Звонки коллекторов родственникам должника¶

Звонки коллекторов родственникам должника — контакт сотрудника коллекторского агентства с третьими лицами (членами семьи, знакомыми, коллегами) заёмщика с целью получить информацию о его местонахождении или побудить к погашению задолженности. В Российской Федерации такая деятельность регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (закон о коллекторах), который существенно ограничивает объём и способы общения коллекторов с третьими лицами.

¶Правовое регулирование

Закон № 230-ФЗ распространяется на задолженность физических лиц, возникшую из обязательств по кредитам (займам). Он устанавливает требования к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности, и наделяет должника рядом прав, включая право на защиту от неправомерных действий при взыскании.

Ключевые нормы, касающиеся общения с третьими лицами, содержатся в статье 4 и статье 6 закона. Статья 4 запрещает разглашение третьим лицам сведений о задолженности без письменного согласия должника. Статья 6 устанавливает ограничения на количество контактов и перечень способов взаимодействия.

¶Условия законности звонков родственникам

Коллекторы вправе обращаться к родственникам должника только при одновременном соблюдении ряда условий:

• Наличие письменного согласия должника. В кредитном договоре или отдельном документе заёмщик должен выразить согласие на передачу третьим лицам информации о задолженности и на взаимодействие с ними. Без такого согласия звонки родственникам с обсуждением долга незаконны.
• Отсутствие возражения третьего лица. Если родственник (или иное третье лицо) устно или письменно заявил, что не является стороной обязательства и просит прекратить контакты, коллектор обязан немедленно исключить его из контактов. Повторное обращение после такого отказа — нарушение закона.
• Соблюдение ограничений по времени и частоте. Звонки допускаются не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Переговоры разрешены в будние дни с 8:00 до 22:00 и в выходные — с 9:00 до 20:00 по местному времени.
• Идентификация собеседника. Коллектор обязан представиться (назвать фамилию, имя, отчество, наименование организации) и сообщить, что является представителем кредитора или взыскателя.

Закон не запрещает сам факт звонка родственнику, но запрещает разглашение без согласия должника сведений, составляющих банковскую тайну, — суммы долга, сроков просрочки, реквизитов договора. Допустимый объём общения в таком случае сведётся к просьбе передать должнику информацию о необходимости связаться с кредитором.

¶Что коллекторам запрещено

Статья 6 закона № 230-ФЗ прямо запрещает взыскателям:

• размещать сведения о задолженности в открытых источниках, в том числе в подъездах, на дверях квартир, в интернете;
• сообщать сведения о долге третьим лицам без письменного согласия должника;
• использовать угрозы, шантаж, психологическое давление;
• обращаться к третьим лицам, если они не давали согласия на общение и не являются стороной обязательства;
• совершать звонки в ночное время (с 22:00 до 8:00) и в выходные (с 20:00 до 9:00).

За нарушение закона предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ — предупреждение или штраф на должностных лиц до 50 000 рублей, на юридических лиц — до 500 000 рублей, при повторном нарушении — дисквалификация и штраф до 1 000 000 рублей.

¶Права должника и третьих лиц

Должник вправе отказаться от общения с коллекторами полностью, направив заявление о нежелании взаимодействия заказным письмом с уведомлением. В этом случае все контакты, в том числе с родственниками, прекращаются, а взыскание возможно только через суд.

Родственник должника, получающий звонки, вправе:

• потребовать прекратить звонки и ссылаться на статью 6 закона № 230-ФЗ;
• направить письменное заявление в коллекторское агентство и кредитную организацию;
• обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, прокуратуру или полицию;
• подать иск о компенсации морального вреда при доказанных нарушениях.

¶Что делать при незаконных звонках

При получении звонков с обсуждением чужой задолженности рекомендуется зафиксировать номер телефона, время и содержание разговора (записать или сделать заметки), потребовать назвать организацию и ФИО сотрудника, после чего направить письменный отказ от взаимодействия. Копию отказа целесообразно направить в саму организацию-взыскатель и в кредитную организацию, передавшую долг. При систематических нарушениях жалоба подаётся в полицию или прокуратуру; проверку также проводит служба судебных приставов, осуществляющая надзор за деятельностью коллекторов.

¶Практика применения

На практике жалобы на звонки родственникам остаются одним из наиболее частых оснований обращений в надзорные органы. Суды подтверждают право третьих лиц на компенсацию морального вреда при доказанных нарушениях требований закона. При этом отсутствие письменного согласия должника на общение с третьими лицами само по себе не лишает коллектора права на ограниченный контакт, но существенно сужает допустимый объём информации, которую можно сообщить.

Источники:

• Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 14.57
• Практика применения Федерального закона № 230-ФЗ (материалы Роскомнадзора, ФССП и судебной практики)