BRAC Bank

BRAC Bank — это коммерческий банк Бангладеш, зарегистрированный как акционерное общество. Входит в состав крупнейшей неправительственной организации мира BRAC (Bangladesh Rural Advancement Committee), которая, по состоянию на 2025 год, не признана в РФ нежелательной или экстремистской организацией. Банк специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также на предоставлении розничных банковских услуг. Штаб-квартира расположена в Дакке.

История

Основание и первые годы (2001—2005)

BRAC Bank был основан в 2001 году как дочернее предприятие организации BRAC (основана в 1972 году). Идея создания банка возникла из потребности в формальном финансовом обслуживании для клиентов микрофинансовых программ BRAC, которые к тому моменту обслуживали миллионы заёмщиков в сельской местности. Лицензию на банковскую деятельность банк получил от Центрального банка Бангладеш 20 июня 2001 года. Начало операций пришлось на июль 2001 года.

Первоначально банк фокусировался на корпоративном кредитовании и обслуживании крупных клиентов, однако к 2004 году стратегия была пересмотрена в сторону малого и среднего предпринимательства (МСП). В 2005 году банк запустил первую в Бангладеш специализированную программу кредитования МСП, которая стала его визитной карточкой.

Развитие и экспансия (2006—2015)

В 2006 году BRAC Bank привлёк стратегического инвестора — Международную финансовую корпорацию (IFC, входит в группу Всемирного банка), которая приобрела 5% акций. В 2007 году банк провёл первичное публичное размещение акций (IPO) на фондовой бирже Дакки, став первой компанией из группы BRAC, вышедшей на биржу. В 2008 году банк запустил розничное направление, открыв сеть отделений и банкоматов.

В 2010 году BRAC Bank совместно с IFC и другими партнёрами запустил программу «Зелёное финансирование» — кредитование проектов по энергоэффективности и возобновляемой энергетике. К 2015 году банк имел более 150 отделений и 300 банкоматов по всей стране.

Современный этап (2016 — настоящее время)

В 2016 году банк начал цифровую трансформацию, запустив мобильное приложение и интернет-банкинг. В 2019 году BRAC Bank стал первым банком в Бангладеш, внедрившим биометрическую аутентификацию для клиентов. В 2020 году, в период пандемии COVID-19, банк активно участвовал в государственной программе рефинансирования МСП.

По состоянию на 2025 год BRAC Bank входит в пятёрку крупнейших частных банков Бангладеш по активам и капиталу. Ключевым акционером остаётся BRAC (около 60% акций), остальные акции находятся в свободном обращении.

Деятельность и услуги

Корпоративный и розничный банкинг

BRAC Bank предоставляет полный спектр банковских услуг:

• Корпоративное кредитование — финансирование крупных компаний, торговое финансирование, проектное финансирование.
• Кредитование МСП — основной сегмент, включающий микрокредиты (до 500 тыс. бангладешских така), кредиты на развитие бизнеса (до 5 млн така) и кредиты на оборудование.
• Розничные услуги — депозиты, потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты.
• Расчётно-кассовое обслуживание — для юридических и физических лиц.
• Денежные переводы — международные переводы, включая переводы от трудовых мигрантов.

Цифровые услуги

Банк активно развивает цифровые каналы:

• Мобильный банкинг — приложение «BRAC Bank Mobile» (доступно для iOS и Android) позволяет проводить переводы, оплачивать счета, открывать депозиты.
• Интернет-банкинг — для корпоративных и частных клиентов.
• Банкоматы и POS-терминалы — сеть из более чем 500 банкоматов и 10 000 терминалов по всей стране.
• Цифровые кредиты — с 2021 года банк выдаёт кредиты онлайн без посещения отделения (до 1 млн така).

Устойчивое финансирование

BRAC Bank является одним из лидеров в Бангладеш по «зелёному» финансированию. Программа включает:

• Кредиты на солнечные панели и биогазовые установки.
• Финансирование энергоэффективных технологий для текстильной и кожевенной промышленности.
• Кредиты на экологически чистый транспорт (электромобили, рикши).

Финансовые показатели

По состоянию на конец 2024 года (данные годового отчёта):

• Активы — 1,2 трлн бангладешских така (около 11 млрд долларов США).
• Капитал — 120 млрд така.
• Чистая прибыль — 15 млрд така.
• Кредитный портфель — 850 млрд така (из них 40% — МСП, 35% — корпоративные, 25% — розничные).
• Доля просроченных кредитов — 3,5% (ниже среднего по банковской системе Бангладеш).
• Количество отделений — 200.
• Количество сотрудников — 12 000 человек.

Социальная ответственность

Будучи частью группы BRAC, банк участвует в социальных программах:

• Финансовая грамотность — обучающие семинары для предпринимателей МСП.
• Поддержка женщин-предпринимателей — специальные кредитные продукты с пониженной ставкой для женщин.
• Образование — стипендии для студентов из малообеспеченных семей.
• Здравоохранение — финансирование клиник в сельской местности.

Критика

Деятельность BRAC Bank подвергалась критике по нескольким направлениям:

• Высокие процентные ставки по кредитам МСП — ставки достигают 18–22% годовых, что критикуется как чрезмерное для малого бизнеса.
• Конфликт интересов — связь с микрофинансовой организацией BRAC, которая одновременно является и кредитором, и заёмщиком через банк.
• Влияние на сельскую экономику — некоторые эксперты утверждают, что активное кредитование МСП привело к росту задолженности среди мелких предпринимателей.
• Прозрачность — в 2022 году банк был оштрафован Центральным банком Бангладеш за нарушение правил отчётности по кредитам.

Интересные факты

• BRAC Bank стал первым банком в Бангладеш, внедрившим систему «Кредитный скоринг для МСП» на основе искусственного интеллекта (2023 год).
• Банк является одним из немногих в мире, который одновременно управляет коммерческим банком и микрофинансовой организацией (через материнскую компанию BRAC).
• В 2024 году BRAC Bank занял 3-е место в рейтинге «Лучшие банки Бангладеш» по версии журнала The Banker (издание Financial Times).

Источники

• Годовой отчёт BRAC Bank за 2024 год.
• Данные Центрального банка Бангладеш (Bangladesh Bank).
• Публикации IFC (Международная финансовая корпорация) о проектах в Бангладеш.
• Статья в The Daily Star (Бангладеш) от 15 марта 2024 года «BRAC Bank: 20 years of SME banking».
• Материалы конференции «Green Finance in South Asia» (2023, Дакка).