Фридрих Вильгельм Райффайзен

Фридрих Вильгельм Райффайзен (нем. Friedrich Wilhelm Raiffeisen; 30 марта 1818, Хамм (Зиг) — 11 марта 1888, Нойвид) — немецкий общественный деятель, экономист и социальный реформатор. Считается основоположником современной системы сельскохозяйственных кредитных кооперативов, известных во многих странах как «райффайзеновские кассы» или «райффайзеновские банки». Его идеи легли в основу международного кооперативного движения и оказали значительное влияние на развитие финансовой инфраструктуры в сельской местности.

Биография

Ранние годы и образование

Фридрих Вильгельм Райффайзен родился 30 марта 1818 года в городе Хамм (Зиг) в семье протестантского пастора. Он был седьмым из девяти детей. После смерти отца в 1825 году семья оказалась в стеснённом материальном положении. Райффайзен получил начальное образование в местной школе, а затем, с 1831 по 1835 год, обучался в гимназии в городе Нойвид. Из-за финансовых трудностей он не смог продолжить университетское образование и в 1835 году поступил на военную службу в прусскую армию.

Карьера на государственной службе

В 1843 году, после выхода в отставку по состоянию здоровья, Райффайзен начал карьеру гражданского служащего. Он занимал должности в администрациях различных городов Рейнской провинции. В 1845 году он стал бургомистром (главой администрации) города Вейербуш, а в 1848 году — бургомистром города Фламмерсфельд. В этот период он столкнулся с тяжёлым экономическим положением крестьян, которые страдали от неурожаев, высоких налогов и ростовщических процентов по кредитам.

Создание первых кооперативов

В 1849 году, находясь на посту бургомистра, Райффайзен основал в Фламмерсфельде «Общество хлебоснабжения» (нем. Flammersfelder Hülfsverein). Его целью была закупка зерна и муки по оптовым ценам для беднейших слоёв населения. Однако эта организация не была кредитным учреждением в полном смысле слова.

В 1854 году, уже в городе Хеддесдорф, он создал «Благотворительное общество» (нем. Heddesdorfer Wohltätigkeitsverein), которое начало выдавать небольшие ссуды крестьянам. Однако Райффайзен быстро понял, что благотворительность не решает проблему, и что крестьянам нужны не подачки, а доступ к дешёвому кредиту на основе взаимопомощи.

Основание кредитного кооператива

Переломным моментом стало основание в 1864 году в городе Анхаузен (ныне часть Нойвида) «Кредитного союза» (нем. Anhausener Darlehnskassenverein). Это был первый в мире кредитный кооператив, построенный на принципах, которые впоследствии стали классическими: ограниченная ответственность членов, солидарная ответственность, демократическое управление («один член — один голос») и направление прибыли на общественные нужды, а не на выплату дивидендов. В 1866 году Райффайзен опубликовал книгу «Кредитные союзы как средство борьбы с нуждой сельского и городского населения» (нем. Die Darlehnskassen-Vereine als Mittel zur Abhilfe der Noth der ländlichen und städtischen Arbeiter), в которой изложил теоретические основы своей системы.

Развитие движения

В 1872 году Райффайзен основал первый региональный союз кредитных кооперативов в Рейнской провинции, а в 1876 году — Центральный банк сельскохозяйственных кредитных кооперативов (нем. Landwirtschaftliche Central-Darlehnskasse) в Нойвиде. В 1877 году он создал «Генеральный союз сельскохозяйственных кредитных кооперативов» (нем. Generalverband der landwirtschaftlichen Darlehnskassenvereine), который координировал деятельность всех кооперативов, работавших по его системе. К моменту смерти Райффайзена в 1888 году в Германии насчитывалось более 400 кредитных кооперативов, объединявших десятки тысяч членов.

Принципы системы Райффайзена

Система Райффайзена базировалась на нескольких ключевых принципах, отличавших её от других форм кредитования:

• Самоуправление и демократия: Каждый член кооператива имел один голос независимо от размера пая. Управление осуществлялось выборным правлением.
• Солидарная ответственность: Члены кооператива несли солидарную ответственность по его обязательствам (в ранних версиях — неограниченную, что повышало доверие вкладчиков).
• Ограниченная сфера деятельности: Кооперативы действовали только на территории одного сельского прихода или небольшой общины, что позволяло хорошо знать друг друга и контролировать использование кредитов.
• Целевое использование кредитов: Ссуды выдавались исключительно на производственные нужды (покупка скота, семян, инвентаря), а не на потребление.
• Неприбыльный характер: Прибыль кооператива не распределялась между членами, а направлялась на создание резервных фондов и развитие инфраструктуры.
• Христианские ценности: Райффайзен был глубоко верующим человеком и рассматривал кооперативное движение как форму практического христианства, основанную на принципах взаимопомощи и братства.

Влияние и распространение

В Германии

После смерти Райффайзена его дело продолжили последователи. К началу XX века в Германии действовали тысячи кредитных кооперативов, объединённых в мощную сеть. В 1930 году был основан Немецкий кооперативный банк (DZ Bank), который стал центральным финансовым институтом для всей системы «Райффайзен». В современной Германии кооперативные банки (Volksbanken Raiffeisenbanken) занимают значительную долю рынка розничных банковских услуг.

В мире

Идеи Райффайзена получили широкое распространение за пределами Германии. Уже в конце XIX века кооперативы по его образцу были созданы в Австро-Венгрии, Италии, Швейцарии, Нидерландах, Франции и других европейских странах. В начале XX века система распространилась на Японию, Китай, Индию и страны Латинской Америки.

В России интерес к идеям Райффайзена возник в 1870-х годах. В 1895 году было основано первое ссудо-сберегательное товарищество, работавшее по райффайзеновским принципам. В 1910-х годах в России действовало несколько тысяч кредитных кооперативов, объединявших миллионы крестьян. После 1917 года кооперативное движение было свёрнуто, но отдельные элементы системы (например, сельскохозяйственные кредитные товарищества) сохранялись в период НЭПа.

В современной России кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) частично наследуют традиции райффайзеновского движения, хотя и действуют в рамках иного законодательства.

Критика и наследие

Критика

Система Райффайзена подвергалась критике по нескольким направлениям. Во-первых, принцип неограниченной солидарной ответственности (в ранних версиях) создавал риск для состоятельных членов, которые могли потерять всё имущество из-за недобросовестности бедных соседей. Во-вторых, ограничение сферы деятельности одной общиной делало кооперативы уязвимыми к локальным экономическим кризисам. В-третьих, религиозный подтекст движения вызывал неприятие у светских и социалистических кругов. Некоторые экономисты также отмечали, что система Райффайзена была эффективна только в условиях аграрного общества и плохо адаптировалась к индустриальной экономике.

Наследие

Несмотря на критику, наследие Райффайзена огромно. Он считается одним из отцов-основателей современного кооперативного движения. Его имя носит один из крупнейших банковских брендов в Европе — Raiffeisen Bank International (Австрия), а также многочисленные региональные банки в Германии, Швейцарии и других странах. В 2018 году, к 200-летию со дня рождения Райффайзена, в Германии были выпущены памятные монеты и почтовые марки. Его принципы продолжают изучаться в экономических университетах и используются в работе микрофинансовых организаций по всему миру.

Интересные факты

• Райффайзен никогда не был банкиром по профессии; он всю жизнь оставался государственным служащим и общественным деятелем.
• В 1865 году он основал первую в Германии сельскохозяйственную школу для крестьянских детей.
• В 1880 году Райффайзен был награждён прусским орденом Короны 3-й степени за заслуги в развитии сельского хозяйства.
• В некоторых странах (например, в Нидерландах и Швейцарии) слово «Raiffeisen» стало нарицательным для обозначения любого сельского кредитного кооператива.

Источники

• Raiffeisen, Friedrich Wilhelm. Die Darlehnskassen-Vereine als Mittel zur Abhilfe der Noth der ländlichen und städtischen Arbeiter. Neuwied, 1866.
• Генкин, А. С. Кооперативное движение: история и современность. Москва, 2003.
• Faulhaber, G. Friedrich Wilhelm Raiffeisen: Sein Leben und sein Werk. Neuwied, 1988.
• Международный кооперативный альянс (ICA). История кооперативного движения. Женева, 2015.