Банковские карты, не подлежащие аресту¶

Карты, не подлежащие аресту — платёжные инструменты, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительному производству или судебному решению. Перечень таких карт определяется федеральным законодательством, прежде всего Федеральным законом «Об исполнительном производстве» и нормами о защите социальных выплат.

¶Правовая основа

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и статье 446 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (№ 229-ФЗ от 2 октября 2007 года), взыскание не может быть обращено на денежные средства и имущество, необходимые должнику для существования. К ним относятся:

• денежные суммы в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
• продукты питания;
• средства индивидуального пользования;
• призы и государственные награды;
• средства, поступающие в качестве возмещения вреда здоровью;
• страховые выплаты по обязательному социальному страхованию;
• алименты;
• пенсии по случаю потери кормильца;
• единовременная материальная помощь;
• социальное пособие на погребение.

Важно понимать, что аресту подлежат не сами карты как платёжные инструменты, а денежные средства на них. Банковская карта — лишь способ доступа к деньгам; при наличии исполнительного листа приставы вправе обратить взыскание на остаток на счёте, за исключением защищённых поступлений.

¶Социальные выплаты и пособия

Наиболее распространённая категория «неарестуемых» поступлений — социальные выплаты. К ним относятся:

• пособие по уходу за ребёнком;
• материнский (семейный) капитал;
• пособие по безработице;
• пенсии (за исключением случаев, когда пенсия превышает прожиточный минимум и должник не имеет иных источников дохода — в ряде ситуаций излишек может быть взыскан);
• компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
• ежемесячная выплата инвалидам.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, на социальные пособия, перечисляемые на банковскую карту, не может быть обращено взыскание по долгам, не связанным с их назначением. Однако на практике банки не всегда могут определить характер поступления автоматически, поэтому средства могут быть заблокированы до выяснения.

¶Алименты

Средства, получаемые в качестве алиментов на несовершеннолетних детей, относятся к категории защищённых поступлений. Согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», алименты не подлежат обращению взыскания. Это касается и алиментов, перечисляемых на банковскую карту получателя.

¶Компенсации и возмещение вреда

К защищённым поступлениям относятся:

• возмещение вреда здоровью;
• компенсация морального вреда;
• средства, выплачиваемые в связи со стихийными бедствиями;
• гуманитарная помощь;
• компенсации за счёт средств федерального бюджета.

¶Как банк определяет, какие средства защищены

Банки обязаны исполнять требования судебных приставов и накладывать арест на счета должников. Однако согласно разъяснениям Центрального банка РФ и позиции Верховного Суда, при поступлении на счёт средств, на которые не может быть обращено взыскание, должник вправе обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами. Банк, в свою очередь, обязан направить эти документы судебному приставу.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 17 июня 2015 года № 26 «О некоторых вопросах применения законодательства о банкротстве» и иными актами судебная практика подчёркивает: при аресте счёта банк не вправе блокировать защищённые поступления. На практике должнику необходимо самостоятельно идентифицировать поступления, предоставив в банк документы (например, справку из соцзащиты, решение суда об алиментах, пенсионное дело).

¶Порядок действий при аресте счёта

Если на банковскую карту наложен арест, а на неё поступают защищённые выплаты, рекомендуется:

1. Обратиться в банк с заявлением о снятии ареста с защищённых средств и предоставить подтверждающие документы.
2. В случае отказа — обжаловать действия банка и пристава в порядке административного судопроизводства.
3. Обратиться к судебному приставу с заявлением о снятии ареста, приложив документы о характере поступлений.

¶Ограничения

Несмотря на законодательные гарантии, на практике существуют ограничения. Если должник не может доказать источник поступления средств, банк вправе сохранить арест. Кроме того, арест не снимается автоматически — должнику необходимо проявить инициативу. Судебная практика показывает, что споры о снятии ареста с социальных выплат разрешаются в пользу должника при наличии подтверждающих документов.

¶Интересные факты

• С 2020 года в России действует механизм «социальной карты», на которую поступают защищённые выплаты; такие карты банки идентифицируют как отдельный тип счёта, что упрощает защиту средств от ареста.
• По данным ФССП, ежегодно на счета должников накладывается арест на миллиарды рублей; часть из них приходится на ошибочно заблокированные социальные выплаты.

Источники:

• Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (№ 229-ФЗ от 2 октября 2007 года)
• Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446
• Постановления Пленума Верховного Суда РФ о применении законодательства об исполнительном производстве
• Разъяснения Центрального банка РФ о защите прав потребителей финансовых услуг