BDO Unibank

BDO Unibank (Banco de Oro Unibank) — крупнейший по активам и рыночной капитализации коммерческий банк Филиппин, предоставляющий полный спектр финансовых услуг корпоративным, розничным и инвестиционным клиентам. Штаб-квартира расположена в городе Макати (метрополия Манила). Банк входит в состав конгломерата SM Group, контролируемого семьёй Си (Sy).

История

Основание и ранние годы (1968—1996)

Банк был основан 2 января 1968 года как Banco de Oro (с исп. — «Золотой банк») Генри Си-старшим, филиппинским предпринимателем китайского происхождения, который ранее основал сеть торговых центров SM. Первоначально банк специализировался на обслуживании крупных корпоративных клиентов и операциях с ценными бумагами. В 1970-х годах Banco de Oro получил лицензию универсального банка, что позволило расширить спектр операций, включая международные расчёты и торговое финансирование.

Период экспансии (1996—2010)

В 1996 году банк начал активную розничную экспансию, открыв первые отделения в торговых центрах SM. В 2000 году Banco de Oro приобрёл Bank of the Philippine Islands (BPI) — один из старейших банков страны, однако сделка была заблокирована регулятором из-за антимонопольных соображений. Вместо этого в 2007 году была завершена покупка Equitable PCI Bank — третьего по величине банка Филиппин, что сделало BDO крупнейшим банком страны по активам. В результате слияния банк получил название BDO Unibank.

Современный этап (2010 — настоящее время)

В 2010-х годах BDO продолжил консолидацию рынка, приобретя One Network Bank (2013) — региональный банк с сильными позициями на Минданао, и GE Money Bank (2015) — подразделение потребительского кредитования. В 2018 году банк запустил цифровую платформу BDO Digital Bank, ориентированную на молодёжь и миллениалов. В 2020—2022 годах, в условиях пандемии COVID-19, BDO активно развивал онлайн-банкинг и мобильное приложение, что позволило сохранить клиентскую базу. По состоянию на 2024 год BDO Unibank остаётся крупнейшим банком Филиппин по активам (около 4,5 трлн филиппинских песо) и числу отделений (более 1700).

Акционеры и корпоративное управление

Контрольный пакет акций BDO Unibank принадлежит холдингу SM Investments Corporation (около 40 %), который, в свою очередь, контролируется семьёй Си. Крупнейшими миноритарными акционерами являются международные институциональные инвесторы, включая BlackRock и Vanguard Group. Председателем совета директоров является Тересита Си-Косон (дочь основателя), а президентом и главным исполнительным директором — Нестор Тан (с 2021 года).

Деятельность

Корпоративный и инвестиционный банкинг

BDO Unibank обслуживает крупные филиппинские и транснациональные корпорации, предоставляя кредитование, управление наличностью, торговое финансирование, андеррайтинг ценных бумаг и консультационные услуги по слияниям и поглощениям. Банк является одним из ведущих организаторов выпусков облигаций на филиппинском рынке.

Розничный банкинг

Розничный сегмент включает депозиты (текущие, сберегательные, срочные), потребительские кредиты (автокредиты, ипотека, кредитные карты), а также денежные переводы (в том числе международные). BDO Unibank является крупнейшим эмитентом кредитных карт на Филиппинах (около 8 млн карт в обращении). Банк также предлагает инвестиционные продукты — паевые инвестиционные фонды, структурные продукты и страхование (через дочернюю компанию BDO Life Assurance Company).

Цифровые и технологические решения

BDO Unibank активно внедряет цифровые технологии:

• BDO Online Banking — интернет-банк для физических и юридических лиц.
• BDO Mobile App — мобильное приложение с функциями переводов, оплаты счетов, управления картами и инвестициями.
• BDO Digital Bank — полностью цифровой банк без физических отделений.
• BDO Pay — платёжная система для бесконтактных платежей через QR-коды и NFC.

Международные операции

Банк имеет представительства в Гонконге, Сингапуре, Тайбэе, Шанхае, Лондоне и Нью-Йорке. Через дочернюю компанию BDO Private Bank обслуживает состоятельных клиентов, включая филиппинскую диаспору за рубежом. BDO также участвует в международных платёжных системах SWIFT, Visa и Mastercard.

Финансовые показатели

По данным за 2023 год:

• Активы: 4,5 трлн филиппинских песо (около 80 млрд долларов США).
• Чистая прибыль: 57,8 млрд филиппинских песо (около 1 млрд долларов США).
• Кредитный портфель: 2,9 трлн филиппинских песо.
• Депозиты: 3,2 трлн филиппинских песо.
• Доля рынка: около 20 % по активам и 25 % по депозитам.

Банк стабильно входит в список Forbes Global 2000 и Fortune Southeast Asia 500.

Критика и споры

BDO Unibank неоднократно подвергался критике со стороны правозащитных организаций за финансирование проектов, связанных с вырубкой лесов и добычей ископаемого топлива. В 2021 году банк был включён в отчёт Rainforest Action Network как один из крупнейших кредиторов угольной энергетики в Юго-Восточной Азии. В ответ BDO заявил о постепенном отказе от финансирования новых угольных проектов к 2030 году.

В 2022 году банк столкнулся с массовыми жалобами клиентов на сбои в работе мобильного приложения и задержки переводов, что привело к временному снижению рейтинга удовлетворённости. BDO инвестировал более 10 млрд песо в модернизацию IT-инфраструктуры.

Регулирование

BDO Unibank регулируется Центральным банком Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) и подчиняется требованиям Базельского комитета по банковскому надзору (Базель III). Банк зарегистрирован на Филиппинской фондовой бирже (тикер: BDO) и входит в индекс PSEi.

Источники

• Годовой отчёт BDO Unibank за 2023 год.
• Данные Центрального банка Филиппин (BSP) по банковскому сектору.
• Отчёт Rainforest Action Network «Banking on Climate Chaos» (2021).
• Материалы Forbes и Fortune о крупнейших компаниях Юго-Восточной Азии.
• Публикации Philippine Daily Inquirer и BusinessWorld о слияниях и финансовых показателях BDO.