Amazon Prime Rewards Visa

Amazon Prime Rewards Visa — это кредитная карта, выпускаемая банком Chase (JPMorgan Chase & Co.) в партнёрстве с американской компанией Amazon. Карта ориентирована на держателей платной подписки Amazon Prime и предоставляет кэшбэк в виде баллов, которые можно использовать для покупок на Amazon.com. Карта является одной из наиболее популярных кобрендинговых карт в США, предлагая повышенные ставки вознаграждения за покупки в экосистеме Amazon.

История

Кредитная карта Amazon Prime Rewards Visa была запущена в 2017 году, заменив собой предыдущую версию — Amazon Prime Visa (выпускавшуюся с 2014 года). Основным отличием новой карты стало расширение категорий начисления кэшбэка: помимо покупок на Amazon, держатели начали получать 2% на рестораны, заправки и аптеки, а также 1% на все остальные покупки. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19 и роста онлайн-покупок, Chase и Amazon объявили о временном повышении кэшбэка на продукты питания, приобретённые в супермаркетах (до 5% на Amazon Fresh и Whole Foods Market). В 2023 году условия карты были скорректированы: ставка кэшбэка на рестораны и заправки была снижена до 1%, а на покупки на Amazon и Whole Foods осталась на уровне 5%.

Условия и характеристики

Требования к заявителю

Карта доступна только резидентам США, достигшим 18 лет. Для одобрения требуется кредитная история (как правило, не ниже «хорошей» — FICO Score от 670). Держатель должен быть действующим подписчиком Amazon Prime (стоимость подписки в США на 2024 год составляет 139 долларов в год или 14,99 доллара в месяц).

Комиссии и проценты

• Годовая плата: отсутствует (но требуется подписка Amazon Prime, которая платная).
• Процентная ставка (APR): переменная, на 2024 год составляет от 18,24% до 26,24% годовых в зависимости от кредитоспособности.
• Плата за просрочку: до 40 долларов.
• Плата за превышение лимита: до 40 долларов.
• Плата за международные транзакции: 3% от суммы (для покупок за пределами США).

Кэшбэк и вознаграждения

• 5% кэшбэка на покупки на Amazon.com и Amazon Fresh, Whole Foods Market (для держателей Prime).
• 2% кэшбэка на покупки в ресторанах, на заправках и в аптеках (до 2023 года — 2% на рестораны и заправки, с 2023 года — 1%).
• 1% кэшбэка на все остальные покупки.
• Приветственный бонус: 100 долларов в виде подарочной карты Amazon после одобрения (на 2024 год).

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые автоматически конвертируются в скидку на покупки на Amazon (1 балл = 1 цент). Возможен вывод на банковский счёт или обмен на подарочные карты других продавцов, но с пониженным курсом.

Применение и значение

Для потребителей

Карта Amazon Prime Rewards Visa является одной из самых выгодных для тех, кто часто совершает покупки на Amazon и пользуется сервисами Amazon Fresh или Whole Foods. По оценкам финансовых аналитиков, средний держатель карты, тратящий около 500 долларов в месяц на Amazon, может получать до 300 долларов кэшбэка в год. Однако карта невыгодна для тех, кто не является подписчиком Amazon Prime, так как без подписки ставка кэшбэка снижается до 3% на Amazon и 1% на остальные покупки.

Для Amazon

Выпуск кобрендинговой карты позволяет Amazon стимулировать лояльность клиентов и увеличивать частоту покупок. По данным компании, держатели карты тратят на Amazon в среднем на 20–30% больше, чем обычные подписчики Prime. Кроме того, карта способствует продвижению платных сервисов Amazon (Prime Video, Music, Reading) и собственных розничных точек (Amazon Fresh, Whole Foods).

Для Chase

Chase получает комиссию за каждую транзакцию (interchange fee) и процентные доходы от держателей карт, не погашающих задолженность в льготный период. Карта также увеличивает клиентскую базу банка и позволяет предлагать дополнительные продукты (например, ипотеку или автокредиты) держателям карт с хорошей кредитной историей.

Критика и ограничения

Несмотря на популярность, карта имеет ряд недостатков, отмечаемых финансовыми экспертами и пользователями:

• Привязка к подписке Prime: карта невыгодна без платной подписки, которая стоит 139 долларов в год. Для тех, кто не пользуется Amazon активно, кэшбэк может не покрыть стоимость подписки.
• Низкий кэшбэк вне экосистемы Amazon: на все покупки, кроме Amazon и Whole Foods, начисляется всего 1% (или 2% на рестораны и заправки до 2023 года). Это хуже, чем у многих универсальных карт с кэшбэком 2% на все покупки (например, Citi Double Cash).
• Комиссия за международные транзакции: 3% делает карту невыгодной для поездок за границу, в отличие от многих карт без такой комиссии.
• Ограничения по снятию наличных: снятие наличных в банкомате облагается высокой процентной ставкой (обычно APR + 5%) и не даёт кэшбэка.
• Отсутствие страховок и дополнительных привилегий: карта не предлагает страховку аренды автомобиля, защиту покупок или расширенную гарантию, которые есть у многих премиальных карт (например, Chase Sapphire Preferred).

Сравнение с аналогами

В США существует несколько кобрендинговых карт Amazon, выпускаемых разными банками:

Интересные факты

• По данным на 2023 год, карта Amazon Prime Rewards Visa входила в топ-5 самых популярных кобрендинговых карт в США по количеству активных пользователей (более 10 миллионов держателей).
• В 2021 году Amazon и Chase объявили о запуске специальной версии карты для малого бизнеса — Amazon Business Prime American Express Card, которая также даёт 5% кэшбэка на покупки на Amazon Business.
• Карта не имеет кредитного лимита в традиционном понимании — он устанавливается индивидуально на основе кредитной истории и дохода заявителя, но может быть увеличен по запросу.

Источники

1. Официальный сайт Amazon — страница «Amazon Prime Rewards Visa Card» (раздел «Credit Cards»).
2. Chase Bank — страница продукта «Amazon Prime Rewards Visa Signature Card».
3. Отчёт Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) — «Credit Card Market Report 2023».
4. Статья The Motley Fool — «Amazon Prime Rewards Visa Card Review: Is It Worth It?» (2023).
5. Данные Bankrate.com — «Best Amazon Credit Cards of 2024».
6. Публикация Forbes — «Amazon Prime Rewards Visa Card: Full Review» (2023).