ЕФРСФДЮЛ — единый реестр сведений о физлицах¶
ЕФРСФДЮЛ (Единый федеральный реестр сведений о физических лицах) — государственная информационная система, содержащая обезличенные сведения о физических лицах, включённые в соответствии с федеральным законодательством. Реестр ведётся Федеральной налоговой службой (ФНС России) и предназначен для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
¶Правовая основа
Создание и функционирование реестра регулируется Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Согласно закону, банки, страховые организации, микрофинансовые и иные поднадзорные структуры обязаны запрашивать сведения из ЕФРСФДЮЛ при проведении идентификации клиента, а также при возникновении подозрений о причастности клиента к экстремистской деятельности или отмыванию денег.
¶Состав сведений
В реестр включаются обезличенные сведения о физических лицах, в отношении которых имеются основания полагать, что они причастны к экстремистской деятельности или терроризму, либо к легализации доходов. Ключевые характеристики:
- Сведения носят обезличенный характер — реестр не содержит персональных данных (ФИО, адресов, паспортных данных). Вместо этого используется код, формируемый на основе фамилии, имени, отчества, даты рождения, места рождения и иных реквизитов.
- Код идентификации формируется по специальным правилам, что позволяет банкам сопоставлять данные клиента с записями реестра без раскрытия персональной информации.
- Сведения включаются на основании решений судов, а также информации, поступившей от правоохранительных органов, Росфинмониторинга и иных уполномоченных структур.
¶Порядок ведения реестра
Оператором реестра является ФНС России. Ведение реестра осуществляется в электронном виде. Сведения включаются в реестр, изменяются и исключаются на основании:
- Вступивших в силу судебных актов о признании лица причастным к экстремистской деятельности или терроризму.
- Решений уполномоченных государственных органов.
- Информации, полученной от Росфинмониторинга.
Исключение сведений из реестра производится по основаниям, предусмотренным законодательством, — например, при отмене судебного решения или истечении установленного срока.
¶Проверка по ЕФРСФДЮЛ
Проверка контрагента по ЕФРСФДЮЛ — обязательный этап работы банков, страховых компаний, кредитных организаций и ряда иных субъектов, поднадзорных закону № 115-ФЗ. Проверка проводится при:
- открытии счёта или оформлении банковского продукта;
- проведении операций на значительные суммы;
- возникновении подозрений в причастности клиента к противоправной деятельности;
- периодической перепроверке клиентской базы.
Физическим лицам доступна возможность проверить, включены ли их сведения в реестр. Запрос направляется в ФНС России через личный кабинет налогоплательщика или иным установленным способом. Ответ предоставляется заявителю в форме, не раскрывающей содержание сведений о других лицах.
¶Последствия включения в реестр
Включение сведений о физическом лице в ЕФРСФДЮЛ, как правило, влечёт для него существенные ограничения в финансовой сфере:
- Банки отказывают в открытии счетов и проведении операций.
- Страховые компании ограничивают или прекращают обслуживание.
- Кредитные организации обязаны ужесточить мониторинг операций клиента.
На практике включение в реестр фактически приравнивается к попаданию в «чёрный список» финансовых организаций, поскольку поднадзорные структуры обязаны отказывать в обслуживании клиентов, сведения о которых содержатся в ЕФРСФДЮЛ.
¶Отличие от иных реестров
ЕФРСФДЮЛ не следует путать с:
- СПАРК и Контур.Фокус — коммерческие сервисы проверки контрагентов, содержащие данные о юридических лицах и ИП;
- реестром нежелательных организаций — перечнем иностранных и международных организаций, признанных нежелательными на территории РФ;
- списком экстремистских материалов — перечнем изданий, запрещённых к распространению решением суда;
- перечнем террористов и экстремистов Росфинмониторинга — публичным списком физических и юридических лиц, в отношении которых применены меры противодействия финансированию терроризма.
ЕФРСФДЮЛ является закрытым реестром: публичный доступ к его содержанию не предоставляется, что отличает его от ряда иных государственных перечней.
¶Значение
ЕФРСФДЮЛ является одним из инструментов системы противодействия легализации преступных доходов в России. Реестр обеспечивает обмен информацией между поднадзорными финансовыми организациями и государством, позволяя выявлять операции, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, при сохранении конфиденциальности персональных данных.
Источники:
- Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
- Официальный сайт Федеральной налоговой службы России (nalog.gov.ru)
- Официальный сайт Росфинмониторинга (rosfinmonitoring.gov.ru)