Блокировка банковской карты и зачисление средств¶
Блокировка банковской карты — это ограничение, налагаемое банком на операции с платёжной картой, при котором карта не может использоваться для оплаты покупок, снятия наличных и других операций. При этом сама возможность зачисления денежных средств на счёт, привязанный к карте, зависит от причины и типа блокировки: временная техническая блокировка, полное ограничение счёта или аннулирование (закрытие) карты.
¶Виды блокировок
Банки применяют несколько типов блокировок, и от их вида зависит, поступят ли на карту деньги.
¶Временная блокировка по инициативе держателя карты
Держатель карты может временно заблокировать карту через мобильное приложение, интернет-банк или по телефону горячей линии, например при утере или краже. В этом случае счёт формально остаётся открытым, но операции по карте приостановлены. Зачисление поступлений — зарплаты, пенсий, переводов — на счёт, как правило, продолжается, однако распорядиться этими деньгами через заблокированную карту нельзя. Разблокировать карту можно в любой момент; при повторной выдаче карты (в случае кражи или утери) средства со счёта переносятся на новый пластик.
¶Блокировка по инициативе банка
Банк вправе заблокировать карту в одностороннем порядке, если:
- истёк срок действия карты;
- выявлены признаки мошеннических операций или нарушений условий договора;
- поступил запрос от правоохранительных органов или судебных приставов;
- держатель допустил просрочку по кредитным обязательствам.
При блокировке по инициативе банка зачисление средств на счёт, как правило, сохраняется: зарплата, пенсии и переводы продолжают поступать. Исключение — так называемая полная блокировка счёта («заморозка»), при которой банк ограничивает любые операции, включая зачисления. Такая мера применяется на основании статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём», если операции клиента показались банку подозрительными.
¶Блокировка по решению суда или приставов
Судебный пристав-исполнитель может наложить арест на счёт должника. В этом случае банк блокирует карту, и все поступающие средства списываются в счёт погашения задолженности. Деньги на карту формально поступают, но пользоваться ими должник не может до полного расчёта по долгам. Арест может быть наложен и на кредитную карту, хотя у приставов в этом случае меньше возможностей — кредитный лимит не является собственностью должника.
¶Закрытие (аннулирование) карты
Если карта закрыта окончательно, зачислений на неё уже не будет. Однако счёт, к которому была привязана карта, может остаться открытым. В этом случае поступления продолжают приходить на счёт, но получить к нему доступ можно только через отделение банка, выпустив новую карту. Если закрыт и сам счёт, поступившие средства возвращаются отправителю.
¶Что происходит с зарплатой и переводами
При стандартной временной блокировке зарплата, пенсии, социальные выплаты и переводы от физических лиц поступают на счёт в обычном режиме. Воспользоваться деньгами можно после разблокировки карты или выпустив новую. Банки не обязаны уведомлять клиента о каждом поступлении, если карта заблокирована, но сведения о зачислениях отображаются в интернет-банке или мобильном приложении.
При полной блокировке счёта по 115-ФЗ зачисления приостанавливаются. Клиенту направляется уведомление с требованием явиться в банк и предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. После проверки банк снимает ограничения и разблокирует операции.
¶Кредитная карта
На кредитную карту зачисления поступают иначе. Досрочное погашение задолженности возможно переводом на карту, даже если она заблокирована: блокировка не мешает списанию долга. Однако новые покупки по заблокированной кредитной карте невозможны. Если карта заблокирована за просрочку, банк может продолжать начислять проценты и штрафы, а поступающие средства сначала идут на погашение процентов, затем — основного долга.
¶Что делать держателю карты
При блокировке карты рекомендуется:
- Уточнить в банке причину и тип блокировки.
- Узнать, сохраняется ли возможность зачислений на счёт.
- При необходимости подать заявление на выпуск новой карты.
- При блокировке по 115-ФЗ — явиться в отделение с документами.
¶Историческая справка
В России порядок блокировок карт и обращения с денежными средствами на счётах регулируется Гражданским кодексом, законом «О банках и банковской деятельности», законом № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и упомянутым законом № 115-ФЗ. Практика массовых блокировок по 115-ФЗ активно развивалась с начала 2010-х годов и неоднократно становилась предметом обсуждения в профессиональном сообществе и средствах массовой информации.