтингом надёжности.

Для снижения рисков платформа использует систему скоринга — автоматизированную оценку кредитоспособности потенциального заёмщика на основе анализа финансовой отчётности, кредитной истории и поведенческих факторов. Дополнительно Webbankir формирует резервный фонд, за счёт которого компенсирует инвесторам часть потерь при просрочках.

¶Условия и тарифы

Комиссия платформы взимается как с заёмщика, так и с инвестора. Для заёмщиков комиссия включается в эффективную процентную ставку, которая в среднем составляет от 15 до 30 % годовых. Для инвесторов платформа удерживает небольшой процент от прибыли (обычно 10–15 % от полученного дохода) в качестве вознаграждения за обслуживание.

Минимальная сумма инвестиций в один займ составляет 10 000 рублей. Средства, внесённые инвестором на счёт, не застрахованы государством (в отличие от банковских вкладов в системе страхования АСВ), что делает такие вложения более рискованными.

¶Критика и риски

Деятельность Webbankir, как и всего рынка краудлендинга в России, сопряжена с рядом рисков. Основным из них является кредитный риск — вероятность невозврата займа заёмщиком. Несмотря на скоринговые модели, доля просроченной задолженности в портфеле платформы в отдельные периоды достигала 5–7 %.

Критики отмечают недостаточную прозрачность методики оценки заёмщиков и отсутствие независимого рейтинга надёжности самой платформы. Инвесторы также обращают внимание на то, что вложения в краудлендинг не являются банковским вкладом и не подпадают под государственные гарантии.

Дополнительным фактором риска является чувствительность сегмента МСБ к экономическим колебаниям. В периоды кризисов финансовое состояние малых предприятий ухудшается, что приводит к росту дефолтов по займам.

¶Регулирование

Деятельность Webbankir регулируется Банком России. Оператор инвестиционной платформы обязан раскрывать информацию о своей финансовой деятельности, соблюдать нормативы достаточности капитала и противодействовать легализации доходов. Платформа включена в реестр ЦБ РФ, что подтверждает её легальный статус.

С 2024 года в России обсуждается ужесточение требований к краудлендинговым платформам, включая введение обязательного лимита на одного заёмщика и повышение требований к капиталу операторов. Данные изменения могут существенно повлиять на условия работы Webbankir.

¶Заключение

Webbankir является заметным игроком на российском рынке альтернативного финансирования, предлагая инструменты для привлечения капитала бизнесу и возможности для частного инвестирования. Сервис сочетает технологичность и доступность, однако потенциальным пользователям следует учитывать повышенные риски, характерные для небанковского кредитования.