Banca Nazionale del Lavoro

Banca Nazionale del Lavoro (BNL) — итальянский коммерческий банк, один из крупнейших в стране по объёму активов и числу отделений. С 2006 года входит в состав французской банковской группы BNP Paribas, являясь её дочерней структурой в Италии. Штаб-квартира расположена в Риме. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, а также частных лиц.

История

Основание и ранние годы

Banca Nazionale del Lavoro был основан в 1913 году в Риме под названием Banca Nazionale di Credito. Первоначально банк специализировался на кредитовании сельскохозяйственного сектора и кооперативов. В 1929 году, после реорганизации и слияния с несколькими мелкими кредитными учреждениями, банк получил современное название — Banca Nazionale del Lavoro. В 1930-е годы BNL активно участвовал в финансировании государственных инфраструктурных проектов, в том числе мелиорации земель и строительства дорог.

Послевоенное развитие и национализация

После Второй мировой войны BNL стал одним из ключевых инструментов восстановления итальянской экономики. В 1947 году банк был национализирован и перешёл под контроль государства через Istituto per la Ricostruzione Industriale (IRI). В 1950-е — 1960-е годы BNL открыл сеть отделений по всей Италии, а также начал международную экспансию, учредив представительства в Лондоне, Нью-Йорке и Париже. В 1970-е годы банк активно кредитовал крупные промышленные предприятия, включая автомобильный концерн Fiat и энергетическую компанию Eni.

Приватизация и скандалы

В 1992 году, в рамках общеитальянской программы приватизации государственных активов, BNL был преобразован в акционерное общество. В 1998 году банк был полностью приватизирован, а его акции начали обращаться на Миланской фондовой бирже. В 2000-е годы BNL столкнулся с рядом корпоративных скандалов, связанных с непрозрачными кредитными операциями и нарушениями банковского законодательства. В 2005 году итальянские регуляторы оштрафовали банк на 5,5 млн евро за недостаточный контроль за сделками с ценными бумагами.

Поглощение BNP Paribas

В 2006 году французский банк BNP Paribas приобрёл контрольный пакет акций BNL (около 48% голосующих акций) за 9 млрд евро. В 2009 году доля была увеличена до 100% в результате обязательного предложения о выкупе. С этого момента BNL функционирует как дочерняя структура BNP Paribas, сохраняя при этом собственный бренд и операционную независимость в Италии. В 2010-е годы банк провёл масштабную реструктуризацию, сократив число отделений с 1200 до 800 и оптимизировав штат на 15%.

Деятельность

Корпоративный и инвестиционный банкинг

BNL является одним из ведущих банков Италии по кредитованию крупных корпораций. Банк предоставляет финансирование для проектов в сфере энергетики, инфраструктуры, телекоммуникаций и недвижимости. Через подразделение BNL BNP Paribas Corporate & Investment Banking банк оказывает услуги по слияниям и поглощениям, управлению активами и хеджированию рисков. По состоянию на 2023 год, корпоративный портфель BNL составлял около 65 млрд евро.

Розничный банкинг

BNL обслуживает более 4 млн частных клиентов через сеть из 750 отделений (данные на 2024 год). Банк предлагает стандартные банковские продукты: текущие счета, депозиты, потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты. В 2022 году BNL запустил цифровую платформу «BNL Click», позволяющую открывать счета и оформлять кредиты онлайн. Доля цифровых каналов в общем объёме транзакций достигла 60% в 2023 году.

Международные операции

BNL имеет представительства в 12 странах, включая Великобританию, США, Китай, Бразилию и Россию. В России BNL представлен дочерним банком «БНЛ Банк» (ООО), зарегистрированным в Москве. По данным Банка России, на 1 января 2024 года активы «БНЛ Банка» составляли 12,5 млрд рублей. Банк специализируется на обслуживании российских «дочек» итальянских компаний, а также на финансировании внешнеторговых операций между Россией и Италией.

Финансовые показатели

По итогам 2023 года BNL продемонстрировал следующие ключевые показатели (в консолидированной отчётности BNP Paribas по итальянскому подразделению):

Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 8,1%, что несколько ниже среднего показателя по банковской системе Италии (9,5%). Доля проблемных кредитов (NPL) в портфеле BNL сократилась с 8,2% в 2020 году до 3,5% в 2023 году.

Критика и судебные разбирательства

Дело о «Скандале BNL» (1990-е годы)

В 1991 году в США разразился скандал, связанный с филиалом BNL в Атланте. Выяснилось, что менеджеры филиала без ведома головного офиса предоставили кредиты на сумму 4 млрд долларов правительству Ирака, которое в то время находилось под санкциями ООН. Средства использовались для закупки вооружений и строительства военных объектов. В 1992 году BNL был оштрафован на 450 млн долларов, а несколько сотрудников банка были осуждены в США за мошенничество. Этот инцидент привёл к ужесточению контроля за зарубежными филиалами итальянских банков.

Нарушения антимонопольного законодательства

В 2012 году Антимонопольное управление Италии оштрафовало BNL на 1,2 млн евро за навязывание клиентам дополнительных услуг при оформлении кредитов. Банк обжаловал решение, но в 2014 году суд подтвердил штраф. В 2019 году BNL был оштрафован на 3 млн евро за нарушение правил борьбы с отмыванием денег — банк не сообщил о подозрительных транзакциях на сумму 50 млн евро, связанных с офшорными компаниями.

Интересные факты

• BNL является официальным банком-спонсором Римского марафона с 2010 года.
• В 2008 году банк выпустил коллекционную серию монет, посвящённую 100-летию основания, номиналом 5 евро.
• Здание штаб-квартиры BNL в Риме, построенное в 1930-е годы, является памятником архитектуры в стиле рационализма.
• BNL стал первым итальянским банком, запустившим в 2019 году систему биометрической идентификации клиентов в отделениях.

Источники

• BNP Paribas. Annual Report 2023.
• Banca d'Italia. Relazione Annuale 2023.
• «Il caso BNL-Iraq: storia di un crack finanziario». Corriere della Sera, 1992.
• Ассоциация российских банков. Справочник «Иностранные банки в России», 2024.
• Reuters. «BNP Paribas completes BNL acquisition», 2009.