Citigroup

Citigroup — один из крупнейших финансовых конгломератов в мире, головной офис которого расположен в Нью-Йорке, США. Компания предоставляет широкий спектр банковских и финансовых услуг, включая розничное банковское обслуживание, корпоративное и инвестиционное банковское дело, управление активами, брокерские услуги и обслуживание кредитных карт. Citigroup входит в число системно значимых банков мира и является одним из «Большой четвёрки» банков США наряду с JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo.

История

Основание и ранние годы

История Citigroup восходит к 1812 году, когда в Нью-Йорке был основан City Bank of New York. Первоначально банк занимался коммерческим кредитованием и обслуживанием местных предприятий. В 1865 году банк присоединился к Национальной банковской системе США и стал называться National City Bank of New York. К концу XIX века банк значительно расширил свою деятельность, открыв отделения за рубежом, в том числе в Латинской Америке и Азии.

Слияния и поглощения в XX веке

В 1955 году National City Bank of New York объединился с First National Bank of the City of New York, образовав First National City Bank of New York. В 1962 году название было сокращено до First National City Bank, а в 1976 году — до Citibank. В 1980-х годах банк активно развивал международную сеть и внедрял новые технологии, включая первые банкоматы.

Ключевым событием в истории Citigroup стало слияние в 1998 году Citicorp (материнской компании Citibank) с Travelers Group, крупной страховой и финансовой компанией. В результате слияния образовалась корпорация Citigroup Inc., которая стала первой финансовой компанией в мире, объединившей банковские, страховые и инвестиционные услуги под одной крышей. Это слияние нарушило действовавший тогда в США Закон Гласса — Стиголла, разделявший коммерческие и инвестиционные банки, и впоследствии привело к его отмене.

Кризис 2008 года и последствия

В 2007–2008 годах Citigroup понесла огромные убытки из-за кризиса субстандартного ипотечного кредитования в США. В 2008 году компания зафиксировала чистый убыток в размере 27,7 миллиарда долларов, что стало одним из крупнейших в истории банковского дела. В ноябре 2008 года правительство США предоставило Citigroup пакет финансовой помощи на сумму 45 миллиардов долларов в рамках Программы выкупа проблемных активов (TARP), а также гарантировало часть активов банка. В ответ государство получило 27% акций Citigroup.

После кризиса компания провела масштабную реструктуризацию: продала непрофильные активы, сократила штат и сосредоточилась на основном банковском бизнесе. К 2010 году Citigroup вернулась к прибыльности, а в 2012 году полностью погасила государственную помощь.

Современный этап

В 2010-х годах Citigroup продолжила оптимизацию бизнеса, продав подразделения в ряде стран, включая Японию, Германию и Бразилию. В 2021 году компания объявила о стратегии упрощения структуры и ухода с рынков розничного банковского обслуживания в 13 странах Азии, Европы и Ближнего Востока, чтобы сосредоточиться на корпоративном и инвестиционном банкинге. В 2022 году Citigroup завершила продажу розничного бизнеса в России.

Структура и подразделения

Citigroup организована в виде холдинга с несколькими основными бизнес-сегментами:

Citibank

Citibank — основной розничный и коммерческий банк группы. Он обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, предлагая кредитные карты, ипотеку, депозиты, потребительские кредиты и сберегательные счета. Citibank имеет отделения в десятках стран, включая США, Мексику, Сингапур, Гонконг, Индию, ОАЭ и другие.

Institutional Clients Group (ICG)

ICG — подразделение, обслуживающее корпоративных и институциональных клиентов. Оно включает:

• Банковские услуги и рынки капитала — андеррайтинг, консультирование по слияниям и поглощениям, торговля акциями, облигациями, валютами и деривативами.
• Казначейские и торговые решения — управление денежными потоками, международные расчёты, торговое финансирование.
• Управление активами — через дочернюю компанию Citigroup Global Markets.

Global Consumer Banking

Этот сегмент объединяет розничные услуги для частных клиентов, включая кредитные карты, потребительское кредитование и банковские счета. Citigroup является одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в мире по объёму операций.

Citi Private Bank

Подразделение предоставляет услуги по управлению капиталом для состоятельных частных лиц и семей. Включает инвестиционное консультирование, налоговое планирование, трастовые услуги и семейные офисы.

Деятельность в России

Citigroup присутствовала в России с 1993 года, когда открылся первый офис Citibank в Москве. Банк предоставлял услуги корпоративным клиентам, а также розничные банковские продукты, включая кредитные карты, депозиты и потребительские кредиты. В 2022 году, после начала военного конфликта на Украине и введения западных санкций, Citigroup объявила о сворачивании розничного бизнеса в России. В 2023 году розничный портфель был продан российскому банку «Уралсиб», а корпоративный бизнес продолжает работать в ограниченном объёме, обслуживая международные компании и выполняя санкционные требования.

Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год Citigroup занимала третье место по величине активов среди банков США (около 2,4 триллиона долларов). Выручка компании в 2023 году составила около 78 миллиардов долларов, чистая прибыль — около 14 миллиардов долларов. Штат сотрудников насчитывает около 240 тысяч человек по всему миру. Акции Citigroup котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже (тикер C) и входят в расчёт индекса S&P 500.

Критика и споры

Citigroup неоднократно подвергалась критике за участие в сомнительных финансовых операциях. В 2014 году банк был оштрафован на 7 миллиардов долларов за продажу некачественных ипотечных ценных бумаг перед кризисом 2008 года. В 2020 году Citigroup оштрафовали на 400 миллионов долларов за недостатки в системе управления рисками, из-за которых в 2020 году банк по ошибке перевёл 900 миллионов долларов кредиторам компании Revlon (большая часть суммы была возвращена). Также банк критикуется за высокие комиссии и проценты по кредитным картам, а также за участие в финансировании проектов, связанных с ископаемым топливом, что вызывает недовольство экологических организаций.

Интересные факты

• Citigroup была одним из первых банков, внедривших банкоматы в 1970-х годах.
• В 2000 году Citigroup объединилась с банком Golden State Bancorp, став крупнейшим банком США по активам.
• Логотип Citigroup — красная арка (арка Траяна) — символизирует мост между прошлым и будущим.

Источники

• Citigroup Annual Report 2023
• The New York Times: «Citigroup to Pay $7 Billion in Mortgage Settlement» (2014)
• Reuters: «Citigroup fined $400 million for risk management failures» (2020)
• Федеральная резервная система США: «Supervision and Regulation of Citigroup» (2022)
• Официальный сайт Citigroup (citigroup.com)
• Forbes: «The World’s Largest Banks 2023»