Бинбанк: история и деятельность¶

Бинбанк — бывший крупный российский коммерческий банк, существовавший с 1993 по 2019 год и специализировавшийся на обслуживании корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, а также частных лиц. Полное наименование до ликвидации — Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»). Головной офис располагался в Москве. В 2019 году банк был присоединён к ПАО «Промсвязьбанк» в рамках санации, проведённой Центральным банком Российской Федерации.

¶История

¶Создание и ранние годы (1993–2000-е)

Банк был основан в 1993 году предпринимателем Михаилом Шишхановым под названием «БИН» (Акционерный коммерческий банк «БИН»). Первоначально кредитная организация обслуживала предприятия нефтяной и торговой отраслей. В 1996 году банк получил лицензию на работу с валютными операциями, а в 1998 году вошёл в систему обязательного страхования вкладов (после её формирования в 2004 году). В 2002 году банк был переименован в «БИНБАНК» в связи с расширением розничного направления.

В 2000-е годы Бинбанк активно развивал сеть отделений, преимущественно в Москве и регионах Центральной России. К середине 2010-х годов банк входил в тридцатку крупнейших кредитных организаций России по активам. Основными акционерами являлись Михаил Шишханов и его партнёр Микаил Шишханов (родственник), а также структуры, связанные с семьёй Гуцериевых.

¶Экспансия и покупка активов (2014–2017)

В 2014–2015 годах Бинбанк приобрёл несколько проблемных банковских активов, включая «МДМ Банк» (в 2015 году) и «Уралсиб» (контрольный пакет в 2016 году, однако сделка была оспорена и отменена в 2017-м). В 2016 году завершилось объединение с «МДМ Банком» — юридически присоединение произошло в январе 2017 года. Это позволило Бинбанку войти в топ-10 банков России по размеру активов, однако создало значительную нагрузку на капитал из-за необходимости формировать резервы по проблемным кредитам приобретённых структур.

В 2017 году Бинбанк также владел розничным банком «Бинбанк Диджитал» (ранее — «Тинькофф Банк» до продажи Олегу Тинькову в 2006 году) и санировал «Рост Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский банк» по поручению ЦБ.

¶Санация и переход к Промсвязьбанку (2017–2019)

В сентябре 2017 года Центральный банк РФ объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Причиной стали выявленные проблемы с капиталом, вызванные вложениями в активы, требовавшие дополнительных резервов. Временная администрация ЦБ была введена в банк 21 сентября 2017 года. В ходе оздоровления контрольный пакет акций перешёл к государству в лице ЦБ.

В декабре 2018 года ЦБ принял решение о присоединении Бинбанка к ПАО «Промсвязьбанк» (также санируемому через ФКБС и определённому как опорный банк для оборонно-промышленного комплекса). Юридически процесс реорганизации завершился 1 апреля 2019 года: Бинбанк прекратил существование как самостоятельное юридическое лицо, его активы и обязательства были переданы Промсвязьбанку. Отделения были переведены под бренд ПСБ, бренд «Бинбанк» полностью выведен из употребления.

¶Собственники и руководство

До санации основными бенефициарами Бинбанка являлись Михаил Шишханов (председатель совета директоров) и Микаил Шишханов (президент банка в 2015–2017 годах). В разное время миноритарными акционерами выступали структуры, аффилированные с АО «Руснефть» и семьёй Гуцериевых. После перехода под контроль ФКБС в 2017 году собственником стало государство в лице Банка России. Ключевые руководящие должности в период санации занимали представители ЦБ и назначенные им менеджеры.

¶Деятельность и продукты

¶Корпоративный бизнес

Бинбанк обслуживал средние и крупные предприятия, предоставляя расчётно-кассовое обслуживание, кредитные линии, факторинг, документарные операции и торговое финансирование. Значительная часть портфеля приходилась на компании строительной отрасли, торговли и нефтегазового сектора. В 2010-е годы банк активно кредитовал девелоперские проекты, в том числе связанные с акционерами.

¶Розничный бизнес

Для частных клиентов банк предлагал дебетовые и кредитные карты (включая карты с кэшбэком), потребительские кредиты, ипотеку и автокредитование, а также вклады и накопительные счета. Сеть отделений в пиковый период превышала 500 точек по России. Бинбанк одним из первых внедрил удалённое открытие вкладов и онлайн-кредитование через интернет-банк, однако по уровню цифровизации уступал лидерам рынка.

¶Малый и средний бизнес

Для сегмента МСБ банк развивал расчётные продукты, овердрафты, банковские гарантии для участия в госзакупках. В 2016–2017 годах была запущена программа льготного кредитования совместно с Корпорацией МСП.

¶Финансовые показатели

По данным отчётности на 1 сентября 2017 года (перед санацией), активы Бинбанка составляли около 1,5 трлн рублей, собственный капитал — около 130 млрд рублей. Банк занимал 11-е место по активам в России. В 2016 году чистая прибыль банка составила около 8 млрд рублей, однако уже в первом полугодии 2017 года банк показал убыток порядка 40 млрд рублей из-за дорезервирования. По итогам 2018 года, уже под управлением ФКБС, банк получил убыток около 60 млрд рублей, связанный с расчисткой баланса перед присоединением.

¶Критика и спорные аспекты

Деятельность Бинбанка в 2010-е годы вызывала вопросы у аналитиков и регулятора в связи с высокой долей кредитования связанных сторон (компаний акционеров). По оценкам ЦБ, значительная часть корпоративного портфеля была выдан на проекты, аффилированные с бенефициарами, что стало одной из причин санации. В 2018 году Михаил Шишханов был признан банкротом по иску банка «Траст» (санируемого тем же ФКБС) на сумму около 60 млрд рублей. В отношении ряда менеджеров проводились проверки на предмет вывода активов, однако уголовные дела в открытых источниках не подтверждались.

¶Наследие

После присоединения к Промсвязьбанку часть клиентов Бинбанка была переведена на обслуживание в ПСБ, часть кредитных договоров переуступлена другим банкам. Бренд «Бинбанк» используется в историческом контексте, однако юридически не существует. Вкладчики и заёмщики Бинбанка сохранили свои права в полном объёме, так как санация проводилась с сохранением обязательств.