Банк ЦентрКредит¶

Банк ЦентрКредит (АО «Банк ЦентрКредит», сокращённо БЦК) — один из крупнейших коммерческих банков Казахстана, основанный в 1988 году. Головной офис расположен в Алматы. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, а также частных лиц. По состоянию на 2024 год БЦК входит в пятёрку ведущих банков республики по размеру активов и капитала.

¶История

Банк был создан в сентябре 1988 года как кооперативный банк «ЦентрКредит» в городе Караганде. В 1991 году преобразован в акционерное общество открытого типа. В период становления независимости Казахстана банк активно участвовал в обслуживании промышленных предприятий Центрального Казахстана, специализируясь на кредитовании горнодобывающей отрасли.

В 2000-е годы БЦК начал масштабную экспансию в розничном сегменте. В 2006 году банк провёл первичное публичное размещение акций на Казахстанской фондовой бирже (KASE), а в 2007 году разместил глобальные депозитарные расписки на Лондонской фондовой бирже. Кризис 2007–2009 годов банк преодолел без государственной санации, сохранив финансовую устойчивость.

В 2014 году контрольный пакет акций БЦК приобрёл казахстанский предприниматель Галимжан Есенов. В 2019 году банк завершил сделку по покупке АО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», расширив присутствие в Центральной Азии. В 2020 году БЦК объявил о стратегии цифровой трансформации, сделав ставку на развитие мобильного банкинга.

¶Собственники и управление

Крупнейшим акционером Банка ЦентрКредит является АО «KNG Finance» (конечный бенефициар — Галимжан Есенов), которому принадлежит около 58% акций. Миноритарными акционерами выступают институциональные инвесторы, включая Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), а также физические лица, владеющие свободно обращающимися акциями на KASE. Органами управления банка являются Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление. Председателем Правления с 2021 года является Гульнара Мусатаева.

¶Деятельность и продукты

¶Корпоративный бизнес

Банк обслуживает крупные промышленные предприятия, преимущественно в горнодобывающем, металлургическом и энергетическом секторах. Предоставляет кредитные линии, торговое финансирование, документарные операции, казначейские услуги и депозитарное обслуживание. БЦК является одним из лидеров по кредитованию малого и среднего предпринимательства в Казахстане, участвуя в государственных программах поддержки бизнеса.

¶Розничный бизнес

Для физических лиц банк предлагает потребительские кредиты, ипотеку, автокредитование, кредитные карты, депозиты в тенге и иностранной валюте, денежные переводы и платёжные сервисы. БЦК активно развивает экосистему цифровых продуктов: мобильное приложение BankRBK, интернет-банк и сервис мгновенных платежей.

¶Банковские показатели

На конец 2023 года активы банка составляли порядка 3,2 трлн тенге (около 7 млрд долларов США). Собственный капитал превышал 330 млрд тенге. Чистая прибыль за 2023 год достигла 52 млрд тенге. Региональная сеть насчитывает более 120 отделений по всему Казахстану и 5 филиалов в Кыргызстане. Штат сотрудников — около 4,5 тысячи человек.

¶Технологическое развитие

Банк ЦентрКредит одним из первых на казахстанском рынке внедрил биометрическую идентификацию клиентов, систему удалённого открытия счетов и сервис бесконтактной оплаты. В 2022 году БЦК запустил собственную платёжную платформу на базе открытого API, позволяющую сторонним разработчикам интегрировать банковские сервисы в свои приложения. Банк также развивает направление исламского финансирования, предлагая продукты, соответствующие нормам шариата.

¶Рейтинги и признание

Международное рейтинговое агентство Moody's присваивает банку долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте на уровне «Ba2» со стабильным прогнозом. Агентство Fitch Ratings оценивает долгосрочный рейтинг дефолта эмитента БЦК как «BB-». Казахстанское рейтинговое агентство РФЦА подтверждает банку рейтинг «kzA+» по национальной шкале. Банк неоднократно признавался лучшим работодателем в финансовом секторе Казахстана по версии Forbes Kazakhstan.

¶Критика и риски

В 2020 году БЦК столкнулся с претензиями Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в связи с недостаточным уровнем капитализации. Банк был вынужден провести дополнительную эмиссию акций для привлечения капитала. Отдельные эксперты отмечают высокую концентрацию кредитного портфеля на заёмщиках из горнодобывающей отрасли, что создаёт отраслевые риски при волатильности мировых цен на сырьё. В 2023 году банк подвергался критике со стороны клиентов за сбои в работе мобильного приложения в период пиковых нагрузок.

¶Дочерние структуры

Банк ЦентрКредит имеет дочерний банк в Кыргызстане — ЗАО «Банк БЦК-Кыргызстан», а также лизинговую компанию АО «БЦК-Лизинг». Через дочерние структуры банк участвует в капитале страховой организации и пенсионного фонда. В 2021 году БЦК вышел из состава акционеров Казахстанской фондовой биржи после изменения её акционерной структуры.