Залог движимого имущества

Залог движимого имущества — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником (залогодателем) обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного движимого имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Движимым имуществом в данном контексте признаются вещи, не относящиеся к недвижимости (земельным участкам, зданиям, сооружениям, объектам незавершённого строительства), включая деньги, ценные бумаги, транспортные средства, оборудование, товары в обороте, права требования, а также иное имущество, которое может быть отчуждено.

Правовая природа и регулирование

Залог движимого имущества является одним из старейших институтов гражданского права, предназначенным для снижения кредитных рисков. В Российской Федерации отношения, связанные с залогом, регулируются Гражданским кодексом РФ (статьи 334–358.18), а также Федеральным законом «О залоге» (в части, не противоречащей ГК РФ) и Законом «О государственной регистрации залогов движимого имущества» (№ 367-ФЗ от 21.12.2013). Основной принцип залога — сохранение имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Залогодержатель не становится собственником предмета залога, но получает вещное право, дающее ему приоритетное удовлетворение требований.

Субъекты залогового правоотношения

• Залогодатель — лицо, предоставляющее имущество в залог. Им может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодатель должен обладать правом собственности или иным вещным правом на предмет залога.
• Залогодержатель — кредитор по основному обязательству, в пользу которого установлен залог. Им может быть банк, иная кредитная организация, а также любое юридическое или физическое лицо.

Предмет залога

Предметом залога может быть любое движимое имущество, не изъятое из гражданского оборота и не ограниченное в обороте. Классические примеры: автомобили, оборудование, сырьё, готовая продукция, ценные бумаги, доли в уставном капитале ООО, права требования по договорам. Законодательство устанавливает, что предмет залога должен быть определён или определим (например, «товары в обороте на складе по адресу...»). Не могут быть предметом залога требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью).

Виды залога движимого имущества

В зависимости от способа владения и пользования предметом залога выделяют несколько основных видов:

Залог с оставлением имущества у залогодателя

Наиболее распространённый вид. Имущество остаётся у залогодателя, который продолжает им пользоваться (например, автомобиль используется для перевозок, оборудование — в производстве). Залогодатель обязан сохранять предмет залога, не ухудшать его состояние и не отчуждать без согласия залогодержателя. При нарушении этих условий залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства.

Залог с передачей имущества залогодержателю (заклад)

Имущество физически передаётся кредитору или указанному им лицу. Заклад применяется реже, обычно для ценных бумаг, драгоценностей, предметов роскоши. Залогодержатель несёт ответственность за сохранность вещи и не вправе ею пользоваться, если иное не предусмотрено договором. Заклад обеспечивает более высокую степень защиты интересов кредитора, так как должник лишается возможности распоряжаться предметом залога.

Залог товаров в обороте

Специфический вид залога, при котором залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (например, сырьё перерабатывается в полуфабрикаты, а затем в готовую продукцию). При этом общая стоимость заложенного имущества не должна уменьшаться. Широко используется в торговле и производстве для обеспечения кредитных линий.

Залог прав

Предметом залога могут быть имущественные права требования, вытекающие из договоров (аренды, поставки, оказания услуг). Залог прав оформляется уведомлением должника по основному обязательству (дебитора) о состоявшемся залоге.

Регистрация залога движимого имущества

С 1 июля 2014 года в России введена обязательная регистрация уведомлений о залоге движимого имущества в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведётся Федеральной нотариальной палатой (ФНП). Регистрация носит учётный, а не правоустанавливающий характер. Она позволяет установить приоритет залоговых прав: если несколько залогов на одно и то же имущество зарегистрированы в разное время, преимущество имеет тот, чей залог зарегистрирован раньше.

Регистрация осуществляется нотариусом по заявлению залогодателя или залогодержателя. Уведомление содержит сведения о залогодателе, залогодержателе, предмете залога и основном обязательстве. Отсутствие регистрации не делает залог недействительным, но лишает залогодержателя права ссылаться на свой залог перед третьими лицами (например, перед добросовестным приобретателем заложенного имущества). Для третьих лиц залог считается возникшим с момента его регистрации.

Обращение взыскания на заложенное движимое имущество

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Процедура включает два этапа: судебный и внесудебный.

Судебный порядок

По общему правилу взыскание обращается по решению суда. Иск подаётся в суд по месту нахождения ответчика или по месту нахождения заложенного имущества. Суд устанавливает факт нарушения обязательства, проверяет действительность залога и определяет начальную продажную цену предмета залога. Реализация осуществляется с публичных торгов в форме открытого аукциона.

Внесудебный порядок

Возможен, если между сторонами заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое соглашение может быть включено в договор залога или оформлено отдельно. Внесудебная реализация осуществляется путём продажи предмета залога с торгов, проводимых в соответствии с правилами, установленными законом, либо путём оставления предмета залога за залогодержателем (с оценкой не ниже рыночной). Для отдельных видов имущества (например, для залога прав участника ООО) внесудебный порядок может быть ограничен.

Особенности залога отдельных видов движимого имущества

Залог транспортных средств

Залог автомобиля — один из самых распространённых видов обеспечения автокредитов. Регистрация залога в Реестре ФНП обязательна. При продаже заложенного автомобиля без согласия залогодержателя добросовестный приобретатель, не знавший и не могший знать о залоге, может защитить свои права, если залог не был зарегистрирован. В случае регистрации залога приобретатель считается осведомлённым, и залог сохраняется.

Залог ценных бумаг

Ценные бумаги (акции, облигации, векселя) могут быть заложены как документарные (с передачей сертификата) так и бездокументарные (с фиксацией прав в реестре владельцев ценных бумаг или депозитарии). Залог бездокументарных ценных бумаг регистрируется путём внесения записи по счету депо или лицевому счёту в реестре. Особенность: залогодержатель может получать доходы по ценным бумагам (дивиденды, проценты), если это предусмотрено договором.

Залог долей в уставном капитале ООО

Залог доли в ООО допускается, если уставом общества не установлен запрет. Сделка требует нотариального удостоверения. Сведения о залоге вносятся в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При обращении взыскания на долю преимущественное право покупки имеют другие участники общества, если уставом не предусмотрено иное.

Прекращение залога

Залог прекращается в следующих случаях:

• исполнение обеспеченного обязательства;
• гибель заложенного имущества или прекращение заложенного права;
• истечение срока действия залога, если такой срок установлен договором;
• реализация предмета залога в порядке обращения взыскания;
• отказ залогодержателя от залога;
• признание залога недействительным по решению суда.

При прекращении залога залогодержатель обязан вернуть предмет залога (если он находился у него) и снять обременение в Реестре уведомлений о залоге.

Практическое значение

Залог движимого имущества является одним из основных инструментов обеспечения банковских кредитов, особенно в сфере малого и среднего бизнеса. Он позволяет кредиторам минимизировать риски невозврата средств, а заёмщикам — получить финансирование на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченными кредитами. В то же время, сложность процедур регистрации и обращения взыскания, а также риски, связанные с возможностью сокрытия или отчуждения заложенного имущества, требуют от участников сделок тщательной юридической проработки и мониторинга состояния предмета залога.

Источники

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ст. 334–358.18).
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».
3. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (гл. 13 «Обращение взыскания на заложенное имущество»).
4. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (гл. XX.1 «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества»).
5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (в части залога).